Ипотечное кредитование (стр. 5 из 8)
Банк России определяет правила для кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием. Особенности расчета и значений обязательных нормативов следующие:
Достаточности собственных средств (капитала): H1 = 14%.
Общей ликвидности: Н5 = 20%.
Устанавливаются также величина и методика расчета следующих дополнительных обязательных нормативов.
Минимальное соотношение размера предоставленных кредитов с ипотечным покрытием и собственных средств (капитала): Н17 = 10%.
Минимальное соотношение размера ипотечного покрытия и объем эмиссии облигаций с ипотечным покрытием: Н18 = 100%.
Максимальное соотношение совокупной суммы обязательств кредитных организаций-эмитентов перед кредиторами, которые в соответствии с федеральными законами имеют приоритетное право на удовлетворение своих требований перед владельцами облигаций с ипотечным покрытием, и собственных средств (капитала): Н19 = 50%.
Ипотечный сертификат участия — принципиально иная, нежели предыдущие, ценная бумага, удостоверяющая долю ее владельца в праве общей собственности на ипотечное покрытие. Банк выпускает ипотечные сертификаты участия, покрытием которых служат закладные по ипотеке. Ипотечные кредиты не учитываются на балансе банка. Банк становится доверительным управляющим, контролируя поступления от заемщиков и не неся рисков дефолта заемщиков. Право собственности на ипотечное покрытие у владельцев сертификатов возникает одновременно с учреждением доверительного управления ипотечным покрытием (срок действия доверительного управления — от одного года до 40 лет). Каждый ипотечный сертификат участия удостоверяет одинаковый объем прав, в том числе одинаковую долю в праве общей собственности на ипотечное покрытие. Записи об ипотечных сертификатах участия ведутся в реестре владельцев сертификатов участия. Ипотечный сертификат участия не является эмиссионной ценной бумагой.
Закон об ипотечных ценных бумагах обеспечивает надежность системы функционирования ипотечных ценных бумаг и стимулирует развитие рынка ипотечных кредитов, позволяя коммерческим банкам рефинансировать их на вторичном рынке, решая проблему долгосрочных ресурсов для ипотеки. Таким образом, в России формируется вторичный рынок ипотечных кредитов.
Глава 2 Расчет ипотечного кредита на примере ОАО «Южно-
Уральского Агентства по ипотечному жилищному кредитованию»
2.1 Основные сведения (данные) о предприятии
ОАО «Южно-Уральская Корпорация жилищного строительства и ипотеки» (ОАО «ЮУ КЖСИ») – универсальный финансово-строительный холдинг. ОАО «ЮУ КЖСИ» создана в 2002 году решением Губернатора и Правительства Челябинской области с целью развития системы ипотечного кредитования региона.
Доля привлеченных АИЖК ипотечных кредитов в общем количестве предоставленных ипотечных кредитов в 2009-2010 гг., %
ЮУ АИЖК, темпы роста спроса на ипотеку серьезно превысили планы, согласно которым в 2007 году в Челябинской области все банки и небанковские структуры вместе взятые должны были выдать около 20 тысяч кредитов. На деле – 25 тысяч южноуральцев купили квартиры через ипотеку только с помощью агентства. Это без учета статистики 40 банков, выдающих ипотечные кредиты по собственным программам, которых насчитывается более 100.
Рост просрочки связан с тем, что ее объем растет быстрее, чем объем задолженности на балансах банков. По прогнозам АИЖК, во втором квартале будет выдано порядка 70—85 млрд руб. Это почти на 70% больше, чем в первом квартале 2010 г., но все еще не достаточно, чтобы ощутимо нивелировать рост просрочки.
Темпы прироста кредитов, предоставленных физическим лицам, %
Темпы прироста кредитов и прочих размещенных средств, предоставленных нефинансовым организациям, %
2.2 Список необходимых документов
Для получения займа, необходимы следующие документы:
- копия паспорта Заемщика / Созаемщика (все страницы полностью) или заменяющего документа (военнослужащим);
- копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования Заемщика / Созаемщика;
- копия свидетельства ИНН Заемщика / Созаемщика;
- копия военного билета Заемщика/Созаемщика (для лиц мужского пола призывного возраста, т.е. лицам моложе 27 лет);
- оригиналы справки с места работы о размере дохода за текущий и прошедший год Заемщика/Созаемщика по форме 2-НДФЛ (выдается бухгалтерией работодателя);
- копия трудового договора, заверенная Работодателем на всех страницахЗаемщика/Созаемщика;
- копия трудовой книжки Заемщика/Созаемщика заверенная Работодателем на каждой странице печатью и подписью, а также на последней странице копии трудовой книжки надпись «Продолжает работать по настоящее время» заверить Работодателем);
- при наличии несовершеннолетних детей в семье Заемщика/Созаемщика необходимо представить справку о месте прописки ребенка из ЖЭКа;
- копия свидетельства о заключении брака / о расторжении брака / о рождении ребёнка;
- копии документов об образовании;
- копии документов на недвижимое имущество и автомобиль (при наличии).
Срок принятия решения по выдаче займа составляет 2-3 дня.
2.3 Виды сертификатов
ОАО «ЮУ КЖСИ» выдает займы из собственных средств на приобретение жилья, инвестором или заказчиком-застройщиком которого является.
ЮУ КЖСИ работает с сертификатами, которые выдаются:
- молодым семьям,
- бюджетникам,
- госслужащим,
- военнослужащим,
- а также сертификатом «материнский капитал».
Сертификаты принимаются как дополнительная сумма к первоначальному взносу для получения кредита (займа) (сертификаты: молодым семьям, бюджетникам, госслужащим, военнослужащим), так и в погашение задолженности по кредиту (сертификат на материнский капитал).
2.4 Таблица расчета ипотечного кредита
Сумма займа: 2000000 руб.
Срок займа: 240 месяцев
Ставка: 10.55 % годовых
Аннуитет: 20084.27 руб./мес.
Расчет с 2.2.2010 по 2.2.2030
| № платежа | месяц | год | Общий ежемесячный платеж | Платеж в счет погашения основного долга | Платеж процентов | Остаток основного долга после совершения текущего платежа (с учетом досрочного погашения |
| 1 | февраль | 2010 | 15030.14 | 0 | 15030.14 | 2000000 |
| 2 | март | 2010 | 20084.27 | 2163.72 | 17920.55 | 1997836.28 |
| 3 | апрель | 2010 | 20084.27 | 2760.57 | 17323.7 | 1995075.71 |
| 4 | май | 2010 | 20084.27 | 2207.85 | 17876.42 | 1992867.86 |
| 5 | июнь | 2010 | 20084.27 | 2803.65 | 17280.62 | 1990064.21 |
| 6 | июль | 2010 | 20084.27 | 2252.75 | 17831.52 | 1987811.46 |
| 7 | август | 2010 | 20084.27 | 2272.93 | 17811.34 | 1985538.53 |
| 8 | сентябрь | 2010 | 20084.27 | 2867.2 | 17217.07 | 1982671.33 |
| 9 | октябрь | 2010 | 20084.27 | 2318.99 | 17765.28 | 1980352.34 |
| 10 | ноябрь | 2010 | 20084.27 | 2912.17 | 17172.1 | 1977440.17 |
| 11 | декабрь | 2010 | 20084.27 | 2365.86 | 17718.41 | 1975074.31 |
| 12 | январь | 2011 | 20084.27 | 2387.06 | 17697.21 | 1972687.25 |
| 13 | февраль | 2011 | 20084.27 | 4119.01 | 15965.26 | 1968568.24 |
| 14 | март | 2011 | 20084.27 | 2445.36 | 17638.91 | 1966122.88 |
| 15 | апрель | 2011 | 20084.27 | 3035.56 | 17048.71 | 1963087.32 |
| 16 | май | 2011 | 20084.27 | 2494.47 | 17589.8 | 1960592.85 |
| 17 | июнь | 2011 | 20084.27 | 3083.51 | 17000.76 | 1957509.34 |
| 18 | июль | 2011 | 20084.27 | 2544.45 | 17539.82 | 1954964.89 |
| 19 | август | 2011 | 20084.27 | 2567.25 | 17517.02 | 1952397.64 |
| 20 | сентябрь | 2011 | 20084.27 | 3154.58 | 16929.69 | 1949243.06 |
| 21 | октябрь | 2011 | 20084.27 | 2618.52 | 17465.75 | 1946624.54 |
| 22 | ноябрь | 2011 | 20084.27 | 3204.64 | 16879.63 | 1943419.9 |
| 23 | декабрь | 2011 | 20084.27 | 2670.7 | 17413.57 | 1940749.2 |
| 24 | январь | 2012 | 20084.27 | 2742.14 | 17342.13 | 1938007.06 |
| 25 | февраль | 2012 | 20084.27 | 3883.91 | 16200.36 | 1934123.15 |
| 26 | март | 2012 | 20084.27 | 2801.35 | 17282.92 | 1931321.8 |
| 27 | апрель | 2012 | 20084.27 | 3383.09 | 16701.18 | 1927938.71 |
| 28 | май | 2012 | 20084.27 | 2856.61 | 17227.66 | 1925082.1 |
| 29 | июнь | 2012 | 20084.27 | 3437.04 | 16647.23 | 1921645.06 |
| 30 | июль | 2012 | 20084.27 | 2912.85 | 17171.42 | 1918732.21 |
| 31 | август | 2012 | 20084.27 | 2938.88 | 17145.39 | 1915793.33 |
| 32 | сентябрь | 2012 | 20084.27 | 3517.37 | 16566.9 | 1912275.96 |
| 33 | октябрь | 2012 | 20084.27 | 2996.57 | 17087.7 | 1909279.39 |
| 34 | ноябрь | 2012 | 20084.27 | 3573.7 | 16510.57 | 1905705.69 |
| 35 | декабрь | 2012 | 20084.27 | 3055.28 | 17028.99 | 1902650.41 |
| 36 | январь | 2013 | 20084.27 | 3036 | 17048.27 | 1899614.41 |
| 37 | февраль | 2013 | 20084.27 | 4710.4 | 15373.87 | 1894904.01 |
| 38 | март | 2013 | 20084.27 | 3105.41 | 16978.86 | 1891798.6 |
| 39 | апрель | 2013 | 20084.27 | 3680.04 | 16404.23 | 1888118.56 |
| 40 | май | 2013 | 20084.27 | 3166.21 | 16918.06 | 1884952.35 |
| 41 | июнь | 2013 | 20084.27 | 3739.41 | 16344.86 | 1881212.94 |
| 42 | июль | 2013 | 20084.27 | 3228.09 | 16856.18 | 1877984.85 |
| 43 | август | 2013 | 20084.27 | 3257.01 | 16827.26 | 1874727.84 |
| 44 | сентябрь | 2013 | 20084.27 | 3828.07 | 16256.2 | 1870899.77 |
| 45 | октябрь | 2013 | 20084.27 | 3320.5 | 16763.77 | 1867579.27 |
| 46 | ноябрь | 2013 | 20084.27 | 3890.06 | 16194.21 | 1863689.21 |
| 47 | декабрь | 2013 | 20084.27 | 3385.1 | 16699.17 | 1860304.11 |
| 48 | январь | 2014 | 20084.27 | 3415.44 | 16668.83 | 1856888.67 |
| 49 | февраль | 2014 | 20084.27 | 5056.19 | 15028.08 | 1851832.48 |
| 50 | март | 2014 | 20084.27 | 3491.34 | 16592.93 | 1848341.14 |
| 51 | апрель | 2014 | 20084.27 | 4056.87 | 16027.4 | 1844284.27 |
| 52 | май | 2014 | 20084.27 | 3558.98 | 16525.29 | 1840725.29 |
| 53 | июнь | 2014 | 20084.27 | 4122.91 | 15961.36 | 1836602.38 |
| 54 | июль | 2014 | 20084.27 | 3627.81 | 16456.46 | 1832974.57 |
| 55 | август | 2014 | 20084.27 | 3660.32 | 16423.95 | 1829314.25 |
| 56 | сентябрь | 2014 | 20084.27 | 4221.86 | 15862.41 | 1825092.39 |
| 57 | октябрь | 2014 | 20084.27 | 3730.94 | 16353.33 | 1821361.45 |
| 58 | ноябрь | 2014 | 20084.27 | 4290.82 | 15793.45 | 1817070.63 |
| 59 | декабрь | 2014 | 20084.27 | 3802.82 | 16281.45 | 1813267.81 |
| 60 | январь | 2015 | 20084.27 | 3836.89 | 16247.38 | 1809430.92 |
| 61 | февраль | 2015 | 20084.27 | 5440.27 | 14644 | 1803990.65 |
| 62 | март | 2015 | 20084.27 | 3920.02 | 16164.25 | 1800070.63 |
| 63 | апрель | 2015 | 20084.27 | 4475.44 | 15608.83 | 1795595.19 |
| 64 | май | 2015 | 20084.27 | 3995.25 | 16089.02 | 1791599.94 |
| 65 | июнь | 2015 | 20084.27 | 4548.89 | 15535.38 | 1787051.05 |
| 66 | июль | 2015 | 20084.27 | 4071.8 | 16012.47 | 1782979.25 |
| 67 | август | 2015 | 20084.27 | 4108.29 | 15975.98 | 1778870.96 |
| 68 | сентябрь | 2015 | 20084.27 | 4659.27 | 15425 | 1774211.69 |
| 69 | октябрь | 2015 | 20084.27 | 4186.85 | 15897.42 | 1770024.84 |
| 70 | ноябрь | 2015 | 20084.27 | 4735.97 | 15348.3 | 1765288.87 |
| 71 | декабрь | 2015 | 20084.27 | 4266.8 | 15817.47 | 1761022.07 |
| 72 | январь | 2016 | 20084.27 | 4348.14 | 15736.13 | 1756673.93 |
| 73 | февраль | 2016 | 20084.27 | 5399.72 | 14684.55 | 1751274.21 |
| 74 | март | 2016 | 20084.27 | 4435.25 | 15649.02 | 1746838.96 |
| 75 | апрель | 2016 | 20084.27 | 4978.41 | 15105.86 | 1741860.55 |
| 76 | май | 2016 | 20084.27 | 4519.37 | 15564.9 | 1737341.18 |
| 77 | июнь | 2016 | 20084.27 | 5060.54 | 15023.73 | 1732280.64 |
| 78 | июль | 2016 | 20084.27 | 4604.97 | 15479.3 | 1727675.67 |
| 79 | август | 2016 | 20084.27 | 4646.12 | 15438.15 | 1723029.55 |
| 80 | сентябрь | 2016 | 20084.27 | 5184.3 | 14899.97 | 1717845.25 |
| 81 | октябрь | 2016 | 20084.27 | 4733.96 | 15350.31 | 1713111.29 |
| 82 | ноябрь | 2016 | 20084.27 | 5270.07 | 14814.2 | 1707841.22 |
| 83 | декабрь | 2016 | 20084.27 | 4823.36 | 15260.91 | 1703017.86 |
| 84 | январь | 2017 | 20084.27 | 4824.76 | 15259.51 | 1698193.1 |
| 85 | февраль | 2017 | 20084.27 | 6340.54 | 13743.73 | 1691852.56 |
| 86 | март | 2017 | 20084.27 | 4924.81 | 15159.46 | 1686927.75 |
| 87 | апрель | 2017 | 20084.27 | 5456.53 | 14627.74 | 1681471.22 |
| 88 | май | 2017 | 20084.27 | 5017.83 | 15066.44 | 1676453.39 |
| 89 | июнь | 2017 | 20084.27 | 5547.35 | 14536.92 | 1670906.04 |
| 90 | июль | 2017 | 20084.27 | 5112.49 | 14971.78 | 1665793.55 |
| 91 | август | 2017 | 20084.27 | 5158.3 | 14925.97 | 1660635.25 |
| 92 | сентябрь | 2017 | 20084.27 | 5684.52 | 14399.75 | 1654950.73 |
| 93 | октябрь | 2017 | 20084.27 | 5255.46 | 14828.81 | 1649695.27 |
| 94 | ноябрь | 2017 | 20084.27 | 5779.38 | 14304.89 | 1643915.89 |
| 95 | декабрь | 2017 | 20084.27 | 5354.33 | 14729.94 | 1638561.56 |
| 96 | январь | 2018 | 20084.27 | 5402.31 | 14681.96 | 1633159.25 |
| 97 | февраль | 2018 | 20084.27 | 6866.87 | 13217.4 | 1626292.38 |
| 98 | март | 2018 | 20084.27 | 5512.24 | 14572.03 | 1620780.14 |
| 99 | апрель | 2018 | 20084.27 | 6030.11 | 14054.16 | 1614750.03 |
| 100 | май | 2018 | 20084.27 | 5615.67 | 14468.6 | 1609134.36 |
| 101 | июнь | 2018 | 20084.27 | 6131.09 | 13953.18 | 1603003.27 |
| 102 | июль | 2018 | 20084.27 | 5720.92 | 14363.35 | 1597282.35 |
| 103 | август | 2018 | 20084.27 | 5772.18 | 14312.09 | 1591510.17 |
| 104 | сентябрь | 2018 | 20084.27 | 6283.91 | 13800.36 | 1585226.26 |
| 105 | октябрь | 2018 | 20084.27 | 5880.21 | 14204.06 | 1579346.05 |
| 106 | ноябрь | 2018 | 20084.27 | 6389.39 | 13694.88 | 1572956.66 |
| 107 | декабрь | 2018 | 20084.27 | 5990.15 | 14094.12 | 1566966.51 |
| 108 | январь | 2019 | 20084.27 | 6043.82 | 14040.45 | 1560922.69 |
| 109 | февраль | 2019 | 20084.27 | 7451.49 | 12632.78 | 1553471.2 |
| 110 | март | 2019 | 20084.27 | 6164.74 | 13919.53 | 1547306.46 |
| 111 | апрель | 2019 | 20084.27 | 6667.22 | 13417.05 | 1540639.24 |
| 112 | май | 2019 | 20084.27 | 6279.72 | 13804.55 | 1534359.52 |
| 113 | июнь | 2019 | 20084.27 | 6779.48 | 13304.79 | 1527580.04 |
| 114 | июль | 2019 | 20084.27 | 6396.73 | 13687.54 | 1521183.31 |
| 115 | август | 2019 | 20084.27 | 6454.05 | 13630.22 | 1514729.26 |
| 116 | сентябрь | 2019 | 20084.27 | 6949.7 | 13134.57 | 1507779.56 |
| 117 | октябрь | 2019 | 20084.27 | 6574.15 | 13510.12 | 1501205.41 |
| 118 | ноябрь | 2019 | 20084.27 | 7066.97 | 13017.3 | 1494138.44 |
| 119 | декабрь | 2019 | 20084.27 | 6696.38 | 13387.89 | 1487442.06 |
| 120 | январь | 2020 | 20084.27 | 6792.8 | 13291.47 | 1480649.26 |
| 121 | февраль | 2020 | 20084.27 | 7707.09 | 12377.18 | 1472942.17 |
| 122 | март | 2020 | 20084.27 | 6922.36 | 13161.91 | 1466019.81 |
| 123 | апрель | 2020 | 20084.27 | 7406.8 | 12677.47 | 1458613.01 |
| 124 | май | 2020 | 20084.27 | 7050.41 | 13033.86 | 1451562.6 |
| 125 | июнь | 2020 | 20084.27 | 7531.82 | 12552.45 | 1444030.78 |
| 126 | июль | 2020 | 20084.27 | 7180.71 | 12903.56 | 1436850.07 |
| 127 | август | 2020 | 20084.27 | 7244.88 | 12839.39 | 1429605.19 |
| 128 | сентябрь | 2020 | 20084.27 | 7721.7 | 12362.57 | 1421883.49 |
| 129 | октябрь | 2020 | 20084.27 | 7378.61 | 12705.66 | 1414504.88 |
| 130 | ноябрь | 2020 | 20084.27 | 7852.28 | 12231.99 | 1406652.6 |
| 131 | декабрь | 2020 | 20084.27 | 7514.71 | 12569.56 | 1399137.89 |
| 132 | январь | 2021 | 20084.27 | 7547.61 | 12536.66 | 1391590.28 |
| 133 | февраль | 2021 | 20084.27 | 8821.92 | 11262.35 | 1382768.36 |
| 134 | март | 2021 | 20084.27 | 7694.29 | 12389.98 | 1375074.07 |
| 135 | апрель | 2021 | 20084.27 | 8160.68 | 11923.59 | 1366913.39 |
| 136 | май | 2021 | 20084.27 | 7836.35 | 12247.92 | 1359077.04 |
| 137 | июнь | 2021 | 20084.27 | 8299.4 | 11784.87 | 1350777.64 |
| 138 | июль | 2021 | 20084.27 | 7980.93 | 12103.34 | 1342796.71 |
| 139 | август | 2021 | 20084.27 | 8052.44 | 12031.83 | 1334744.27 |
| 140 | сентябрь | 2021 | 20084.27 | 8510.39 | 11573.88 | 1326233.88 |
| 141 | октябрь | 2021 | 20084.27 | 8200.85 | 11883.42 | 1318033.03 |
| 142 | ноябрь | 2021 | 20084.27 | 8655.3 | 11428.97 | 1309377.73 |
| 143 | декабрь | 2021 | 20084.27 | 8351.89 | 11732.38 | 1301025.84 |
| 144 | январь | 2022 | 20084.27 | 8426.72 | 11657.55 | 1292599.12 |
| 145 | февраль | 2022 | 20084.27 | 9623.07 | 10461.2 | 1282976.05 |
| 146 | март | 2022 | 20084.27 | 8588.45 | 11495.82 | 1274387.6 |
| 147 | апрель | 2022 | 20084.27 | 9033.76 | 11050.51 | 1265353.84 |
| 148 | май | 2022 | 20084.27 | 8746.35 | 11337.92 | 1256607.49 |
| 149 | июнь | 2022 | 20084.27 | 9187.93 | 10896.34 | 1247419.56 |
| 150 | июль | 2022 | 20084.27 | 8907.05 | 11177.22 | 1238512.51 |
| 151 | август | 2022 | 20084.27 | 8986.86 | 11097.41 | 1229525.65 |
| 152 | сентябрь | 2022 | 20084.27 | 9422.77 | 10661.5 | 1220102.88 |
| 153 | октябрь | 2022 | 20084.27 | 9151.81 | 10932.46 | 1210951.07 |
| 154 | ноябрь | 2022 | 20084.27 | 9583.83 | 10500.44 | 1201367.24 |
| 155 | декабрь | 2022 | 20084.27 | 9319.69 | 10764.58 | 1192047.55 |
| 156 | январь | 2023 | 20084.27 | 9403.2 | 10681.07 | 1182644.35 |
| 157 | февраль | 2023 | 20084.27 | 10512.95 | 9571.32 | 1172131.4 |
| 158 | март | 2023 | 20084.27 | 9581.65 | 10502.62 | 1162549.75 |
| 159 | апрель | 2023 | 20084.27 | 10003.53 | 10080.74 | 1152546.22 |
| 160 | май | 2023 | 20084.27 | 9757.14 | 10327.13 | 1142789.08 |
| 161 | июнь | 2023 | 20084.27 | 10174.88 | 9909.39 | 1132614.2 |
| 162 | июль | 2023 | 20084.27 | 9935.74 | 10148.53 | 1122678.46 |
| 163 | август | 2023 | 20084.27 | 10024.76 | 10059.51 | 1112653.7 |
| 164 | сентябрь | 2023 | 20084.27 | 10436.19 | 9648.08 | 1102217.51 |
| 165 | октябрь | 2023 | 20084.27 | 10208.1 | 9876.17 | 1092009.41 |
| 166 | ноябрь | 2023 | 20084.27 | 10615.2 | 9469.07 | 1081394.21 |
| 167 | декабрь | 2023 | 20084.27 | 10394.68 | 9689.59 | 1070999.53 |
| 168 | январь | 2024 | 20084.27 | 10514.04 | 9570.23 | 1060485.49 |
| 169 | февраль | 2024 | 20084.27 | 11219.36 | 8864.91 | 1049266.13 |
| 170 | март | 2024 | 20084.27 | 10708.25 | 9376.02 | 1038557.88 |
| 171 | апрель | 2024 | 20084.27 | 11103.3 | 8980.97 | 1027454.58 |
| 172 | май | 2024 | 20084.27 | 10903.15 | 9181.12 | 1016551.43 |
| 173 | июнь | 2024 | 20084.27 | 11293.6 | 8790.67 | 1005257.83 |
| 174 | июль | 2024 | 20084.27 | 11101.49 | 8982.78 | 994156.34 |
| 175 | август | 2024 | 20084.27 | 11200.7 | 8883.57 | 982955.64 |
| 176 | сентябрь | 2024 | 20084.27 | 11584.12 | 8500.15 | 971371.52 |
| 177 | октябрь | 2024 | 20084.27 | 11404.3 | 8679.97 | 959967.22 |
| 178 | ноябрь | 2024 | 20084.27 | 11782.91 | 8301.36 | 948184.31 |
| 179 | декабрь | 2024 | 20084.27 | 11611.49 | 8472.78 | 936572.82 |
| 180 | январь | 2025 | 20084.27 | 11692.32 | 8391.95 | 924880.5 |
| 181 | февраль | 2025 | 20084.27 | 12599.07 | 7485.2 | 912281.43 |
| 182 | март | 2025 | 20084.27 | 11909.98 | 8174.29 | 900371.45 |
| 183 | апрель | 2025 | 20084.27 | 12276.94 | 7807.33 | 888094.51 |
| 184 | май | 2025 | 20084.27 | 12126.7 | 7957.57 | 875967.81 |
| 185 | июнь | 2025 | 20084.27 | 12488.55 | 7595.72 | 863479.26 |
| 186 | июль | 2025 | 20084.27 | 12347.26 | 7737.01 | 851132 |
| 187 | август | 2025 | 20084.27 | 12457.89 | 7626.38 | 838674.11 |
| 188 | сентябрь | 2025 | 20084.27 | 12811.93 | 7272.34 | 825862.18 |
| 189 | октябрь | 2025 | 20084.27 | 12684.32 | 7399.95 | 813177.86 |
| 190 | ноябрь | 2025 | 20084.27 | 13033.02 | 7051.25 | 800144.84 |
| 191 | декабрь | 2025 | 20084.27 | 12914.75 | 7169.52 | 787230.09 |
| 192 | январь | 2026 | 20084.27 | 13030.47 | 7053.8 | 774199.62 |
| 193 | февраль | 2026 | 20084.27 | 13818.56 | 6265.71 | 760381.06 |
| 194 | март | 2026 | 20084.27 | 13271.05 | 6813.22 | 747110.01 |
| 195 | апрель | 2026 | 20084.27 | 13605.91 | 6478.36 | 733504.1 |
| 196 | май | 2026 | 20084.27 | 13511.87 | 6572.4 | 719992.23 |
| 197 | июнь | 2026 | 20084.27 | 13841.05 | 6243.22 | 706151.18 |
| 198 | июль | 2026 | 20084.27 | 13756.96 | 6327.31 | 692394.22 |
| 199 | август | 2026 | 20084.27 | 13880.23 | 6204.04 | 678513.99 |
| 200 | сентябрь | 2026 | 20084.27 | 14200.72 | 5883.55 | 664313.27 |
| 201 | октябрь | 2026 | 20084.27 | 14131.84 | 5952.43 | 650181.43 |
| 202 | ноябрь | 2026 | 20084.27 | 14446.4 | 5637.87 | 635735.03 |
| 203 | декабрь | 2026 | 20084.27 | 14387.91 | 5696.36 | 621347.12 |
| 204 | январь | 2027 | 20084.27 | 14516.83 | 5567.44 | 606830.29 |
| 205 | февраль | 2027 | 20084.27 | 15173.1 | 4911.17 | 591657.19 |
| 206 | март | 2027 | 20084.27 | 14782.86 | 5301.41 | 576874.33 |
| 207 | апрель | 2027 | 20084.27 | 15082.06 | 5002.21 | 561792.27 |
| 208 | май | 2027 | 20084.27 | 15050.46 | 5033.81 | 546741.81 |
| 209 | июнь | 2027 | 20084.27 | 15343.34 | 4740.93 | 531398.47 |
| 210 | июль | 2027 | 20084.27 | 15322.79 | 4761.48 | 516075.68 |
| 211 | август | 2027 | 20084.27 | 15460.09 | 4624.18 | 500615.59 |
| 212 | сентябрь | 2027 | 20084.27 | 15743.32 | 4340.95 | 484872.27 |
| 213 | октябрь | 2027 | 20084.27 | 15739.68 | 4344.59 | 469132.59 |
| 214 | ноябрь | 2027 | 20084.27 | 16016.31 | 4067.96 | 453116.28 |
| 215 | декабрь | 2027 | 20084.27 | 16024.22 | 4060.05 | 437092.06 |
| 216 | январь | 2028 | 20084.27 | 16178.51 | 3905.76 | 420913.55 |
| 217 | февраль | 2028 | 20084.27 | 16565.73 | 3518.54 | 404347.82 |
| 218 | март | 2028 | 20084.27 | 16471.1 | 3613.17 | 387876.72 |
| 219 | апрель | 2028 | 20084.27 | 16730.09 | 3354.18 | 371146.63 |
| 220 | май | 2028 | 20084.27 | 16767.78 | 3316.49 | 354378.85 |
| 221 | июнь | 2028 | 20084.27 | 17019.76 | 3064.51 | 337359.09 |
| 222 | июль | 2028 | 20084.27 | 17069.7 | 3014.57 | 320289.39 |
| 223 | август | 2028 | 20084.27 | 17222.23 | 2862.04 | 303067.16 |
| 224 | сентябрь | 2028 | 20084.27 | 17463.48 | 2620.79 | 285603.68 |
| 225 | октябрь | 2028 | 20084.27 | 17532.17 | 2552.1 | 268071.51 |
| 226 | ноябрь | 2028 | 20084.27 | 17766.11 | 2318.16 | 250305.4 |
| 227 | декабрь | 2028 | 20084.27 | 17847.59 | 2236.68 | 232457.81 |
| 228 | январь | 2029 | 20084.27 | 18001.38 | 2082.89 | 214456.43 |
| 229 | февраль | 2029 | 20084.27 | 18348.64 | 1735.63 | 196107.79 |
| 230 | март | 2029 | 20084.27 | 18327.09 | 1757.18 | 177780.7 |
| 231 | апрель | 2029 | 20084.27 | 18542.69 | 1541.58 | 159238.01 |
| 232 | май | 2029 | 20084.27 | 18657.45 | 1426.82 | 140580.56 |
| 233 | июнь | 2029 | 20084.27 | 18865.26 | 1219.01 | 121715.3 |
| 234 | июль | 2029 | 20084.27 | 18993.67 | 1090.6 | 102721.63 |
| 235 | август | 2029 | 20084.27 | 19163.86 | 920.41 | 83557.77 |
| 236 | сентябрь | 2029 | 20084.27 | 19359.72 | 724.55 | 64198.05 |
| 237 | октябрь | 2029 | 20084.27 | 19509.04 | 575.23 | 44689.01 |
| 238 | ноябрь | 2029 | 20084.27 | 19696.76 | 387.51 | 24992.25 |
| 239 | декабрь | 2029 | 20084.27 | 19860.33 | 223.94 | 5131.92 |
| 240 | январь | 2030 | 5177.9 | 5131.92 | 45.98 | 0 |
| ИТОГО | 4800264.3 | 2000000 | 2800264.3 | 0 |
Глава 3 Проблемы и пути совершенствования правового механизма