Далее рассмотрим коммерческие банки Японии, в которые входят: городские банки, региональные банки, региональные банки второго уровня, трастовые банки, банки долгосрочного кредитования, иностранные банки, другие банки. ампир классический интерьер деко
Городские банки являются наиболее крупными по размеру капитала и объему проводимых операций. На их долю приходится более 20 % всех имеющихся в частных банках Японии депозитов, а также около 36 % общего объема капитала банковской системы. В Японии насчитывается 11 таких учреждений, имеющих более 3700 филиалов.
Региональные банки уступают городским по размеру капитала и объему проводимых операций. В стране насчитывается более 60 региональных банков, имеющих около 7600 филиалов. Основной вид деятельности – кредитование малых и средних предприятий, некоторые принимают сберегательные вклады. Кроме того, региональные банки играют важную роль в финансировании органов местного самоуправления.
Региональные банки второго уровня ориентируются на прием депозитов от населения и предоставление краткосрочных кредитов средним и мелким компаниям. Количество таких учреждений в стране - около 70 при наличии более 4700 филиалов.
Трастовые банки специализируются на проведении соответствующих операций. В настоящее время усилилось взаимопроникновение деятельности этих учреждений и деятельности городских и региональных банков. В стране функционируют семь трастовых банков, имеющих 430 филиалов.
Банки долгосрочного кредитования своей деятельностью дополняют городские и региональные банки. Сейчас они преимущественно финансируют компании в сферах, связанных с высокой степенью финансового риска: разработка принципиально новых технологий, создание источников энергии будущего и т.п.
Иностранные банки представляют в Японии 88 государств мира. Доминируют банки США и Великобритании. Традиционная функция зарубежных банков – торговля иностранной валютой. Благодаря им в Японии появились новые финансовые инструменты, страхующие риски во внешней торговле. Иностранные банки также нашли себе применение на процентном рынке: в настоящее время Япония является одним из крупнейших международных рынков свопов.
Другие банки включают в себя банки нового типа, возникшие в XXIв. В связи с развитием новых каналов распределения финансовых услуг (Интернет, мобильная связь). Одни из них специализируются на расчетах или проводят операции по сети Интернет (интернет-банки). Другие осуществляют кредитование предприятий малого и среднего бизнеса, а также вновь создаваемых мелких предприятий, нуждающихся в оборотных средствах. [14, с. 18]
Третье звено кредитной системы Японии составляют кредитно-финансовые учреждения. Важное место среди них занимают государственные специализированные банки: Экспортно-импортный банк Японии, Японский банк развития и государственные финансовые корпорации.
Экспортно-импортный банк Японии кредитует внешнюю торговлю и участвует в заграничных инвестициях и кредитах. Сейчас он объединен с Фондом международного сотрудничества. Вместе они образуют Банк международного сотрудничества.
Японский банк развития занимается долгосрочным кредитованием промышленности, транспорта, энергетики. Весь капитал банка принадлежит государству.
Государственные финансовые корпорации функционируют в отраслях, в кредитовании которых частные банки не заинтересованы или мало заинтересованы, но развитие которых необходимо для процесса воспроизводства, а также с социальной точки зрения.
Около 15 % совокупного баланса частных кредитных институтов приходится на долю 24 компаний по страхованию жизни и 23 по страхованию имущества. Страховые компании в Японии аккумулируют огромные финансовые средства, которые они используют в основном для инвестиций в ценные бумаги.
В стране насчитывается 220 фондовых компаний, специализирующихся исключительно на операциях с ценными бумагами. Это одна из главных особенностей современной кредитной системы Японии.
Важное место в структуре кредитных отношений Японии занимают почтово-сберегательные кассы. Они аккумулируют сбережения населения. В отличие от городских, региональных и других банков, которые оказывают аналогичные услуги, японские сберкассы при почтовых отделениях предоставляют физическим лицам гораздо больший набор услуг, позволяют людям среднего достатка на более выгодных условиях получать кредиты и хранить сбережения. Благодаря этому государственные почтово-сберегательные кассы, подчиняющиеся почтовому ведомству, смогли аккумулировать большие объемы финансовых средств.
Кредитная система Великобритании состоит из трёх звеньев. [Приложение Б, рисунок Б.1]
Банк Англии является старейшим центральным банком мира. Первоначально был организован в 1694 г. как частный банк, в 1946 г. был национализирован государством.
Банк Англии управляется Советом Директоров. Совет состоит из Управляющего, двух его заместителей и 16 членов Совета. Все они назначаются королевским указом после утверждения Парламентом Великобритании.
В настоящее время Банк Англии осуществляет свою деятельность исходя из трех приоритетных целей:
· поддержка стоимости национальной валюты;
· обеспечение стабильности финансовой системы;
· обеспечение и повышение эффективности и конкурентоспособности финансовой системы внутри страны и на международной арене.
Банк Англии выполняет следующие функции:
· служит банком для коммерческих и других центральных банков, а также для правительства;
· реализует монетарную политику;
· является эмитентом банкнот и другие.
Вторым звеном в кредитной системе Великобритании являются банковские учреждения, которые называются депозитными. Кроме депозитной деятельности, коммерческие банки выдают краткосрочные кредиты, финансируют внешнюю торговлю, управляют средствами вкладчиков. По причине разнородности клиентуры, которую составляют как крупные предприятия и организации, так и частные лица, депозитные банки иногда называют розничными.
К важнейшим депозитным банкам относят клиринговые банки. Это самые большие акционерные банки, которые связаны клиринговыми (взаимозачетными) обязательствами и входят в Лондонскую клиринговую палату. Выделяют шесть английских клиринговых банков: «Барклэйз» (Barclays), «Нэшнл Вестминстер» (NationalWestminster), «Мидлэнд» (Midland), «Лойдс» (Loyds), «Уильямс энд Глайнс» (Williams&Glynes), «Каутс» (Coutts). Первые четыре банка образуют так называемую большую четверку, которая сформировалась в конце 1960-х гг. в результате слияний крупных банков и осуществляет около 70 % операций.
Шесть системообразующих банков имеют в Англии и Уэльсе более чем 13 тыс. отделений. В Шотландии и Северной Ирландии английским крупнейшим банкам запрещено открывать филиалы, поэтому они имеют множество участий в местных депозитных банках, чтобы оказывать влияние на политику коммерческих банков в Шотландии и Северной Ирландии.
В последнее время активно стала проявляться тенденция к универсализации клиринговых банков, они все чаще оказывают небанковские услуги: обслуживание финансовых операций промышленности, подготовку и финансирование экспорта и др. клиринговые банки активно участвуют как посредники в страховании жизни и организации путешествий. Все это позволяет охарактеризовать клиринговые банки как финансовые конгломераты, банковские операции для которых являются лишь частью деятельности.
К депозитным банкам относятся так называемые финансовые дома, к которым принадлежат прежде всего специальные банки потребительского кредита. Финансовые дома являются, как правило, дочерними предприятиями крупнейших банков или страховых компаний, поддерживающих эти банки своими средствами. Крупнейшие финансовые дома пытаются максимально расширить круг банковских операций, чтобы иметь возможность привлекать вклады и трансформироваться в универсальные банки.
Другим звеном коммерческих банков Великобритании являются торговые банки. Они возникли на торговых предприятиях, которые постепенно освоили банковские операции. Долгое время основой их деятельности являлись акцептные операции, что позволяет относить торговые банки к числу акцептных домов.
Торговые банки, даже самые крупные, осуществляют небольшой объем операций по сравнению с «большой четверкой» клиринговых банков. Однако они играют важную роль в отдельных областях банковской деятельности.
Операции торговых банков очень многообразны. Они выполняют широкий набор услуг для промышленных и торговых корпораций, осуществляют различные международные финансово-кредитные операции. Несмотря на различия, существующие между отдельными торговыми банками, можно выделить общие для них сферы деятельности: эмиссионно-учредительская деятельность и организационно-консультационные услуги корпорациям; международные финансово-кредитные операции; доверительные (трастовые) операции; традиционные банковские операции (прием депозитов, выдача ссуд, акцептные операции). [9, с. 622]
Банки Содружества осуществляют свою деятельность преимущественно в странах бывшей колониальной империи. Всего насчитывается около десяти крупных банков Содружества, которые занимаются преимущественно «розничными» депозитно-ссудными операциями. В настоящее время они трансформировались в международные банки.
Иностранные банки – это кредитные институты, созданные на территории Великобритании, капитал которых принадлежит другим странам. [9, с. 623] Эти банки, безусловно, являются крупными конкурентами английских банков. Однако Банк Англии приветствует их открытие, так как во-первых, оно ведет к упрочению позиций Лондона как мирового финансового центра, а во-вторых, иностранные банки привносят на лондонский рынок те или иные национальные особенности техники банковских операций, которые постепенно перенимают английские банки.