Программа «Бизнес-Развитие» включает в себя кредиты в сумме от 30 000 до 8 000 000 рублей со сроком кредита от 3 месяцев до 5 лет, причем кредит до 900 000 рублей может быть предоставлен без залога, а срок рассмотрения заявки и выдачи кредита от 3 дней при 16% ставке годовых.
Анализ платежеспособности клиента осуществляется на основании официальной отчетности клиента, а так же данных управленческого учета. Оценка залогового обеспечения производится сотрудником кредитной службы самостоятельно и бесплатно, заключений сторонних оценочных компаний не требуется. Основными формами предоставления кредитных средств являются: единовременный кредит; возобновляемая кредитная линия; невозобновляемая кредитная линия.
А в кредитном продукте «Бизнес-рост» к тому же предусматривается залог до 100% товаров.
При сегментации клиентской базы Банка были определены следующие приоритеты работы с ЦКС МБ:
1) Технологии клиентского менеджмента – с клиентами сегмента «Малый бизнес» работает финансовый консультант.
2) Продуктово-сервисное предложение – для клиентов сегмента «Малый бизнес» существует перечень стандартных продуктов.
3) Продуктовые технологии – для клиентов сегмента «Малый бизнес» реализован и запущен «кредитный конвейер», позволяющий применить поточные технологии и минимизировать срок рассмотрения кредитной заявки.
4) Каналы продвижения и обслуживания – массовое привлечение клиентов сегмента «Малый бизнес» осуществляется с помощью дистанционных каналов предпродаж и партнеров, а также путем создания специализированных точек продаж.
В 2007 году были внедрены поточные кредитные технологии для сегмента «Малый бизнес», ориентированные на сокращение сроков рассмотрения заявок за счет сокращения количества служб, участвующих в кредитном процессе, и на удовлетворение потребностей клиентов в части снижения требований к обеспечению и предоставляемым документам. Также для данного сегмента введены льготные условия по страхованию залогового обеспечения.
Благодаря нововведениям кредитный портфель Банка по ЦКС «Малый бизнес» увеличился за год на 50% и на 1 января 2008 года составил 12,3 млрд. руб. По данным РБК, Банк вошел в тройку лидеров по объемам выданных в 2007 году кредитов малому и среднему бизнесу.
По итогам деятельности Банка в 2006 году в области кредитования ЦКС «Средний бизнес» произведена унификация продуктового ряда и переданы полномочия по кредитным решениям в региональную сеть.
В результате кредитный портфель клиентов среднего бизнеса увеличился на 25%.
Приложение А
Годовая бухгалтерская отчетность
Филиала ОАО «УРАЛСИБ» в г. Красноярск
Утверждена Общим собранием акционеров
Филиала ОАО «УРАЛСИБ» в г. Красноярск 20.06.2008 г.
| Банковская отчетность | ||||
| Код территории | Код кредитной организации | |||
| по ОКАТО | по ОКПО | Основной гос. регистр. номер | Рег. номер | Б И К |
| 03 | 09801227 | 1022300000040 | 457 | 040349713 |
БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС
(публикуемая форма)
НА 1 ЯНВАРЯ 2008 ГОДА
Филиал открытого акционерного общества «УРАЛСИБ» в г. Красноярск
Филиал ОАО «УРАЛСИБ» в г. Красноярск
(фирменное (полное официальное) и сокращенное наименование)
Почтовый адрес: 664056, Красноярск, А. Лебедевой, 84
Код формы 0409806
Квартальная / Годовая
тыс. руб.
| Номер п/п | Наименование статьи | Данные на отчетную дату | Данные на соответствующую отчетную дату прошлого года |
| 1 | 2 | 3 | 4 |
| I. | АКТИВЫ | ||
| 1. | Денежные средства | 1,175,972 | 811,057 |
| 2. | Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации | 1,092,632 | 495,381 |
| 2.1. | Обязательные резервы | 289,797 | 250,068 |
| 3. | Средства в кредитных организациях | 1,001,367 | 194,425 |
| 4. | Чистые вложения в торговые ценные бумаги | 1,844,142 | 1,147,318 |
| 5. | Чистая ссудная задолженность | 12,670,797 | 9,799,871 |
| 6. | Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения | 0 | 0 |
| 7. | Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи | 0 | 0 |
| 8. | Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы | 1,207,557 | 1,074,104 |
| 9. | Требования по получению процентов | 8,650 | 11,301 |
| 10. | Прочие активы | 72,972 | 38,561 |
| 11. | Всего активов | 19,074,089 | 13,572,018 |
| II. | ПАССИВЫ | ||
| 12. | Кредиты Центрального банка Российской Федерации | 0 | 0 |
| 13. | Средства кредитных организаций | 356,146 | 292,677 |
| 14. | Средства клиентов (некредитных организаций) | 16,513,618 | 11,648,063 |
| 14.1. | Вклады физических лиц | 8,346,020 | 6,192,434 |
| 15. | Выпущенные долговые обязательства | 125,385 | 172,066 |
| 16. | Обязательства по уплате процентов | 3,534 | 2,769 |
| 17. | Прочие обязательства | 63,477 | 56,881 |
| 18. | Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами оффшорных зон | 16,220 | 4,744 |
| 19. | Всего обязательств | 17,078,380 | 12,177,200 |
| III. | ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ | ||
| 20. | Средства акционеров (участников) | 197,000 | 197,000 |
| 20.1. | Зарегистрированные обыкновенные акции и доли | 188,215 | 188,215 |
| 20.2. | Зарегистрированные привилегированные акции | 8,785 | 8,785 |
| 20.3. | Незарегистрированный уставный капитал неакционерных кредитных организаций | 0 | 0 |
| 21. | Собственные акции, выкупленные у акционеров | 0 | 0 |
| 22. | Эмиссионный доход | 2,001 | 2,001 |
| 23. | Переоценка основных средств | 659,316 | 507,630 |
| 24. | Расходы будущих периодов и предстоящие выплаты, влияющие на собственные средства (капитал) | 20,870 | 14,124 |
| 25. | Фонды и неиспользованная прибыль прошлых лет в распоряжении кредитной организации (непогашенные убытки прошлых лет) | 582,441 | 402,442 |
| 26. | Прибыль (убыток) за отчетный период | 575,821 | 299,869 |
| 27. | Всего источников собственных средств | 1,995,709 | 1,394,818 |
| 28. | Всего пассивов | 19,074,089 | 13,572,018 |
| IV. | ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА | ||
| 29. | Безотзывные обязательства кредитной организации | 1,034,633 | 411,962 |
| 30. | Гарантии, выданные кредитной организацией | 138,027 | 98,118 |
| V. | СЧЕТА ДОВЕРИТЕЛЬНОГО УПРАВЛЕНИЯ | ||
| АКТИВНЫЕ СЧЕТА | |||
| 1. | Касса | 0 | 0 |
| 2. | Ценные бумаги в управлении | 0 | 0 |
| 3. | Драгоценные металлы | 0 | 0 |
| 4. | Кредиты предоставленные | 0 | 0 |
| 5. | Средства, использованные на другие цели | 0 | 0 |
| 6. | Расчеты по доверительному управлению | 0 | 0 |
| 7. | Уплаченный накопленный процентный (купонный) доход по процентным (купонным) долговым обязательствам | 0 | 0 |
| 8. | Текущие счета | 0 | 0 |
| 9. | Расходы по доверительному управлению | 0 | 0 |
| 10. | Убыток по доверительному управлению | 0 | 0 |
| ПАССИВНЫЕ СЧЕТА | |||
| 11. | Капитал в управлении | 0 | 0 |
| 12. | Расчеты по доверительному управлению | 0 | 0 |
| 13. | Полученный накопленный процентный (купонный) доход по процентным (купонным) долговым обязательствам | 0 | 0 |
| 14. | Доходы от доверительного управления | 0 | 0 |
| 15. | Прибыль по доверительному управлению | 0 | 0 |
Управляющий Филиала Ольга Ефимовна Бутонаева
Филиал ОАО «УРАЛСИБ» в г. Красноярске_____________________
(подпись)
М.П.
Главный бухгалтер Кухаренко Алла Николаевна
Филиал ОАО «УРАЛСИБ» в г. Красноярске ___________________
(подпись)
| Банковская отчетность | ||||
| Код территории | Код кредитной организации | |||
| по ОКАТО | по ОКПО | Основной гос. регистр. номер | Рег. номер | Б И К |
| 03 | 09801227 | 1022300000040 | 457 | 040349713 |
Приложение Б
ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ
(публикуемая форма)
ЗА 2007 ГОД
Филиал открытого акционерного общества «УРАЛСИБ» в г. Красноярск
Филиал ОАО «УРАЛСИБ» в г. Красноярск
(фирменное (полное официальное) и сокращенное наименование)
Почтовый адрес: 664056, Красноярск, А. Лебедевой, 84
Код формы 409807
Квартальная/годовая
тыс. руб.
| Номер п/п | Наименование статьи | Данные за отчетный период | Данные за соответствующий период прошлого года |
| 1 | 2 | 3 | 4 |
| Проценты полученные и аналогичные доходы от: | |||
| 1 | Размещения средств в кредитных организациях | 36,598 | 30,299 |
| 2 | Ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям) | 1,332,036 | 1,120,525 |
| 3 | Оказание услуг по финансовой аренде (лизингу) | 0 | 0 |
| 4 | Ценных бумаг с фиксированным доходом | 65,050 | 43,082 |
| 5 | Других источников | 4,381 | 3,021 |
| 6 | Всего процентов полученных и аналогичных доходов | 1,438,065 | 1,196,927 |
| Проценты уплаченные и аналогичные расходы по: | |||
| 7 | Привлеченным средствам кредитных организаций | 24,125 | 16,491 |
| 8 | Привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций) | 544,026 | 420,250 |
| 9 | Выпущенным долговым обязательствам | 11,405 | 1,619 |
| 10 | Всего процентов уплаченных и аналогичных расходов | 579,556 | 438,360 |
| 11 | Чистые процентные и аналогичные доходы | 858,509 | 758,567 |
| 12 | Чистые доходы от операций с ценными бумагами | 19,904 | 265 |
| 13 | Чистые доходы от операций с иностранной валютой | 124,680 | 57,290 |
| 14 | Чистые доходы от операций с драгоценными металлами и прочими финансовыми инструментами | 1,572 | 1,326 |
| 15 | Чистые доходы от переоценки иностранной валюты | 3,593 | 3,016 |
| 16 | Комиссионные доходы | 654,158 | 535,923 |
| 17 | Комиссионные расходы | 18,308 | 16,285 |
| 18 | Чистые доходы от разовых операций | 3,708 | -643 |
| 19 | Прочие чистые операционные доходы | -20,469 | -18,302 |
| 20 | Административно-управленческие расходы | 727,992 | 821,798 |
| 21 | Резервы на возможные потери | -96,524 | -51,416 |
| 22 | Прибыль до налогообложения | 802,831 | 447,943 |
| 23 | Начисленные налоги (включая налог на прибыль) | 227,010 | 148,074 |
| 24 | Прибыль (убыток) за отчетный период | 575,821 | 299,869 |
Управляющий Филиала Ольга Ефимовна Бутонаева
Филиал ОАО «УРАЛСИБ» в г. Красноярске ___________________
(подпись)
М.П.
Главный бухгалтер Кухаренко Алла Николаевна
Филиал ОАО «УРАЛСИБ» в г. Красноярске ___________________
(подпись)