В 2008 году продолжился рост кредитного портфеля Банка. По результатам 2008 года Банк по-прежнему занимает лидирующие позиции среди банков Дальнего Востока по кредитованию физических лиц: объем выданных кредитов составил около 34,4 млрд. рублей, количество выданных кредитов - 553 176, что на 3,2 млрд.рублей больше чем в прошлом году и на 115 594 кредитов меньше, что говорит об увеличении средней суммы выданных кредитов на 33%. Объем кредитного портфеля без учета межбанковских кредитов за прошедший год увеличился на 26% и составил на 01.01.2009 г. 25,43 млрд. рублей. Банк активно наращивал объёмы кредитования во всех филиалах. По регионам кредитный портфель распределился следующим образом: Амурская дирекция - 8,9%, Хабаровский филиал – 18,1%, Приморский филиал - 11,5%, Читинский филиал– 6,8%, Якутский филиал - 5,1%, Сахалинский филиал - 4,3%, Бурятский филиал - 8,2%, Иркутский филиал - 13,3%, Красноярский филиал - 9,6%, Санкт-Петербургский филиал - 10,16%, Московский филиал – 4,08%.
Банк в 2008 году предлагал своим клиентам следующие виды кредитных продуктов:
- экспресс кредитование;
- потребительское кредитование;
- автокредитование;
- овердрафт;
- кредитование субъектов малого бизнеса;
- ипотечное кредитование;
- кредитные карты.
Клиентская база по кредитным операциям Банка на 01.01.2009г. насчитывала более 840 тысяч клиентов.
В настоящее время около 90% фондирования розничных кредитных операций обеспечивается исключительно за счет собственных ресурсов. С целью диверсификации пассивов, Банк давно и успешно использует такой эффективный финансовый инструмент, как продажа потребительских ссуд. Основными партнерами являются ОАО «УРСА-Банк» и ОАО «Эталонбанк». Объем сделок в 2008 году по сравнению с 2007 годом увеличился в 1,5 раза и составил порядка 12 млрд. руб., при этом ОАО КБ «Восточный» остается обслуживающим банком по проданным кредитам.
Учитывая впечатляющие темпы роста, следует отметить, что Банк соблюдает все пруденциальные нормы Банка России и не допускает нарушения обязательных нормативов установленных ЦБ РФ в Инструкции № 110-И «Об обязательных нормативах банков» от 16.01.2004 г.
Позиции Банка на рынке привлечения средств физических лиц все более укрепляются, при этом показатели по объему привлеченных средств физических лиц постепенно приближаются к показателям лидирующих банков страны. За 12 месяцев 2008 года оборот по привлечению средств во вклады вырос на 97,4% и составил 26,92 млрд. руб., вкладной портфель на 01.01.2009 составил 17, 69 млрд. руб. Более 74 тысяч жителей страны являлись вкладчиками банка по состоянию на 01.01.2009г. Количество вкладов, открытых в 2008 году составило 159 408, что на 45% больше чем в 2007 году.
Банк занял 28 место в таблице «Банки России. Объемы и структура обязательств перед населением 2008 г. (ЦЭА «Интерфакс») по объему депозитного портфеля частных лиц. Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» стал единственным среди дальневосточных банков, который вошел в сотню самых надежных банков России по версии журнала «Финанс» (№ 4 (287) 09–15.02.2009) по результатам деятельности на 1 декабря 2008 года.
Услугами расчетно-кассового обслуживания Банка в 2008 году воспользовались около 850 юридических лиц. Следующий этап развития бизнеса предусматривает не только организацию эффективной системы расчетов, но и внедрение новых их форм, организацию сопровождения бизнеса не только российских, но и иностранных предпринимателей на территории России.
В сфере корреспондентских отношений появились новые партнеры: основными контрагентами Банка являются: ОАО «МДМ-Банк», ОАО «Альфа-банк», ЗАО «Юникредит Банк», ОАО Банк ВТБ. Банк вступил в фазу активного сотрудничества не только с крупнейшими российскими финансовыми институтами, но и с зарубежными партнерами, среди них: Deutsche Bank Bank, Bank of New York Mellon, National City Bank. Продолжалась активная работа и с крупнейшими банками Китая. Среди прочего, Банк начал активное сотрудничество с таким всемирно известным финансовым институтом как Европейский Банк Реконструкции и Развития.
В октябре 2008 года Банк успешно погасил синдицированный кредит на сумму 10 млн. долларов США. В условиях начала финансовых потрясений на мировом финансовом рынке свидетельствует об устойчивом положении Банка.
За 2008 год Банку удалось выпустить собственных векселей общим номиналом 586 млн. рублей, средняя срочность 180 дней.
В 2008 году произошло существенное увеличение активности Банка с ценными бумагами сторонних эмитентов - обороты по сравнению с 2007 годом увеличились более чем в 3 раза. Банк приступил к использованию инструментов рефинансирования предлагаемого Банком России под обеспечение в виде ценных бумаг.
В 2008 году Банк продолжил активную работу на международном рынке капитала. В сентябре 2008 года Банк успешно исполнил пут опцион по еврооблигациям, номинированным в рублях.
В 2008 году Банк начал взаимодействие с Европейским банком реконструкции и развития по вопросам получения финансирования для кредитования субъектов малого и среднего бизнеса (МСБ), а также для развития ипотеки в регионах Дальнего Востока и Восточной Сибири. Результатом постоянных контактов стало открытие в начале 2008 года кредитной линии со стороны ЕБРР на Банк в размере 400 млн. руб. по ипотечной программе, из которых было выбрано уже 100 млн. рублей.
Сотрудничество с ЕБРР, это не только важный ресурс фондирования для Банка, но и бесценный опыт одного из крупнейших европейских финансовых институтов в области развития розничного бизнеса. В рамках программ по освоению кредитов ЕБРР Банк в 2008 году начал свое сотрудничество с фирмой–консультантом, постепенно повышая качество своих кредитных услуг, делая их более доступными для субъектов предпринимательства Восточной части России.
Программы ЕБРР по предоставлению кредитных линий позволили Банку обратить более тщательное внимание на выполнение своими заемщиками экологических требований, что также способствует стать более развитым финансовым институтом, озабоченным мировыми проблемами.
В 2008 году Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» получил аккредитацию на право участвовать в конкурсах по отбору банков-агентов, через которые «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) будет осуществлять выплаты страхового возмещения и расчеты с кредиторами первой очереди. Отбор банков-агентов проводился в соответствии с частью 12 статьи 12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и Порядком конкурсного отбора банков-агентов, утвержденным решением Совета директоров АСВ от 17.09.2004 г. В результате Банк стал одним из 23 банков России, имеющих аккредитацию для целей выплаты страхового возмещения. На 01.02.2009 г. страховое возмещение выплачено 17 тыс. вкладчиков на общую сумму более 1,5 млрд. руб
Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» и Группа компаний ЦФТ завершили процесс установки нового информационного комплекса ЦФТ-Ритейл банк (Платформа развития на базе Oracle). Внедрение системы осуществлено в рекордные сроки – всего за 3 месяца (четвертый квартал 2008 года), а миграция на новую систему за 12 календарных дней. Специалисты ОАО КБ «Восточный» и ЦФТ установили новый информационный продукт, позволяющий обслуживать обширную клиентскую базу банка.
В 2008 году продолжилась работа с рейтинговыми агентствами. 15 января международное рейтинговое агентство Moody’s подтвердило присвоенный ранее рейтинг по долгосрочным и краткосрочным депозитам в национальной и иностранной валюте на уровне, соответственно, B3 и Not Prime, и рейтинг финансовой устойчивости на уровне E+. Прогноз по долгосрочному депозитному рейтингу и РФУ – «стабильный». Долгосрочный кредитный рейтинг по национальной шкале также остался на уровне Baa2.ru. В условиях волатильности финансовых рынков данная оценка со стороны рейтингового агентства должна быть высоко оценена, ввиду повсеместного снижения рейтингов российским финансовым институтам и изменения прогнозов по ним в сторону понижения.
В начале 2008 года Национальным Рейтинговым Агентством был установлен Дистанционный рейтинг надежности Банка «ВВВ-» (достаточная кредитоспособность – первый уровень). Стабильное поведение в рейтинговой шкале отражает способность Банка поддерживать хорошую возвратность выдаваемых кредитов, сохраняя при этом быстрый рост объёмов кредитования, а также устойчиво высокую рентабельность Банка.
В 2008 году ОАО КБ «Восточный» начал сотрудничать с российским рейтинговым агентством ЗАО «Рус Рейтинг».
Рейтинги банка поддерживаются также его положением одного из лидеров банковского рынка российского Дальнего Востока, где он в настоящее время располагает второй по величине сетью продаж, а также занимает лидирующие место по величине портфеля розничных кредитов. Другими ключевыми факторами, оказывающими положительное влияние на рейтинги банка, являются высокая прибыльность, адекватная капитализация и отсутствие концентрации кредитного портфеля на ограниченном числе крупных заемщиков.
Таким образом, не смотря на жесткую конкурентную борьбу в секторе банковских услуг страны, Банком достигнуты целевые показатели за 2008 год, результаты деятельности ОАО КБ «Восточный» следует признать успешными.
3.3. Перспективы развития Банка.
В ходе реализации стратегии развития ОАО КБ «Восточный» ключевым направлениям его деятельности будет розничное. ОАО КБ «Восточный» расширит свое присутствие в регионах с активно развивающейся экономикой путем формирования разветвленной сети филиалов и дополнительных офисов, а также электронных каналов сбыта.