Роль кредитных отношений в современной рыночной экономике (стр. 1 из 6)

ВОЛЖСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ИНЖЕНЕРНО-ПЕДАГОГИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ (ВГИПУ)

Пермское представительство

Курсовая работа

по экономической теории

Роль кредитных отношений в современной рыночной экономике.

Студента I курса

Группа ФЗ-06-3

Горбунова А.Ю.

Преподаватель

К.э.н., доцент

Лепехина Т.Л.

Пермь-2006

Содержание

Аннотация ………………………………………………………………	3
Введение…………………………………………………………………	4
Глава 1. Кредит и его основные формы……………………………….	5
§ 1.1. Сущность и функции современного кредита…………………...	5
§ 1.2. Современные формы кредитов…………………………………..	7
§ 1.3. Структура современной кредитно-денежной системы. Кредитные институты…………………………………………………..	11
§ 1.4. Банковская система. Функции банков………………………….	14
Глава 2. Банк, как основной институт кредитного рынка……………	19
§ 2.1. Основные характеристики Сбербанка России………………….	19
§ 2.2. Виды кредитных операций Сбербанка России…………………	21
Заключение………………………………………………………………	30
Список литературы……………………………………………………...	31

Аннотация.

Суть данной работы заключается в раскрытии и изучении такого термина как «Кредит» и выявлении его роли в экономике.

В первой главе раскрыт термин «Кредит», «Ссудный капитал», Функции кредита и его роль в рыночной экономике, современные виды кредитования физических и юридических лиц, а так же проведен анализ по некоторым видам кредитования и выявлены проблемы, по отдельным кредитно-финансовым институтам, осуществляющим свою деятельность на территории России.

Так же предоставлена информация о кредитных институтах, как членов кредитного рынка, их роль, виды деятельности, принципы работы, взаимосвязь. Более подробно рассмотрен банк, как основной кредитный институт, его функции, виды деятельности, предоставляемые услуги, принципы работы.

Вторая глава раскрывает сущность банка - основного кредитного института на примере Сберегательного банка России, как крупнейшего банка страны, в частности предоставлены данные о работе банка и принципы кредитования физических и юридических лиц. Сделана попытка выявить плюсы и минусы работы банка как для самого кредитного института, так и для клиентов, роль банковских кредитов и их роль в рыночных отношениях.

Введение.

Актуальность рассматриваемой темы состоит в том, что современное кредитование является одним из важнейших факторов развития экономики любой страны. Невозможно представить деятельность современного государства без кредитных институтов, которые четко и планомерно выполняют ряд своих определенных функций по концентрации, и направлению свободных денежных средств в реальные сектора рынка, тем самым, осуществляя один из непреложных законов экономики, заключающийся в том, что деньги должны находится в постоянном обращении.

Основная цель, поставленная при изучении роли кредитных отношений в современной рыночной экономике, заключается в том, чтобы раскрыть не только сам термин кредита, но и проанализировать кредитный рынок как отдельный сектор экономики, его роль в экономики в целом, рассмотреть кредитные институты, в общем, и в частности. Это позволит раскрыть кредитный рынок и показать его функционирование и место в современном рынке.

Методика проведения работы включает в себя как общие, так и специфические методы. Общие методы в основным применены в теоретической части, в которой проведено изучение как общего понятия кредит, так и функционирование кредита на основе деятельности кредитных институтов, проведен анализ сильных и слабых сторон данных субъектов рыночных отношений. На основании обработанных данных проведено обобщение функционирования кредитного рынка.

Практическая часть включает в себя нормативный метод на основании которого проведено изучение кредитного рынка на основании работы Сберегательного банка России и проведена оценка кредитования как юридических, так и физических лиц как субъектов рыночных отношений. Проведен анализ плюсов и минусов различных форм кредитования.

Глава 1. Кредит и его основные формы.

§ 1.1. Сущность и функции современного кредита.

Для того чтобы полностью раскрыть изучаемую тему, необходимо в первую очередь раскрыть сущность самого термина – кредит, понять его свойства.

В рыночной экономике непреложным законом является то, что деньги должны находиться в постоянном обороте, совершать непрерывное обращение. Временно свободные денежные средства поступают на рынок ссудного капитала, аккумулируются в кредитно-финансовых институтах, а затем пускаются в дело, размещаются в тех отраслях экономики, где есть потребность в дополнительных капиталовложениях.

Для дальнейшего подробного раскрытия и анализа темы кредитных отношений в современной рыночной экономике необходимо в первую очередь остановиться и подробно разобрать как определение кредита, так и виды кредитных отношений.

Кредит как экономическая категория происходит от латинского слова creditum – ссуда, долг и в то же время от credo – доверяю, верю – предоставление денег или товаров в долг, как правило, с уплатой процентов.[1]

Под кредитными отношениями понимаются все виды денежных отношений, возникающие на основе срочности, платности и возвратности. Следовательно, стадиями денежного кредита является размещение кредита, получение кредита заемщиком, его использование, высвобождение ресурсов, возврат позаимствованной стоимости, получение кредитором средств, размещенных в форме кредита.

Кредит является особой формой движения фонда денежных средств – ссудного капитала. Ссудный капитал – это денежные средства, отданные в ссуду за определенный процент при условии возвратности.[2]

Основными источниками ссудного капитала служат:

- денежные резервы экономических агентов, высвобождаемые в процессе кругооборота капитала;

- денежные резервы, выступающие в виде специальных денежных фондов;

- денежные доходы и сбережения всех слоев населения;

- государственные денежные резервы;

- эмиссия денежных знаков, осуществляемая в соответствии с потребностями роста оборота наличных денег. (рис. 1.1.)[3]

Рис. 1.1.

Современный кредит выполняет ряд основных функций из которых можно выделить;

1. Накопление свободных денежных средств и направление их в развитие прибыльных сфер экономики;

2. Создание кредитных орудий обращений (банкнот и казначейских билетов) и кредитных операций;

3. Регулирование объема совокупного денежного оборота.

Распределительная функция проявляется как при аккумуляции денежных средств, так и при их размещении.

Эмиссионная функция проявляется в том, что в процессе кредитования создаются платежные средства.

Контрольная функция реализуется в процессе наблюдения за деятельностью заемщиков и кредиторов, при оценке кредитоспособности клиентов, при контроле за соблюдением принципов кредитования.

По сроку возврата кредит подразделяется на долгосрочный и краткосрочный. Долгосрочный кредит предоставляется на срок более 1 года и обслуживает движение основных фондов, главным образом их расширенное воспроизводство и капительное строительство. Краткосрочный кредит в основном предоставляется на срок до 1 года включительно и обслуживает кругооборот оборотных средств.

Таким образом, можно сказать, что современную рыночную экономику невозможно представить без кредитных отношений. Кредит выступает как средство перераспределения свободных денежных средств в те сектора рыночной экономки, где необходимо дополнительное финансирование.

Для того чтобы понять сущность кредитных отношений и разобраться в его формах необходима четкая классификация его видов.

§ 1.2. Современные формы кредитов.

Современная кредитно-денежная система представляет собой результат длительного исторического развития и приспособления кредитных институтов к потребностям развития рыночной экономики. С институциональной точки зрения, кредитно-денежная система представляет собой комплекс валютно-финансовых учреждений, активно используемых государством в целях регулирования экономики.[4]

На рынке кредит выступает в следующих формах: коммерческий, банковский, потребительский, ипотечный, межбанковский, межхозяйственный, государственный, международный. Они отличаются друг от друга составом участников, объектом ссуд, динамикой величиной процента и сферой функционирования. Всем им свойственны специфические формы отношений и методы кредитования.

Коммерческий кредит - это кредит, предоставляемый предприятиями, объединениями и другими хозяйственными субъектами друг другу. Проще говоря, это предоставление отсрочки платежа по сделке. Чаще всего данный вид кредита оформляется векселем – специальным долговым обязательством заемщика об уплате долга в указанный срок. Размеры коммерческих кредитов ограничиваются величиной резервных капиталов, которыми располагают промышленные и торговые компании.