Подводя итог проведенному в работе исследованию, можно констатировать, что предмет исследования ЗАО «Белорусский Банк Малого Бизнеса» представляет сложную систему, требующую постоянного совершенствования.
Банк будет поддерживать развитие микро, малых, средних предприятий и индивидуальных предпринимателей путем предоставления полного спектра банковских услуг, включая краткосрочное и долгосрочное кредитование и расчетно-кассовое обслуживание.
В отношении клиентов и услуг банк будет концентрировать усилия на деятельности, обеспечивающей наиболее высокие темпы увеличения своей доли рынка. В отношении линейки продуктов, банк будет в максимальной степени использовать свои возможности по созданию продуктов, отличающихся от продуктов, уже предлагаемых на рынке. Сочетание таких банковских продуктов с профилем международных учредителей позволит банку предложить уникальные услуги для белорусского рынка.
ББМБ будет в основном концентрировать свои усилия на малых предприятиях и развивать продуты и услуги исходя из потребностей, в первую очередь, этого сегмента рынка. В отличии от других банков для которых этот сегмент не является основным и в которых лишь небольшая доля банковских продуктов и услуг разработана специально для потребностей малого бизнеса и часто ориентирована на более широкий круг пользователей, ББМБ сможет развить линейку продуктов, которая будет учитывать специфические потребности этого сегмента и, таким образом, будет отличаться от продуктов и услуг, предлагаемых другими банками.
В основе развития продуктов банк будет учитывать те требования, которые обычно бывают у представителей малого бизнеса - простота использования и высокая скорость обработки заявок, особенно на кредитные продукты. Весь персонал банка пройдет обучение, связанное с обслуживанием представителей малого бизнеса. Таким образом, для целевого сегмента в банке создана комфортная среда, что будет отличать ББМБ от других банков с более широкой ориентаций на рынке.
Список использованных источников
1. Афанасьева Л.П. и др. Организация деятельности коммерческого банка/ Под ред. -К.Р. Тагирбекова, М.: Весь Мир, 2004 г. – 848 с.
2. Банковский кодекс РБ от 25 октября 2000г. №441-3, (в ред. Законов Республики Беларусь от 15.07.2008 N 397-З)
3. Бонцевич Н.Формирование кредитного портфеля банка и его оптимизация//Банковский вестник, 2002, №4,с.9.
4. Бабкин В.В. Оценка потенциального заёмщика коммерческого банка с позиции экономической безопасности// Метод. журнал «Расчёты и операционная работа в коммерческом банке» 2004, №12.,с.51-62.
5. Бюллетень банковской статистики №12 (102) 2007
6. Баринов В. А. Бизнес планирование Учебное пособие 2003
7. Герасимова Е.Б. Анализ кредитного риска: рейтинговая оценка клиентов// Финансы и кредит, 2004, № 17(155), с.30-44.
8. Драенкова Е. Оценка кредитного риска в филиалах банков// Банковский вестник, 2005, № , с.39-41.
9. Дорох Е. Управление кредитным риском в сфере банковского кредитования строительства и покупки жилья// Вестник ассоциации белорусских банков ,№ 9-10(317-318) 11.03.05, с.18-25.
10. Ермасова Н.Б. Управление кредитными рисками в банковской сфере// Финансы и кредит, 2004, № 4(142), с.16-20.
11. Едронова В. Н., Хасянова С. Ю. Кредитный договор как основа взаимоотношений банка и заёмщика// Финансы и кредит,2002, № 2, с. 2-5.
12. Овсейко С. Новое в банковском кредитовании (Комментарий к Инструкции о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата)// Главный Бухгалтер,2004, № 25, с.35-37.
13. Отчет FitchRatings по Белорусскому банковскому сектору, ноябрь 2007 года
14. Основные направления социально-экономического развития Республики Беларусь до 2015 года, утвержденные Постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 4 ноября 2006 г. № 1475
15. Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2008 год, утвержденные Указом Президента Республики Беларусь от 30 декабря 2007 года №687
16. Программа социально-экономического развития Республики Беларусь на 2006-2010 годы, утвержденная Указом Президента Республики Беларусь от 12 июня 2006 года №384
17. Программа развития банковского сектора на 2006-2010 годы, утвержденная Указом Президента Республики Беларусь от 15 января 2007 года №27
18. Пивоваров К. В. Бизнес – планирование 2003г.
Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка, М.: ИКЦ «ДИС»,1997 г.-464с.
19. Постановление Совета Министров РБ от 08 августа 2005г. № 873 в редакции №1091 от 28.08.2006г.
13.Постановление Совета Министров РБ от 30 сентября 2005г. № 186 в редакции №190 от 30.10.2006г.
20. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка: Учеб. Пособие для ВУЗов по экон. специальности, М.: ИНФРА-М,2001 г.,-320 с.
21. Пивоварова Е. Анализ условий кредитования в Республике Беларусь//Планово-экономический отдел,-2005 г., №1 с. 28-32.
22. Порядок оценки обеспечения по кредитным продуктам, предоставляемым Иностранным банком «Москва-Минск».
23. Пузиков В.В. Некоторые аспекты предотвращения невозврата кредита// Вестник ассоциации белорусских банков, 1999, № 23, с.5-10.
24. Роуз Питер С. Банковский менеджмент. Пер. с англ. со 2-го изд. – М.: Дело, 1997 г.-768 с.
25. Страновой отчет Международного Валютного Фонда, сентябрь 2007 года
26. Статистический бюллетень банковского сектора, октябрь 2007 года
27. Камалов И. Кредитование предприятий в условиях переходной экономики Республики Беларусь// Вестник ассоциации белорусских банков, 16.01.04,№ 1-2,
28. Савицкая Г., Методика оценки финансового состояния предприятия по новому балансу Республики Беларусь// Главный Бухгалтер. Банковская деятельность,2004, № 3, с.22-28.
29. Кабушкин С. Н. Управление банковским кредитным риском: Учебное пособие/М: Новое знание, 2004 г. с.244.
30. Кисель С. Банковское кредитование: условия и тенденции развития в Беларуси//Банковский вестник, октябрь 2004, с. 16-23.
31. Лаврушин О.И. Деньги, Кредит, Банки: учебник,-3-е изд., перераб. и доп.- М.: Кнорус, 2006 г.-560 с.
32. Лаврушин О.И. Банковское дело: Учебник.-2-е изд., перераб. и доп.-М.: Финансы и статистика.,2005 г.-.671 с.
33. Морсман Э.М. (млад.) Кредитный департамент банка: организация эффективной работы / Пер. с англ. – М.: Альпина Паблишер, 2003 – 257 с.
34. Назаров А. Отдельные вопросы порядка предоставления и возврата кредитов в белорусских рублях// Главный Бухгалтер. Банковская деятельность,2004, № 2, - --с.43-51.
35. Назаров А. Комментарий к Постановлению Правления Нацбанка РБ от 30.12.2003 №226 «Об утверждении инструкции о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата»// Главный Бухгалтер. Банковская деятельность,2004, № 1, с.7-10.
36. Никончик А., Никончик В. Целевое использование кредита// Главный Бухгалтер. Банковская деятельность, 2005, № 3, с.32-36.
37. Интернет-сайты Национального банка Республики Беларусь и коммерческих банков.
38. Тавасиев А.М., Эриашвили Н.Д. Банковское дело: профессион. учебник для средних учеб. заведений.- М.: Юнити-Дана, Единство,2002 г. -527с.
39. Томкович Р.Особенности предоставления и возврата кредитов в иностранной валюте – есть вопросы//Главный Бухгалтер. Банковская деятельность,2004, № 3, с.34-37.
40. Яковлева А. В. Залог, как элемент системы кредитования и учёт операций, возникающих при залоге имущества у субъектов хозяйствования// Бухгалтерский учёт и анализ, 2004 № 8, 50-52.
41. Якубович Л. Развитие кредитования физических лиц в минском регионе// Банковский вестник, январь 2005, с. 37-41.
42. Инструкция по бухгалтерскому учёту операций предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата от 25.03.2004 г. № 68.
43. Инструкция о порядке формирования и использования специального резерва на покрытие возможных убытков по активам банка и небанковской кредитно-финансовой организации, подверженным кредитному риску от 29.09.2004 № 148.
44. Инструкция о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата от 30.12.2003 № 226.
45. Инструкция по анализу и контролю за финансовым состоянием и платёжеспособностью субъектов предпринимательской деятельности. Постановление Министерства финансов Республики Беларусь, Министерства экономики Республики Беларусь, Министерства статистики и анализа Республики Беларусь от 14.05.2004 № 81/128/65 (Зарегистрировано в Национальном реестре правовых актов Республики Беларусь 4.06.2004 № 8/11057)
Приложение 1
Перечень планируемых для осуществления банковских операций и иных видов деятельности
Базовые операции | Дополнительные операции и маркетинговые приемы |
Расчетно-кассовое обслуживание | |
ведение счетов в национальной и иностранной валютах | |
Открытие текущего счета (субсчета) | Передача документа по просьбе клиента с использованием телетрансмиссионных средств (Интернет, электронная почта, факсимильная связь) |
Выдача разрешения на открытие субсчета в другом банке | |
Выдача выписки по счету за предыдущий день | |
Предоставление по просьбе клиентов дубликатов выписок по счету и приложений к ним (по операциям текущего года и прошлых лет) | |
Принятие платежа в обработку | |
Принятие «срочного» платежа в обработку | |
Принятие платежного документа (платежного требования, расчетного чека) на инкассо | |
Проверка и визирование паспорта сделки | |
Отметка на паспорте сделки о неиспользованном остатке или отсутствии платежей | |
Помещение в картотеку «Расчетные документы, не оплаченные в срок» платежных поручений 2, 3, 4 очередности | |
Выдача копий документов, SWIFT-сообщений, выписок по счету, справок, подтверждений и т.п. по запросам клиентов | |
Закрытие текущего счета при переходе на обслуживание в другой банк | |
Отправка запроса о причине неоплаты платежного требования | |
Обработка платежей (BYR, USD, EUR, RUB) | Обработка платежей (CHF, GBP, EEK, LVL, LTL, PLN, UAH,KZT) |
Внутрибанковский платеж | |
Платеж на счет в другом банке | |
Зачисление на счет клиента платежа | |
Возврат или переадресация в другой банк денежных средств, поступающих на закрытый счет клиента (по заявлению клиента) | |
Изменение, дополнение или отмена платежной инструкции, возврат ошибочно зачисленных денежных средств, зачисление по неполным или неверным реквизитам | |
Подтверждение даты кредитования счета бенефициара, розыск не поступивших сумм | |
Операции с наличными денежными средствами и чеками (BYR, USD, EUR, RUB) | Операции с наличными денежными средствами и чеками (LVL, LTL, PLN, UAH) |
Прием, пересчет и зачисление на счет клиента наличной иностранной валюты, сдаваемой в кассу Банка | |
Выдача наличных денежных средств в национальной валюте: со счетов юридических лиц - для выплаты заработной платы, премий, отпускных, материальной помощи, пенсий, стипендий, алиментов, пособий; выдача наличных денежных средств с текущих счетов индивидуальных предпринимателей; со счетов юридических лиц - для других целей | |
Выдача наличных денежных средств в иностранных валютах | |
Выдача справки по форме 0406007 (экспорт валюты) | |
Оформление и выдача чековой книжки в национальной валюте | |
Операции с ценными бумагами и валютно-обменные операции | |
Биржевые валютно-обменные операции | |
Покупка иностранной валюты | |
Обязательная продажа иностранной валюты | |
Свободная продажа иностранной валюты | |
внебиржевые валютно-обменные операции | |
Покупка-продажа иностранной валюты по установленным курсам | |
Конверсия иностранных валют по установленным курсам | |
Кредитно-депозитные операции | |
Операции кредитного характера | |
Экспресс кредиты | Консультационные услуги по предоставлению кредитов в иностранной валюте, по осуществлению финансовой аренды (лизинга), факторинга, выдаче банковских гарантий, поручительств |
Микро кредиты | |
Кредиты для мелкого, малого и среднего бизнеса | |
Выдача банковских гарантий и поручительств | |
Привлечение денежных средств | |
Оплата остатков на расчетном счете «до востребования» | |
Оплата неснижаемого остатка на расчетном счете | |
Привлечение денежных средств юридических лиц на депозитный счет |
Приложение 2