Смекни!
smekni.com

Экономико-организационные проблемы обеспечения безопасности деятельности коммерческих банков (стр. 8 из 16)

Другая группа современных региональных особенностей развития банковской системы России — это следствие пространственной организации хозяйства, осуществлявшейся в советский период.


До конца 1980-х гг. проводилась активная политика изменения размещения производительных сил страны, результатами которой явились масштабное освоение природных ресурсов периферийных регионов и общий сдвиг производительных сил на Восток и Север, индустриализация и урбанизация ранее отсталых аграрных регионов, создание новых транспортных коммуникаций. [Гусева К. Н. Прогнозные оценки динамики регионального инвестиционного климата России]

Кроме того ассоциация банков России выделила в 1999 рабочую группу, которая систематизировала ключевые объекты защиты и виды угроз отдельных коммерческих банков в банковской системе России.

Объекты защиты

К объектам, подлежащим защите от потенциальных угроз и противоправных посягательств, относятся:

персонал банка (руководящие работники, производственный персонал, имеющий непосредственный доступ к финансам, валюте, ценностям, хранилищам, осведомленные в сведениях, составляющих банковскую и коммерческую тайну, работники внешнеэкономических служб и другие;

финансовые средства, валюта, драгоценности;

информационные ресурсы с ограниченным доступом, составляющие служебную и коммерческую тайну, а также иная конфиденциальная информация на бумажной, магнитной, оптической основе, информационные массивы и базы данных, программное обеспечение, информативные физические поля различного характера;

средства и системы информатизации (автоматизированные системы и вычислительные сети различного уровня и назначения, линии телеграфной, телефонной, факсимильной, радио- и космической связи, технические средства передачи информации, средства размножения и отображения информации, вспомогательные технические средства и системы);

материальные средства (здания, сооружения, хранилища, техническое оборудование, транспорт и иные средства);

технические средства и системы охраны и защиты материальных и информационных ресурсов.

Все объекты, в отношении которых могут быть осуществлены угрозы безопасности или противоправные посягательства, имеют различную потенциальную уязвимость с точки зрения возможного материального или морального ущерба. Исходя из этого они должны быть классифицированы по уровням уязвимости (опасности), степени риска.

Наибольшую уязвимость представляют финансовые и валютные средства, особенно в процессе транспортировки, информационные ресурсы и некоторые категории персонала.

Основные виды угроз интересам коммерческого банка

Ухудшение состояния криминогенной обстановки в стране, усиление межрегиональных связей организованных преступных групп, рост их финансовой мощи и технической оснащенности дает основание полагать, что тенденция к осложнению оперативной обстановки вокруг коммерческих банков в ближайшее будущее сохранится. Отсюда определение и прогнозирование возможных угроз и осознание их опасности необходимы для обоснования, выбора и реализации защитных мероприятий, адекватных угрозам интересам банка.

В процессе выявления, анализа и прогнозирования потенциальных угроз интересам банка в рамках концепции учитываются объективно существующие внешние и внутренние условия, влияющие на их опасность. Таковыми являются:

нестабильная политическая, социально-экономическая обстановка и обострение криминогенной ситуации;

невыполнение законодательных актов, правовой нигилизм, отсутствие ряда законов по жизненно важным вопросам;

снижение моральной, психологической и производственной ответственности граждан.

На стадии концептуальной проработки вопросов безопасности коммерческого банка представляется возможным рассмотрение общего состава потенциальных угроз. Конкретные перечни, связанные со спецификой и банка, и условий требуют определенной детализации и характерны для этапа разработки конкретного проекта системы безопасности.

В общем плане к угрозам безопасности личности относятся:

похищения и угрозы похищения сотрудников, членов их семей и близких родственников;

убийства, сопровождаемые насилием, издевательствами и пытками;

психологический террор, угрозы, запугивание, шантаж, вымогательство;

нападение с целью завладения денежными средствами, ценностями и документами.

Преступные посягательства в отношении помещений (в том числе и жилых), зданий и персонала проявляются в виде:

взрывов;

обстрелов из огнестрельного оружия;

минирования, в том числе с применением дистанционного управления;

поджогов;

нападения, вторжения, захватов, пикетирования, блокирования;

повреждения входных дверей, решеток, ограждений, витрин, мебели, а также транспортных средств личных и служебных:

технологические аварии, пожары.

Цель подобных акций:

нанесение серьезного морального и материального ущерба;

срыв на длительное время нормального функционирования;

вымогательство значительных сумм денег или каких-либо льгот (кредиты, отсрочка или погашение платежей и т.п.) перед лицом террористической угрозы.

Угрозы финансовым ресурсам проявляются в виде:

невозврата кредитных ссуд;

мошенничества со счетами и вкладами;

подложных платежных документов и пластиковых карт;

хищения финансовых средств из касс и инкассаторских машин.

Угрозы информационным ресурсам проявляются в виде:

разглашения конфиденциальной информации;

утечки конфиденциальной информации через технические средства обеспечения производственной деятельности различного характера и исполнения;

несанкционированного доступа к охраняемым сведениям со стороны конкурентных организаций и преступных формирований.

Осуществление угроз информационным ресурсам может быть произведено:

путем неофициального доступа и съема конфиденциальной информации;

путем подкупа лиц, работающих в банке или структурах, непосредственно связанных с его деятельностью;

путем перехвата информации, циркулирующей в средствах и системах связи и вычислительной техники с помощью технических средств разведки и съема информации, несанкционированного доступа к информации и преднамеренных программно-математических воздействий на нее в процессе обработки и хранения;

путем подслушивания конфиденциальных переговоров, ведущихся в служебных помещениях, служебном и личном автотранспорте, на квартирах и дачах;

через переговорные процессы между банком и иностранными или отечественными фирмами, используя неосторожное обращение с информацией;

через отдельных сотрудников банка, стремящихся заполучить больший, чем их зарплата, доход или имеющих иную корыстную либо личную заинтересованность.

Выводы по первой главе

В первой главе диссертационного исследования нами предпринята попытка комплексного рассмотрения ключевых тенденций развития банковской системы России. На основе основных закономерностей сделаны обобщающие выводы и заключения по конкурентоспособности банковской системы России в целом и отдельных коммерческих банков в частности.

В ходе диссертационного исследования нами обобщены проблемы экономической безопасности банковской системы России, рассмотрены популярные научные подходы к определению ключевых понятий экономической безопасности коммерческих банков.

По результатам анализа современной экономической ситуации в банковской сфере и экономики страны в целом можно сделать ряд взаимосвязанных выводов:

во-первых, физико-географический фон и исторические наслоения определили структуру природных, финансовых, трудовых и прочих ресурсов в рамках отдельного региона;

во-вторых, структура данных ресурсов ограничила структуру банковской системы регионов;

в-третьих, отсутствие определенного вида ресурсов поставило банковскую систему в зависимость от других экономических субъектов РФ.

Глава 2. Пути развития и функционирования систем экономической безопасности коммерческих банков.

2.1. Основные направления обеспечения безопасности банковской системы на микроуровне

По самостоятельной инициативе Ассоциации российских коммерческих банков группой специалистов С.М.Вишняков, А.П.Гуляев - доктор юридических наук, В.Е.Сидоров - кандидат юридических наук Р.А.Журавлев - кандидат юридических наук, А.С.Крылов - кандидат юридических наук, Ю.Н.Мельников - доктор технических наук, В.В.Сергеев - доктор юридических наук, Н.С.Жуков, , Н.А.Суковаткин - кандидат юридических наук, В.И.Ярочкин - кандидат военных наук Е.Е.Акимов подготовлена Концепция безопасности коммерческого банка в РФ.

Этот документ на основе анализа накопленного научно-практического опыта в банковской сфере определил принципы, цели и задачи построения надежной и своевременной защиты кредитной организации от экономических угроз. В концепции указаны основные направления создания такой системы, даны рекомендации по разработке программы безопасности банка.

В разработке концепции принимали участие: На проект концепции получены отзывы МВД ГУЭП РФ, ВНИИ МВД, Академии МВД, Нижегородского юридического института МВД, а также межбанковской службы безопасности "Амулет". Их основные замечания учтены коллективом авторов при совершенствовании этого документа. В настоящее время концепция прошла одобрение Советом Ассоциации российских банков.

Общие положения

Концепция экономической безопасности коммерческого банка Российской Федерации представляет собой научно обоснованную систему взглядов на представление и понимание основных направлений, условий и порядка научно-практического решения задач экономической защиты банковского дела от непредвиденных противоправных действий и недобросовестной конкуренции.