Сущность денег (стр. 15 из 24)
Рис. 1
Состав и структура совокупного платежного оборота классифицируются следующим образом.
В зависимости от форм функционирующих в совокупном платежном обороте денег различают:
1) безналичный денежный оборот;
2) налично-денежное обращение.
Центральное место в этой системе занимает безналичный оборот.
Безналичный оборот — оборот денег, в котором они выполняют функции средства платежа.
Обслуживается безналичный оборот банковскими депозитами, деньгам на расчетных, текущих, бюджетных счетах с использованием платежных поручений, платежных требований-поручений, платежных требований, инкассовых поручений, чеков, аккредитивов, банковских карточек.
Каналами движения денег безналичного оборота является оборот между:
■ юридическими лицами;
■ юридическими лицами и кредитными организациями;
■ юридическими лицами и государственными организациями;
■ физическими лицами и государственными организациями (налоги, получение денег из бюджета).
Объем безналичного оборота связывают с товарной массой национально экономики, суммой цен, степенью развитости распределительных и перераспределительных отношений в финансовой системе.
Безналичный оборот измеряется в денежных единицах.
Система безналичного оборота представлена на рис. 2.
Налично-денежное обращение — часть денежного оборота, относящаяся к обращению наличных денег, выполняющих функции средства обращения и средства платежа.
Налично-денежное обращение обслуживается банкнотами, казначейскими билетами и монетами.
Рис.2
Налично-денежное обращение применяется при обороте товаров и услуг, а также платежей, не связанных оборотом товаров и услуг (по оплате труда, премий, пособий, пенсий, страховых компенсаций, коммунальных платежей).
Каналами движения денег наличного обращения является кругооборот между:
■ физическими лицами и хозяйствующими субъектами (организациями);
■ физическими лицами;
■ физическими лицами и государством;
■ хозяйствующими субъектами (организациями) и государством.
По экономическому признаку наличные платежи бывают:
■ по товарным сделкам;
■ по нетоварным сделкам (платежи в государственный бюджет, налоги);
■ по ссудным операциям;
■ по страховым долгам;
■ по ценным бумагам.
Налично-денежное обращение не имеет конкретного измерения, а характеризуется денежными параметрами:
■ денежной массой;
■ скоростью обращения денег;
■ денежным мультипликатором.
В зависимости от характера экономических отношений различают:
■ денежно-товарный оборот — платежи за товары и услуги и платежи по нетоварным операциям юридических и физических лиц;
■ денежно-кредитный оборот — отношения по поводу предоставления и погашения кредита;
■ денежно-финансовый оборот — отношения по поводу формирования и распределения средств бюджета; покупка и продажа различных финансовых обязательств;
■ валютный оборот — оборот национальной валюты. Расчеты государств иностранной валютой (и его субъектов) друг с другом; операции по продаже и покупке иностранной валюты.
В зависимости от субъектов отношений, участвующих в совокупном платежном обороте, различают:
■ оборот между физическими лицами;
■ оборот между юридическими лицами;
■ оборот между физическими и юридическими лицами;
■ оборот между кредитными организациями, физическими и юридическими лицами;
■ оборот в пределах кредитной организации (межбанковский оборот);
■ оборот между центральным банком и кредитными организациями. Система совокупного платежного оборота включает некоторые организационные и регулирующие элементы.
К организационным элементам относятся принципы организации совокупного платежного оборота, виды счетов, открываемых участникам платежного оборота, источники и способы платежа, виды и формы платежей, методы определения рисков, организация документооборота и др.
К регулирующим элементам относится законодательная и нормативная база: общие законы и специальные нормативные акты, обслуживающие совокупный платежный оборот. Например, общие законы: Гражданский кодекс Российской Федерации, законы "О банках и банковской деятельности", "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"; специальные регулирующие акты: Положение Банка России от 3 марта 2003 г. № 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации".
Структура платежных средств зависит от видов технологии и количества проведенных платежей различными системами. В целом общий объем платежей, проходящих, например, через расчетные НКО, составляет не более 1% к общему объему платежей.
Содержание совокупного платежного оборота различается в зависимости от типа общественных отношений, что можно видеть из табл. 1.
Таблица 1 Содержание совокупного платежного оборота в зависимости от модели экономики
| Планово-распределительная модель экономики | Рыночная модель экономики |
| Централизация совокупного платежного оборота. Наличие единого эмиссионного центра, эмитирующего как наличные, так и безналичные деньгиСтрогое законодательное разграничение денежного оборота на безналичный оборот и налично-денежное обращение. Нормативными актами строго регламентируются платежи в безналичной и налично-денежной формахСамостоятельность безналичного оборота и налично-денежного обращенияСовокупный платежный оборот является частью директивного (централизованного и децентрализованного) планированияСовокупный платежный оборот обслуживает исключительно распределительные отношения. В процессе производства создается не товар, а общественный продукт; средства производства, предметы потребления, рабочая сила не обмениваются через систему рыночных отношений, а распределяются | Децентрализация совокупного платежного оборота. Два эмиссионных центра: эмиссию безналичных денег осуществляет система кредитных организаций и частично центральный банк, эмиссию наличных денег — центральный банкОтсутствие законодательного разграничения совокупного платежного оборота на безналичный оборот и налично-денежное обращение. Свобода выбора платежа — в наличных или безналичных денежных знакахТесная взаимосвязь безналичного оборота и налично-денежного обращения; их взаимодействие через эмиссию безналичных денег (первична) и эмиссию наличных денег (вторична)Совокупный платежный оборот является объектом прогнозного планированияСовокупный платежный оборот обслуживает рыночные отношения. В процессе производства создается товар; производительные силы общества обмениваются на рынке |
10.4 Законы денежного оборота
Важной проблемой регулирования денежного оборота является задача определения количества денег, необходимых для обращения. Первоначально данный закон трактовался как закон, определяющий количество денег, необходимых для товарного обращения. Поскольку в процессе обращения товары реализуются по определенным ценам, по данному закону количество денег, во-первых, определяется суммой цен товаров, во-вторых, на это количество влияют не только ценовые факторы, но и скорость обращения денежных знаков, которые в течение непродолжительного времени могут реализовать цену ряда товаров. В данном экономическом законе выражена экономическая зависимость между массой товаров, уровнем их цен и скоростью обращения денег. Отсюда для функции денег как средства обращения просматривается и другая закономерность: чем быстрее оборачиваются деньги (переходят из рук в руки), тем меньшее их количество необходимо для обращения.
В упрощенном виде этот закон может быть представлен следующим образом:
К
= 
(1)где К
— количество денег, необходимое для обращения;Ц — сумма всех цен товаров, услуг;
О — объем товаров;
V— скорость оборота одноименной денежной единицы (количество оборотов, которые совершит каждый денежный знак).
К. Маркс определял количество денег, необходимых для обращения, не только для функции денег как средства обращения, но и для функции денег как средства платежа:
Кобр =
(2)где Кобр — сумма цен реализованных товаров;
Ц — сумма цен реализуемых товаров;
К — сумма цен товаров, проданных в кредит;
По — сумма платежей по обязательствам;
Пвз — сумма взаимопогашающихся платежей;
V — среднее число оборотов денег как средства обращения и платежа.
Следует учитывать, что данная закономерность была установлена для полноценных золотых монет, количество которых регулировалось стихийно. Если денег было больше, чем действительная потребность в них, то золотые монеты уходили в тезаврацию, если потребность в них вновь возникала, то золото выходило из сокровища в обращение.
Представители количественной теории денег и сторонники монетаристской концепции определяют количество денег, необходимых для обращения, несколько иным путем. Для этого применяется уравнение обмена И. Фишера:
М =
(3)где М — масса денег в обращении;
V— скорость обращения денежных знаков;
Р — сумма цен товаров;
Q — их объем;