Факторинг – финансирование под уступку денежного требования (стр. 6 из 8)

Тема данной работы помимо своей перспективности практического применения в будущем, вызывает интерес еще и в силу своей малоизученности. Судебно-арбитражная практика по данному гражданскому договору еще только складывается, научная же литература и статьи большей частью строятся на иностранном опыте. Действительно, в настоящее время в современной России успешно функционируют очень небольшое количество факторинговых компаний.

В России на сегодняшний день в ГК РФ существует правовая коллизия, заключающаяся в несоответствии друг другу норм статьи 825 Гражданского кодекса РФ, согласно которой финансовые агенты обязаны получать специальное разрешение (лицензию) на осуществление своей деятельности, и статьи 10 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" (ред. от 26.11.2001).

В заключении хочется отметить, что факторинг, широко развитый на западе и делающий только первые шаги в России, является одним из немногих на сегодняшний день российских банковских продуктов, направленных на действительную поддержку и развитие реального сектора страны.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

Нормативные правовые акты и судебная практика

1) Конвенция УНИДРУА «О международном финансовом лизинге» (Оттава, 28 мая 1988 г.). Текст Конвенции опубликован в "Журнале международного частного права", 1995 г., № 3.

2) Конституция Российской Федерации (принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993 г.) – М.: Юрид. лит., 2003

3) Гражданский кодекс Российской Федерации : [Федеральный закон: принят Гос. Думой 21 октября 1994 года: по состоянию на 6 декабря 2007 г.]

4) О банках и банковской деятельности : [Федеральный закон от 10 февраля 1996 г.: по состоянию на 29 декабря 2006 г.]

5) О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации : [Федеральный закон от 26 января 1996 г. N 15-ФЗ с изменениями от 26 ноября 2001 г.]

6) О лицензировании отдельных видов деятельности: [Федеральный закон от 8 августа 2001 г. N 128-ФЗ по состоянию на 4 мая 2008 г.]

7) Постановление Федерального арбитражного суда Уральского округа от 1 сентября 1998 г. N Ф09-714/98 ГК

Публикации

8) Юридический Энциклопедический словарь.– М.: ИНФРА М, 1997.– 374 с.

9) Комментарий к Гражданскому кодексу РФ: В 3 т. Т. 2. 3-е изд., перераб. и доп. (под ред. Т.Е. Абовой, А.Ю. Кабалкина) - "Юрайт-Издат", 2006 г.

10) Гвоздев Б. З. Факторинг. - М.: "Тандем" 2005.

11) "Факторинг: проблемы регулирования и перспективы развития", "Международные банковские операции", N 6, ноябрь-декабрь 2005 г.

12) Факторинг и закон: бизнес требует правовой определенности, "Банковское кредитование", N 3, май-июнь 2007 г.

Приложение 1

ГЕНЕРАЛЬНый договор

О ФАКТОРИНГОВОМ ОБСЛУЖИВАНИИ №___

г. Москва «__» ____ 2008

Закрытое акционерное общество «Межрегиональная Факторинговая Компания «ТРАСТ», именуемое в дальнейшем «Фактор», в лице Генерального директора Пятакова Дмитрия Евгеньевича, действующего на основании Устава, и Открытое акционерное общество «Амтел-Фредештайн», именуемое в дальнейшем «Клиент», в лице Генерального директора Золотарева Петра Сергеевича, действующего на основании Устава, вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. термины и определения

Договор – настоящий Генеральный договор о факторинговом обслуживании.

Факторинговое обслуживание (Факторинговые услуги) – финансирование Клиента в рамках установленных Лимитов финансирования под уступку денежных требований, вытекающих из предоставления Клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг Дебиторам (далее – «финансирование») в соответствии с заключенными с ними договорами (далее – «Контракт(-ы)»).

Контракт – договор между Клиентом и Дебитором, предусматривающий поставку/продажу товаров, выполнения работ и оказание услуг на условиях отсрочки платежа.

Клиент – юридическое лицо, проявившее заинтересованность в факторинговом обслуживании или находящееся на факторинговом обслуживании у Фактора.

Дебитор (-ы) – должник (-и) Клиента по Контракту.

Уведомление о Лимитах финансирования – неотъемлемая часть Договора, подготовленная Фактором в письменном виде и подписанная уполномоченными лицами Фактора. В Уведомлении о Лимитах финансирования указываются размеры Лимитов финансирования.

Лимиты финансирования – установленные Фактором Лимит на сделку, Лимит на Дебитора, Отсрочка платежа по Контракту, Коэффициент финансирования, Льготный период.

Лимит на сделку – максимальная совокупная сумма денежных требований Клиента к Дебиторам, которая может быть уступлена Клиентом и профинансирована Фактором в рамках Договора.

Сумма финансирования – сумма, равная 100% от суммы уступленного денежного требования.

Лимит на Дебитора – максимальная совокупная сумма требований Клиента к Дебитору, которая может быть профинансирована Фактором.

Отсрочка платежа по Контракту – максимальная отсрочка оплаты денежного требования, которая может быть предусмотрена Контрактом.

Коэффициент финансирования – понижающий коэффициент для расчета Первого платежа.

Первый платеж – платеж, выплаченный Фактором в пользу Клиента, размер которого рассчитывается как произведение суммы уступленного денежного требования на Коэффициент финансирования.

Второй платеж – платеж, осуществляемый Фактором, сумма которого определяется как разница между Суммой финансирования и суммой Первого платежа.

Льготный период – период времени, по истечении которого вступает в силу условие об ответственности Клиента за неисполнение или ненадлежащее исполнение Дебиторами уступленных Фактору денежных требований. Льготный период начинается на следующий день после истечения срока оплаты, предусмотренного Контрактом, денежное требование по которому было уступлено.

Период исполнения регресса – период времени, в течение которого Клиент обязан оплатить Фактору уступленное ранее требование в случае его неисполнения или ненадлежащего исполнения Дебитором. Период исполнения регресса начинается на следующий день после истечения Льготного периода. Период исполнения регресса составляет 5 календарных дней.

Дата регресса – дата окончания Периода исполнения регресса.

Реестр – список, содержащий характеристики (идентификацию) денежного требования, уступленного Фактору Клиентом, являющийся неотъемлемой частью настоящего Договора.

Первичные документы – документы, на основании которых может быть установлена действительность уступленного денежного требования. Список Первичных документов согласован в Приложении №2 к настоящему Договору.

2. ПРЕДМЕТ договора

Предметом настоящего Договора является:

2.1. финансирование Фактором Клиента под уступку его денежных требований к Дебиторам, вытекающих из Контрактов;

2.2. определение ответственности Клиента за неисполнение или ненадлежащее исполнение Дебиторами уступленных Фактору денежных требований.

3. основные условия финансирования под уступку денежных требований

3.1. Фактор на основании собственных расчетов устанавливает значения Лимитов финансирования и доводит их до сведения Клиента письменным Уведомлением о Лимитах финансирования, направляемым за 5 (пять) рабочих дней до дня начала срока действия лимитов.

3.2. Денежные требования, уступаемые Клиентом Фактору, фиксируются в Реестре, составленном в двух экземплярах для каждой Стороны по форме, утвержденной в Приложении №1 к настоящему Договору.

3.3. Реестр формируется Фактором в электронном виде на основании предоставленных Клиентом Первичных документов и передается Клиенту по электронной почте или посредством факсимильной связи. Оригинал Реестра подписывается руководителем (иным уполномоченным лицом) Клиента и передается для акцепта (проставления подписи уполномоченного Фактором лица) Фактору вместе с Первичными документами. Подписи на реестре заверяются печатями Сторон.

3.4. Безотзывная и безусловная уступка Клиентом указанных в реестре денежных требований Фактору считается совершенной с момента акцепта Реестра Фактором.

3.5. Одновременно с уступкой денежных требований, к Фактору переходят также иные права, вытекающие из Контракта, в частности, право применения штрафных санкций к Дебитору, права на обеспечение, предоставленные Клиенту, права выгодоприобретателя по возможным страховым требованиям и другие.

3.6. Оплата Клиенту каждого уступленного Фактору денежного требования в размере Суммы финансирования и в пределах Лимитов финансирования осуществляется двумя платежами: Первым и Вторым платежом.

3.7. Выплата Первого платежа производится Фактором не позднее следующего рабочего дня после акцепта Реестра, включающего соответствующее денежное требование.

3.8. Выплата Второго платежа производится Фактором после поступления от Дебитора/Клиента на счет Фактора полной оплаты уступленного денежного требования в течение 3 (трех) рабочих дней. Клиент поручает Фактору осуществить оплату вознаграждения Фактора путем удержания сумм вознаграждения из суммы Второго платежа.

3.9. Платежи Клиенту производятся по реквизитам Клиента, указанным в п.11. настоящего Договора или в письме, направленном в адрес Фактора за подписью руководства Клиента.

3.10. Оплата Дебиторами/Клиентом денежных требований производится по реквизитам Фактора, указанным в п.11. настоящего Договора или в письме (уведомлении), направленном в адрес Клиента/Дебитора за подписью руководства Фактора/Клиента.

4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ сторон

4.1. Клиент обязуется:

4.1.1. надлежащим образом исполнять свои обязанности по Контрактам, заключенным с Дебиторами;