В течение всего 2009 года наблюдалась тенденция к привлечению заемщиками более долгосрочных кредитных ресурсов: если на начало года доля кредитов, выданных на срок более года, составляла около 70%, то на конец года данный показатель вырос до 78% от общего объема кредитного портфеля. При этом основу залогового обеспечения составляют товары в обороте – 37%, недвижимое имущество – 28%, производственное и торговое оборудование – 18%, автотранспорт – 14%, что свидетельствует как о диверсифицированном и гибком подходе Банка к работе с заемщиками, так и о высокой надежности кредитного портфеля СМБ Банка.
В 2007 году получила развитие совместная с Группой компаний «Росгосстрах» программа по предоставлению частично обеспеченных кредитов, в соответствии с которой Росгосстрах предоставляет гарантию на 50% кредитных обязательств заемщика. Таким образом, заемщики имеют возможность получить кредит, в 2 раза превышающий имеющееся у них залоговое обеспечение. Это позволяет малым предприятиям участвовать в государственной программе поддержки малого бизнеса и получать возмещение 90% стоимости гарантии из федерального бюджета. В рамках данной совместной программы Русь-Банк профинансировал малые предприятия на сумму 217 млн. рублей. При этом объем гарантий составил около 120 млн. рублей. В соответствии с программой государственной поддержки малого бизнеса из федерального бюджета заемщиками получено возмещение на сумму около 11 млн. рублей.
Успешные показатели, достигнутые в ходе реализации программы, способствуют достижению Банком лидерских позиций в сегменте кредитования среднего и малого бизнеса России.
В ОАО «Русь-банк» существует несколько кредитных продуктов, предоставляемых для субъектов среднего и малого бизнеса: «Микрокредит», «Увеличь обороты» и «Предприниматель».
ОАО «Русь-Банк» осуществляет кредитование индивидуальных предпринимателей и юридических лиц по Программе «Микрокредит» на следующих условиях, представленных в Приложении Д.
Основные преимущества этой Программы кредитования СМБ:
– Срок кредитования – до 3 лет.
– Отсутствие требования залога при оформлении кредита.
– Досрочное погашение в любое удобное время без штрафов и комиссий.
– Соответствие требованиям Федерального закона №209-ФЗ
– Срок работы в своем сегменте рынка – не менее 6 мес.
– Государственная доля в уставном капитале – не более 50%
– Доля резидентов в уставном капитале – 100%
– Безубыточная деятельность на протяжении последних 6 мес.
– Вид деятельности, не включающий:
o Производство и торговлю оружием, военной техникой
o Производство табачных изделий
o Игорный бизнес
o Спекуляции с ценными бумагами
o Инвестиции в ценные бумаги
o Производство и реализация подакцизных товаров, а также добыча и реализация полезных ископаемых.
o Спекуляции с валютой
o Производство, наносящее вред окружающей среде
o Ломбардную деятельность
– Финансирование не предоставляется:
o Кредитным, финансовым и страховым организациям
o Инвестиционным фондам, негосударственным пенсионным фондам.
– Кредитование осуществляется на следующие цели:
o Приобретение товарно-материальных ценностей;
o Приобретение, ремонт основных средств;
o Расширение деятельности и / или развитие существующего бизнеса.
С 16 сентября 2010 г. ОАО «Русь-Банк» осуществляет кредитование индивидуальных предпринимателей и юридических лиц по Программе «Увеличь обороты» на следующих условиях, представленных в Приложении Е.
Основные преимущества наших Программ кредитования СМБ:
· Срок рассмотрения заявки – 5 рабочих дней.
· Срок кредитования – до 3 лет.
· Досрочное погашение в любое удобное время без штрафов и комиссий.
· Минимальный комплект документов.
– Срок работы в своем сегменте рынка – не менее 6 мес.
– Государственная доля в уставном капитале – не более 50%
– Доля резидентов в уставном капитале – 100%
– Вид деятельности, не включающий:
o Производство и торговлю оружием, военной техникой
o Производство табачных изделий
o Игорный бизнес
o Спекуляции с ценными бумагами
o Инвестиции в ценные бумаги
· Производство и реализация алкогольной продукции
· Производство и реализация подакцизных товаров, а также добыча и реализация полезных ископаемых.
· Средние предприятия оптовой и розничной торговли
· Спекуляции с валютой
· Производство, наносящее вред окружающей среде
Срок годности предмета залога должен быть больше срока действия запрашиваемого кредита не менее чем на 365 календарных дней. Решение о возможности принятия в залог предмета залога с меньшим сроком годности принимается только при положительном согласовании ОЗО ДРМ.
· имущество, которое не может выступать в качестве предмета залога на основании ГК РФ, Указа Президента РФ №179 от 22 февраля 1992 года;
· требования, носящие личный характер, а также иные требования, залог которых запрещен законом;
· имущество, обладающее неудовлетворительной ликвидностью – уникальное имущество либо имущество, сегмент рынка которого сильно ограничен / отсутствует;
· не участвующее в производственной деятельности и незначимое для Залогодателя движимое имущество (за исключением, когда предметом обеспечения является имущество с уровнем ликвидности не ниже среднего);
· имущество, имеющие ограниченный срок годности или срок годности которых меньше срока действия Кредита (за исключением, когда предметом обеспечения выступают товары в обороте);
· имущество, работоспособность которого на момент первичного осмотра / планового мониторинга не подтверждена, а также недвижимое имущество с явными признаками разрушения и отсутствием или неисправностью центральных коммуникаций;
· насосное и компрессорное оборудование;
· сети связи, сети коммуникаций, коммуникационное оборудование, офисная оргтехника;
· предметы искусства, художественные ценности, раритеты, коллекции;
· объекты интеллектуальной собственности;
· предметы антиквариата;
· будущий урожай.
· морально и физически устаревшее оборудование (за исключением емкостного) старше 10 лет (на момент оформления в залог);
· не выделенные в натуре доли в праве на недвижимое имущество в общей совокупности не составляющие 100%;
· морские, речные и воздушные суда старше 20 лет (на момент оформления в залог);
· опытные образцы промышленных изделий;
· производственная недвижимость сельскохозяйственного назначения;
· объекты незавершенные строительством (менее чем 80% готовности);
· социально-значимые объекты (котельные, трансформаторные подстанции и т.д.);
· отдельные части предприятия, не обеспечивающие замкнутый технологический цикл;
· оборудование оборонной промышленности;
· выставочные товарные образцы;
· строительные материалы в производстве строительных работ;
· имущество, которое уже является предметом залога;
· драгоценные камни, металлы и ювелирные изделия;
· крупный рогатый скот;
· животные;
· права аренды земельных участков в качестве самостоятельного предмета залога.
С 16 сентября 2010 г. ОАО «Русь-Банк» осуществляет кредитование индивидуальных предпринимателей и юридических лиц по Программе «Предприниматель» на условиях, представленных в Приложении Ж.
Основные преимущества наших Программ кредитования СМБ:
– Срок рассмотрения заявки – 5 рабочих дней.
– Срок кредитования – до 5 лет.
– Возможность предоставления отсрочки по уплате основного долга до – 18 месяцев.
– Минимальный комплект документов.
– Срок работы в своем сегменте рынка – не менее 6 мес.
– Государственная доля в уставном капитале – не более 50%
– Доля резидентов в уставном капитале – 100%
– Вид деятельности, не включающий:
o Производство и торговлю оружием, военной техникой
o Производство табачных изделий
o Игорный бизнес
o Спекуляции с ценными бумагами
o Инвестиции в ценные бумаги
· Производство и реализация алкогольной продукции
· Производство и реализация подакцизных товаров, а также добыча и реализация полезных ископаемых
· Средние предприятия оптовой и розничной торговли
· Спекуляции с валютой
· Производство, наносящее вред окружающей среде
При оформлении Кредитного договора в ОАО «Русь-Банк» Заемщику предоставляется возможность осуществить страхование жизни и здоровья для Заемщиков по кредитам для среднего и малого бизнеса.
Таблица 10. Условия страхования заемщиков
| Страховые риски | · Смерть Заемщика от любой причины. · Установление I или II (с ограничением способности к трудовой деятельности II или III степени) группы инвалидности от любой причины. |
| Страховая сумма | Страховая сумма устанавливается в размере равном сумме фактической задолженности клиента по кредиту на дату наступления страхового случая, но не более первоначальной суммы кредита. |
| Выгодоприобретатель | Банк в размере фактической задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая. |
| Страховые взносы | Страховые взносы единовременно списываются с Вашего счета в день выдачи кредита за счет кредитных средств или за счет собственных средств. |
| Расходы на страхование | 0,25% в месяц от первоначальной суммы кредита |
Срок годности предмета залога должен быть больше срока действия запрашиваемого кредита не менее чем на 365 календарных дней. Решение о возможности принятия в залог предмета залога с меньшим сроком годности принимается только при положительном согласовании Русь-Банка.