Мир Знаний

Государственное регулирование страховой деятельности 3 (стр. 1 из 5)

Реферат: Страхование

Содержание:

1. Введение

2. Понятие страхования

3. Формы и виды страхования

4. Форма и содержание договора страхования

5. Государственное регулирование страховой деятельности

Введение:

Жизнь полна неожиданностей. Человек может оказаться жертвой катастрофы или

ограбления, внезапно заболеть, вследствие изменения рыночной конъюнктуры

могут не оправдаться расчеты предпринимателя на получение прибыли. В этих и

во множестве других случаев возникает необходимость заранее обезопасить себя

от их вредоносных последствий либо свести их к минимуму. Немало людей

постоянно находятся в зоне повышенного риска. Это пожарные, работники

охранных служб, спасатели, инкассаторы, представители целого ряда других

профессий. При поступлении их на работу или призыве на службу соответствующие

министерства, ведомства и иные организации принимают на себя обязательства по

страхованию жизни и здоровья указанных лиц.

Многие граждане в преддверии старости и связанного с ней снижения

трудоспособности хотят обеспечит себе хотя бы прожиточный минимум, для чего

прибегают к услугам специализированных организаций.

Во всех указанных случаях речь идет о страховании, при котором

специализированные организации – страховщики собирают взносы с граждан и

организаций – страхователей, заключивших с ними договоры страхования.

Принято считать, что начало страховому делу было положено было положено в

XVII в. в лондонской кофейне Эдварда Ллойла. В кофейне встретились купцы,

многие из которых понесли немалый урон вследствие ушедших в плаванье и

никогда не вернувшихся кораблей. Нередко корабли и их команда становились, да

и сейчас становятся, жертвами морских пиратов. Купцы решили в случае гибели и

пропаже кораблей не оставлять в беде того, кто снарядил корабль в экспедицию,

а распределять понесенный ущерб между всеми. Для этого договорились

производить отчисления от стоимости участвующего в экспедициях имущества, за

счет которых создавать особый фонд. Из этого фонда оказывалась помощь купцу,

попавшему в беду. Именно так и зародилось страхование в его современном

понимании.

Понятие страхования.

В соответствии с Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской

Федерации»[1] от 31 декабря 1997г. под

страховой дея следует понимать деятельность по защите имущест­венны

интересов граждан, предприятий, учреждений и органи при наступлении

определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов,

формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий)

[2].

За счет этих фондов осу возмещение убытков и выплата страховых

сумм учас в страховании лицам при наступлении страхового случая.

Таким образом, в страховой деятельности можно выделить деятель по

созданию страховых фондов и непосредственно защиту прав заинтересованных в

страховании лиц.

Страхователи стремятся к получению денежной компенсации ущерба, причиненного

имуществу или личности в результате случайных обстоятельств, причем размер

этой компенсации должен быть как можно выше и уж во всяком случае, больше

суммы уплаченной страховой премии. Страховая выплата подчас выступает для

страхователя единственным способом покрытия убытков. Наконец, нельзя забывать

о чувстве «защищенности», которое испытывает страхователь, заключивший

договор с надежной страховой компанией.

Страховщик, в свою очередь, преследует цель получить страховую премию,

вложить ее в те или иные активы и извлечь инвестиционный доход. Заключение

договоров страхования для него - вид предпринимательской деятельности,

который возможен потому, что далеко не по каждому договору наступает

страховой случай.

Наступление страховых случаев подчинено законам вероятности. Вероятность

рассчитывается математически, путем анализа множества событий, и используется

при определении величины страховой премии.

Формы и виды страхования.

По форме осуществления страхование разделяется на

доброволь и обязательное. Основанием возникновения обязательства по

доб страхованию является только волеизъявление сторон — участников

отношения. При обязательном страховании на страхова законом возлагается

обязанность в определенных случаях стать участником страхового обязательства,

застраховать жизнь, здоровье, имущество других лиц либо свою гражданскую

ответственность пе другими лицами за собственный счет или за счет

заинтересованных лиц. Законом устанавливаются условия осуществления

обязатель страхования, неисполнение которых влечет имущественную

от страхователя как перед выгодоприобретателем по обя­зательном

страхованию, так и перед государством.

Обязательное страхование осуществляется на основании дого. Исключение

составляет разновидность обязательного стра — государственное

обязательное страхование, которое осуществляется за счет средств бюджета.

Объектом обязательного государственного страхования является жизнь, здоровье

и имуще определенных категорий государственных служащих.

Страхование осуществляется на основании договоров имуще или

личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом

(страхователем) со страховой организа (страховщиком). Страхование на

основании договоров явля добровольным страхованием. Причем договор

добровольного личного страхования является публичным договором.

Закон может возложить на определенных лиц обязанность стра жизнь,

здоровье или имущество либо свою гражданскую ответственность перед другими

лицами за свой счет или за счет за лиц (обязательное

страхование). В этих случаях страхование осуществляется путем заключения

договоров в соот с нормами Гражданского кодекса РФ. Для страховщиков

заключение договоров обязательного страхования на предложенных страхователем

условиях не является обязательным.

Законом предусмотрены случаи обязательного страхования жиз, здоровья и

имущества граждан за счет средств, предоставлен из соответствующего

бюджета (обязательное государственное страхование).

Обязательному государственному страхованию подлежат, напри, федеральные

судьи, военнослужащие, работники прокуратуры и служащие МВД.

Закон не приводит полного перечня страховых случаев, в отно которых

может быть заключен договор страхования. Однако определены случаи,

страхование которых не допускается (ст. 928 ГК РФ). Рассмотрим эти ситуации.

Во-первых, не допускается страхование противоправных инте.

Во-вторых, не допускается страхование убытков от участия в иг, лотереях и

пари.

В-третьих, не допускается страхование расходов, к которым ли может быть

принуждено в целях освобождения заложников.

Закон устанавливает несколько видов страховых договоров в за от

предмета страхования.

А) Имущественное страхование.

По этому договору одна сторона (страховщик) обязуется за обу­словленну

договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в

договоре события (страхового случая) возмес другой стороне

(страхователю) или иному лицу, в пользу ко заключен договор

(выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в

застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными

интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах

определенной до суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частно, застрахованы

следующие имущественные интересы:

1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определен имущества;

2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вслед причинения

вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных

законом, также ответственности по договорам — риск гражданской

ответственности;

3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за на своих

обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой

деятельности по независящим от предпри обстоятельствам, в том числе

риск неполучения ожидае доходов — предпринимательский риск.

Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица

(страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином

правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. В противном

случае договор будет не.

Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя мо быть

заключен без указания имени или наименования выгодопри­обретател

(страхование «за счет кого следует»). При заключении та договора

страхователю выдается страховой полис на предъяви. Такой страховой полис

предъявляется выгодоприобретателем или страхователем для осуществления своих

прав по договору.

По договору страхования риска ответственности по обязатель, возникающим

вследствие причинения вреда жизни, здоро или имуществу других лиц, может

быть застрахован риск от самого страхователя или иного лица, на

которое та ответственность может быть возложена.

Лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застра, должно

быть указано в договоре. Если это лицо в договоре не названо, застрахованным

считается риск ответственности самого страхователя.

Договор страхования риска всегда считается заключенным в пользу того лица,

которому причинен вред, даже если договор за в пользу страхователя или

иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в

чью пользу он за.

Риск ответственности за нарушение договора может быть застра по

договору страхования риска только в пользу самого страхо. В противном

случае договор будет ничтожным.