Становление и развитие кредитных организаций в Республике Казахстан (стр. 13 из 19)

Таблица 15 - Пассивы группы компаний

Финансовые показатели	31.12.2004	31.12.2005	31.12.2006
Собственный капитал	2 633 586	5 646 463	8 254 211
Уставный капитал	2 200 000	3 598 267	4 450 000
Взаимные проценты	-371 325	-20	-
Эмиссионный доход	-	231 228	231 370
Резервный капитал по переоценке инвестиций	-	-	68 745
Нераспределенная прибыль	804 911	1 816 988	3 504 096
Обязательства	28 247 825	37 630 713	122 495 305
Выплаты государственным организациям	3 086 056	2 636 468	2 590 000
Кредиты банков	9 424 880	13 012 354	39 113 811
Долговые ценные бумаги выпущенные	7 505 470	11684 401	57 028 905
Авансы полученные	4 032 308	531 529	3 909 953
Обязательства, связанные с активами, удерживаемыми до реализации	-	-	2 215 282
Субординированный долг	2 219 839	8 962 299	16 997 207
Прочие обязательства	1 979 272	803 662	640 147
Примечание - составлено по данным официального сайта АО "Астана-Финанс" www.af.kz

Рисунок 10 – Структура обязательств компании [22]

Тесное сотрудничество с зарубежными банками и установление новых контактов позволило компании привлечь иностранные кредиты на сумму более чем 150 млн. долларов США. Активизировалась деятельность компании по выпуску и размещению корпоративных облигаций на финансовом рынке Казахстана. Осуществляется плодотворное сотрудничество с казахстанскими банками в рамках привлечения краткосрочных заимствований для поддержания ликвидности.

В структуре источников финансирования наибольший удельный вес приходится на выпущенные долговые ценные бумаги - 47% и кредиты, полученные от иностранных и местных банков - 32%.

По итогам 2006 года чистая прибыль группы компаний составила 1,9 млрд. тенге, что на 76% выше показателя 2005 года.

Основными источниками дохода группы компаний являются доход от кредитных операций - 8 млрд. тенге, полученный за счет увеличения объемов кредитования, а также доход от вложений в ценные бумаги - 2,3 млрд. тенге, который образовался в результате активной деятельности по размещению средств в ценные бумаги.

Таблица 16 - Финансовый результат группы компаний

Показатели	31.12.2004	31.12.2005	31.12.2006
1	2	3	4
Процентные доходы	1 364 909	2 918 402	7 904 758
Процентные расходы	1 067 490	1 994 291	5 869 154
Чистый процентный доход до формирования резервов	297 419	924 111	2 035 604
Резервы на покрытие потерь и убытков по ссудам	189 599	240 779	1057 951
Чистая прибыль по операциям с финансовыми активами	-	479 439	2 358 257
Непроцентные доходы	1 113 696	417 736	460 655
Непроцентные расходы	1 388 516	1 004 725	2 136411
Прочие резервы	-89 741	209 381	260 078
Доход от активов, предназначенных для продажи	-36 536	377 347
Доход от прекратившихся операций	554 485	718 214	406 003
Налог на прибыль	55 532	32 434	183 505
Прибыль за период	421694	1 015 645	1999 921
Доля меньшинства	97 584	-62 432	95 408
Чистая прибыль, относящаяся к акционерам	324 110	1 078 077	1904 513
Примечание - составлено по данным официального сайта АО "Астана-Финанс"

На основании данных таблицы 16, была построена диаграмма, отраженная на рисунке 11.

Рисунок 11 - Динамика доходов группы компаний, млн. тг.

Примечание – составлено автором на основании данных годового отчёта о деятельности АО "Астана-Финанс"

Из рисунка 11 видно, что в 2006 году наибольший удельный вес (69%) в структуре доходов занимают процентные доходы; 24% приходится на долю непроцентных доходов, которые включают в себя доход от операций с ценными бумагами, доход по услугам и комиссии, доход от операций по финансовому лизингу и др.

Рисунок 12 - Динамика расходов группы компаний, млн. тг. [22]

Рисунок 12 демонстрирует динамику расходов группы копаний "Астана-Финанс" , из которого видно, что в обшей сумме всех расходов компании в 2006 году 62% составляют процентные расходы, увеличение которых, по сравнению с 2005 годом, объясняется ростом объема привлеченных средств.

Приоритетным направлением деятельности группы компаний с 2006 года является кредитование. Основным направлением совершенствования деятельности является ориентированность на клиента, применение широкого спектра инструментов маркетинга и расширение номенклатуры предлагаемых услуг.

В рамках поставленных задач осуществляются такие шаги, как увеличение доли в ссудном портфеле предприятий малого и среднего бизнеса, региональная экспансия в целях дальнейшей диверсификации клиентской базы, постоянное повышение спектра и качества услуг через совершенствование неценовых параметров (время операций, скорость принятия решений, консалтинг), формирование клиентской базы для дальнейшего вывода на фондовый рынок.

Ссудный портфель группы компаний по состоянию на 31 декабря 2006 года составил 95,6 млрд, тенге (включая сделки РЕПО -10,2 млрд, тенге), что в 3,6 раза превысило аналогичный показатель 2005 года.

На рисунке 13 отображена структура ссудного портфеля группы компаний по отраслям экономики. При рассмотрении ссудного портфеля в разрезе отраслей видно, что лидирующими отраслями являются строительство и торговля, составляя 22% и 17% соответственно. Прочие отрасли включают займы, предоставленные на развитие других видов экономической деятельности - аренды, производство товаров народного потребления, транспортных услуг, добывающей промышленности, услуг по организации отдыха и спорта.

Рисунок 13 – Структура ссудного портфеля группы компаний по отраслям экономики [22]

Сначала года возросла доля краткосрочных и среднесрочных кредитов на 11% и 11% соответственно. На рост удельного веса краткосрочных кредитов оказали операции РЕПО, включенные в данную категорию.

Рисунок 14 – Динамика ссудного портфеля по продуктам компании

Примечание – построено автором на основании данных ОА "Астана-Финанс"

На рисунке 14 представлены диаграммы, демонстрирующие динамику ссудного портфеля по продуктам компании, из которого видно, что бизнес-кредиты занимают лидирующее положение в ссудном портфеле компании, причём по сравнении с 2005 годом в 2006 их доля в кредитном портфеле увеличилась на 3,1%.