Мир Знаний

Ипотечное кредитование в России на современном этапе на примере Сибирского Банка Сбербанка РФ (стр. 17 из 20)

2. Международная Конвенция о морских залогах и ипотеках 1993 года (Женева, 6 мая 1993 г.) // СПС «Гарант» по состоянию на 10.03.2005г.

3. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30 ноября 1994 г. N 51-ФЗ Часть первая // Собрание законодательства Российской Федерации от 5 декабря 1994 г. N 32 ст. 3301

4. Гражданский кодекс Российской Федерации от 26 января 1996 г. N 14-ФЗ Часть вторая // Собрание законодательства Российской Федерации от 29 января 1996 г. N 5 ст. 410

5. Гражданский кодекс Российской Федерации от 26 ноября 2001 г. N 146-ФЗ Часть третья // Собрание законодательства Российской Федерации от 3 декабря 2001 г. N 49 ст. 4552

6. Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" // "Российская газета" от 22 июля 1998 г.

7. Федеральный закон от 21 июля 1997 г. N 122-ФЗ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" // "Российская газета" от 30 июля 1997 г. N 145.

8. Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 г. "О залоге" "Российская газета" от 6 июня 1992 г., Ведомостях Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации 11 июня 1992 г., N 23, ст. 1239

9. Постановление Правительства РФ от 11 января 2000 г. N 28 "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации" (с изм. и доп. от 12 апреля 2001 г., 8 мая 2002 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации от 17 января 2000 г., N 3, ст. 278

10. Головина О.Л. Ипотека в России. – М.: Юристъ, 2002. – 525с.

11. Дубовик И.В. Ипотечное жилищное кредитование. – Иркутск: БГУЭП, 2003. – 227с.

12. Жданов В.П., Тимофеев В.В. Ипотечное жилищное кредитование: региональный аспект. – Калининград: Янтарная сказка, 2001. – 117с.

13. Колобов С.С. Жилищное ипотечное кредитование. – М.: Дашков и К, 2002. – 120с.

14. Кострикин П.Н. Ипотечное кредитование в России. – М.: Макс Пресс, 2002. – 212с.

15. Приступ Н.П. Ипотека как институт рынка. – Владивосток? Изд-во Дальневосточного ун-та, 2003. – 98с.

16. Савруков А.Н. Ипотечное кридитование. – СПб.: Политехника, 2003. – 92с.

17. Симионова Ю.Ф. Ипотека для всех. – Ростов – на – Дону: Феникс, 2004. – 160с.

18. Астапов К.Л. Ипотечное кредитование в России и за рубежом (законодательство и практика) // Деньги и кредит. - 2004. - N 4. - С.42-48.

19. Афанаскин Ю. Ипотека в разных измерениях / Афанаскин Ю., Веселов А. // Эксперт - Сибирь. - 2004. - N 5. - С.8-10.

20. Волкова А. Кредитная история: (Ипотека: гибрид коммерции и альтруизма) // Известия. - 2003. - 22 нояб. - С.7.

21. Гарипова З.Л. Развитие институтов регулирования на рынке жилищного кредитования // Деньги и кредит. - 2004. - N 6. - С.51-55.

22. Железнова О. Ипотека - инструкция по применению // Финанс. - 2004. - N 4. - С.14-20.

23. Зельднер А.Г. Жилищное строительство и ипотека в России / Зельднер А.Г., Южелевский В.К. // ЭКО. - 2004. - N 8. - С.38-43.

24. Кобылкина И. В ипотеку берут не каждого // Труд-7. - 2005. - 10 февраля. - С.11.

25. Кудинов В. Ипотека стала ближе к народу (Объем рынка ежегодно удваивается) // Ведомости. - 2003. - 24 нояб. - С.135.

26. Кузин А. Три квартиры по цене одной // Финанс. - 2003. - N 25. - С.20-21.

27. Логинов М.П. Ипотечное жилищное кредитование в России // ЭКО. - 2004. - N 9. - С.115-132.

28. Логинов М.П. К вопросу о бюджетной модели ипотеки в России // Деньги и кредит. - 2003. - N 12. - С.67-69.

29. Логинов М.П. Андеррайтинг ипотечных кредитов // ЭКО. - 2002. - N 12. - С.127-137.

30. Логинов М. Ипотечное кредитование строительства жилья // Экономист. - 2002. - N 9. - С.67-73.

31. Логинов М.П. Система ипотечного жилищного кредитования в России: проблемы и пути решения // Деньги и кредит. - 2002. - N 4. - С.22-30.

32. Москалева Л. Особенности ипотечного кредитования в Сибири // Эпиграф. - 2002. - 14 июня. - С.10.

33. Нугаев Р.А. Региональные схемы ипотечного кредитования и проблемы их дальнейшего развития / Нугаев Р.А., Кириченко Е.Г. // Деньги и кредит. - 2004. - N 10. - С.24-29.

34. Опыт и проблемы развития ипотечного жилищного кредитования в регионах России: Сб. ст. / Под ред. Рогожиной Н.Н. - М.: Фонд "Ин-т экономики города", 2004. - 127с.

35. Оселедец В.М. История развития ипотечного кредита в дореволюционной России // Сиб. финанс. школа. - 2004. - N 3. - С.105-108.

36. Павлова И.В. Основные элементы системы ипотечного жилищного кредитования // Деньги и кредит. - 2003. - N 3. - С.57-66.

37. Пономарев В.Н. Квадратные метры по закладным / Беседовал Махлин М. // Рос. бизнес-газ. - 2004. - 10 марта. - С.1, 5.

38. Пономарев В. Ипотечное жилищное кредитование // Экономика России - ХХI век. - 2003. - N 11. - С.43-45.

39. Пономарев В. Система ипотечного кредитования // Экономика России - ХХI век. - 2003. - N 13. - С.74-75.

40. Разумова И.А. Ипотечное кредитование. – СПб.: Питер, 2005. – 207 с.

41. Степанов В.Л. Государственный ипотечный кредит в дореволюционной России (конец ХIХ - начало ХХ вв.) // Деньги и кредит. - 2004. - N 2. - С.61-67.

42. Шехова А. Много, дешево, надолго // Финанс. – 2006. – N 4. – С.76-79.

43. Шехова А. Оборот ипотеки в природе // Финанс. - 2006. - N 7. - С.90-94.

44. Эпштейн А. О соотношении коммерческой, государственной и муниципальной ипотеки на современном этапе // Муницип. власть. - 2004. - N 6. - С.88-89.

45. Ипотека нам поможет? // Экономика и жизнь. - 2002. - Июль (N 29). - С.3.

46. http://capital.nsk.ru/index.php?res=20&id=16

47. Аналитический портал, посвященный ипотечному кредитованию и секьюритизации :http://www.rusipoteka.ru/person.htm

48. Ассоциация региональных банков России: http://www.asros.ru/?pid=19&cid=21&page=50&year=2005&months=октября

49. http://www.finmarket.ru/z/nws/hnews.asp?id=366499&hot=406031

50. www.sib.sbrf.ru.


Приложение А

Характеристика законодательных актов по рынку доступного жилья

№ п/п Название документа Характеристика законодательного акта Дата вступления закона в силу
1 ФЗ от 29.12.2004 г. №194-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского процессуального кодекса РФ Значение закона для развития ипотечного кредитования в РФСогласно новой норме «взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взысканиеИзменения, предлагаемые данным законом позволят защитить интересы юридических лиц – залогодержателей, усовершенствовать механизм принудительного исполнения судебных решений, разрешить несоответствие между п.1 ст. 446 ГПК РФ и ФЗ «Об ипотеке», уменьшить возможность злоупотреблений со стороны недобросовестных заемщиков. 01.01.2005
2 ФЗ от 30.12.2004 г. №213-Ф3 «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса РФ» Согласно закону:1. Ст. 130 ГК РФ дополнена указанием на новый вид недвижимого имущества -объект незавершенного строительства. Необходимость его включения в перечень недвижимых вещей объясняется особой значимостью этих объектов для гражданского оборота, необходимостью детализировать их правовой режим, особенно при ипотеке и регистрации прав на подобные объекты при кредитовании строительства.2. В п. 2 ст. 292 ГК РФ введена норма о прекращении права пользования жилым помещением членами семьи прежнего собственника при переходе права собственности на жилой дом, квартиру к новому собственнику.В силу этого основания новый собственник вправе требовать выселения членов семьи бывшего собственника, т.к. жилое помещение перейдет к приобретателю без обременении.3. Норма об обязательном согласии органа опеки и попечительства на отчуждение жилого помещения, в котором проживают несовершеннолетние члены семьи собственника, будет действовать в тех случаях, если дети уже состоят на учете в органах опеки.Предлагаемое изменение призвано упростить регламентацию процедуры совершения сделок с жилыми помещениями и устранить возможность административныхзлоупотреблений. 01.01.2005 г
3 ФЗ от 30.12.2004 г. №218-ФЗ «О кредитных историях» Основная цель бюро кредитных историй состоит в накоплении информации о заемщиках по исполнению условий кредитных договоров. В законе определены понятия и состав кредитной истории, порядок ее формирования, хранения и использования.В перспективе создание кредитных бюро обеспечит снижение затрат банка на оценку кредитоспособности заемщика, что позволит снизить процентную ставку по ипотечным кредитам и повысить их доступность для населения. 01.06.2005г.
4 ФЗ от 20.08.2004 г. №109-Ф3 «О внесении изменений в статьи 146 и 149 части второй Налогового кодекса РФ» Данный закон устанавливает, что все операции по реализации жилья застройщиками и операции на вторичном рынке не облагаются налогом на добавленную стоимость.Это будет стимулировать строительные организации привлекать в качестве источника финансирования жилищного строительства средства кредитных организаций, что приведет к развитию системы кредитования данного сектора экономики. 01.01.2005 г
5 ФЗ от 20.08.2004 г. №112-ФЗ «О внесении изменений в статьи 220 и 224 части Закон вносит изменения в порядок и условия предоставления имущественного налогового вычета по налогу на доходы физических лиц, а также иные изменения направленные на формирование рынка доступного жилья.Согласно внесенным изменениям имущественный налоговый вычет предоставляется не только при продаже жилых домов, квартир, дач, садовых домиков или земельных участков, но также долей в указанном имуществе. С пяти до трех лет снижен срок нахождения j в собственности жилых домов, квартир, дач, садовых домиков или земельных участков, при реализации которых вычет предоставляется в сумме, полученной при продаже указанного имущества.При приобретении или строительстве жилого дома, квартиры (долей) имущественный налоговый вычет предоставляется в размере фактически произведенных расходов в сумме не превышающей 1 000 000 руб., а также в сумме, направленной на погашение процентов по целевым займам (кредитам) на новое строительство или приобретение жилья (в настоящее время — только по ипотечным кредитам). Определен перечень фактических расходов на новое строительство либо приобретение жилого дома, квартиры или доли (долей) в них. В частности, в расходы на приобретение квартиры могут включаться расходы на приобретение квартиры или прав на квартиру в строящемся доме, на приобретение отделочных материалов, на работы, связанные с отделкой квартиры.Предусмотрена возможность предоставления имущественного налогового вычета при строительстве или приобретении жилья налогоплательщику до окончания налогового периода в случае его обращения к работодателю и при условии подтверждения налоговым органом права налогоплательщика на вычет.Изменены размеры налоговых ставок по отдельных видам доходов. В отношении доходов в виде материальной выгоды, полученной от экономии на процентах за пользование налогоплательщиками целевыми займами (кредитами) на новое строительство либо приобретение жилого дома, квартиры или | доли (долей) в них. установлена | налоговая ставка 13 процентов. В отношении доходов в виде процентов по облигациям с ипотечным покрытием, эмитированным до 1 января 2007 г., а также по доходам учредителей доверительного управления ипотечным покрытием, полученным на основании приобретения ипотечных сертификатов участия, выданных управляющим ипотечным покрытием до I января 2007 г., применяется налоговая ставка в размере 9 процентов.Данный закон направлен на стимулирование спроса на ипотечные кредиты со стороны населения. 01.01.2005 г
6 ФЗ от 20.08.2004 г. №105ФЗ «О внесении изменений в статьи 250 и 251 части второй Налогового кодекса РФ» Задача закона заключается в установлении особенностей налогообложения эмитентов облигаций с ипотечным покрытием. Закон уточняет, что внереализационным доходам налогоплательщика не относятся суммы списанной ипотечным агентом кредиторской задолженности в виде обязательств перед владельцами облигаций с ипотечным покрытием. При определении налоговой базы не учитываются доходы а виде имущества, включая денежные средства, и (или) имущественных прав, полученных ипотечным агентом в связи с его уставной деятельностью. Данный закон будет способствовать активизации деятельности ипотечных агентов и привлечению дополнительных финансовых ресурсов на ипотечный рынок. 01.01.2005 г
7 ФЗ от 20.08.2004 № 107-ФЗ «О внесении изменения в статью 284 части второй Налогового кодекса РФ» Закон устанавливает на переходный период формирования рынка ипотечных и муниципальных ценных бумаг (до 1 января 2007 г) ставку налога на прибыль инвесторов по данным ценным бумагам на уровне 9 %. Снижение ставки налогообложения дохода сделает ипотечные ценные бумаги более привлекательными и надежными для инвесторов и положительным образом повлияет на ставки процента по ипотечным кредитам, входящим в состав ипотечного покрытия. Такие меры позволят создать условия для привлечения дополнительных инвестиций в сферу ипотечного жилищного кредитования и развития коммунальной инфраструктуры, необходимой для увеличения объемов жилищного строительства. 01.01.2005 г
8 ФЗ от 30.12.2004 г. №217-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса РФ в Федеральный закон «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» Закон направлен на признание добросовестных граждан и юридических лиц собственниками имущества, которое приобретено ими в силу возмездной сделки у лиц, не имевших права отчуждать данное имущество. Целью закона является совершенствование системы гарантий права собственности на недвижимое имущество, в т.ч. жилье. 01.01.2005 г
9 ФЗ№216-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Закон предусматривает: 1. Исключение требования о нотариальном удостоверении договора об ипотеке, что снижает материальные и временные издержки заемщика. 2. Применение залога в силу закона в отношении земельного участка (права аренды на него) в случае приобретения или строительства жилого дома с использованием кредита банка, что позволяет снизить стоимость кредита 01.01.2005 г
10 ФЗ от 30.12.2004 г № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты РФ» Необходимость подготовки закона вызавана тем, что большинство граждан вкладывает средства в строительство, но их права нередко нарушаются: средства на строительство одного дома направляются застройщиками на строительство других домов, нарушаются сроки строительства. Иногда, после окончания строительства вместо передачи квартир застройщики возвращают гражданам использованные средства, внесенные на ранних стадиях строительства, а квартиры реализуются по более высокой стоимости- Есть случаи передачи прав на одну квартиру одновременно нескольким гражданам.Закон обеспечивает однозначное распространение действия Закона РФ «О защите прав потребителей» на отношения, возникающие медупотребителями и застройщиками.Закон вводит обязательное требование раскрытия информации о застройщике и о проекте жилищного строительства в проектной декларации. Проектная декларация должна публиковаться застройщиком в средствах массовой информации. Согласно Закона договор долевого участия в строительстве подлежит обязательной государственной регистрации. Закон предусматривает обязанность застройщика уплатить потребителю неустойку за нарушение сроков строительства. Законом закрепляется солидарная ответственность банка-кредитора и застройщика перед участниками долевого строительства. 01.04.2005 г
11 ФЗ от 30.12,2004 г. №215ФЗ «О жилищных накопительных кооперативах» Целью закона является:1.Обеспечение правовой защищенности имущественных интересов граждан участвующих в жилищно-накопительных программах;2. Совершенствование регулирования правоотношений в области привлечения накоплений граждан для решения их жилищных проблем;3. Установление новой организационно-правовой формы предприятий, имеющих право осуществлять жилищно-накопительную деятельность, жилищно-накопительных кооперативов.Закон устанавливает следующие требования к деятельности по привлечению и использованию накоплений членов жилищно- накопительных кооперативов:1. Целевое использование привлеченных средства для организации;строительства жилых помещений, приобретения жилья на первичном и вторичном рынках для членов жилищно-накопительных кооперативов;2. Ограничение способов размещения временно свободных средств;3. Обязательность сбалансированности активов и пассивов исключающая трансформацию жилищно-накопительной деятельности в финансовую пирамиду. 01.04.2005 г

Приложение Б