Деятельность Сберегательного банка на рынке ценных бумаг на примере ОАО Уральский Сберегательный (стр. 10 из 20)

2) дисконтный вексель с номиналом в рублях, долларах США и евро;

Сбербанк РФ выдает процентные векселя со следующими сроками платежа:

- по предъявлении, но не ранее определенной даты и не позднее определенной даты;

- по предъявлении, но не ранее определенной даты.

Банк выдает дисконтные векселя со следующими сроками платежа:

1) на определенный день;

2) по предъявлении, но не ранее определенной даты;

3) через один день от предъявления;

4) по предъявлении.

Приобретателями векселей Сбербанка могут быть как юридические, так и физические лица, в том числе предприниматели без образования юридического лица. Выдача векселя производится на основании договора выдачи.

Конвертируемый вексель номинирован в долларах США и содержит оговорку платежа в рублях Российской Федерации (т.е. оплачивается Сбербанком в рублях Российской Федерации). Первый векселедержатель приобретает вексель за рубли Российской Федерации. Вексель может быть приобретен физическими, юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Денежные средства за приобретаемый вексель перечисляются юридическими лицами и предпринимателями со своих рублевых счетов. Физические лица могут перечислить денежные средства со своего счета или внести их наличными. Доход по конвертируемому векселю Сбербанка России может быть в форме процентов или дисконта. Приобрести и оплатить конвертируемые векселя можно во всех филиалах Сбербанка России, совершающих операции с векселями Банка.

Депозитный сертификат Сбербанка России – это именная ценная бумага, удостоверяющая сумму депозита, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы депозита и обусловленных в сертификате процентов. Выплата процентов по депозитному сертификату производится одновременно с его погашением. Сертификаты свободно продаются и принимаются к оплате любым филиалом банка. Владельцами депозитных сертификатов могут быть юридические лица и предприниматели без образования юридического лица, резиденты и нерезиденты. Выдача депозитного сертификата производится на основании Договора банковского депозита, удостоверяемого выдачей именного депозитного сертификата. Уполномоченный представитель юридического лица, совершающий действия, связанные с получением в банке выписанного депозитного сертификата, подтверждает свои полномочия на основании Доверенности и паспорта. Предприниматель без образования юридического лица должен предъявить паспорт и свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя. Сертификаты выпускаются только в валюте Российской Федерации. Максимальный срок, на который выдается депозитный сертификат, составляет 1,5 года. Депозитный сертификат может быть предъявлен к оплате досрочно. При досрочном предъявлении сертификата к оплате Банком выплачивается сумма депозита и проценты, выплачиваемые по вкладу до востребования, действующие на момент предъявления сертификата к оплате. Банк принимает сертификаты в качестве обеспечения по выдаваемым кредитам.

2.2 Инвестиционная деятельность банка на рынке ценных бумаг, методика управления фондовым портфелем банка

Стратегической линией Сбербанка России является кредитование реального сектора экономики. Банк является одним из главных локомотивов российского экономического роста.

Совокупный кредитный портфель банка в 2008 г. увеличился на 30,9% и составил 5280,2 млрд. руб. Портфель кредитов корпоративным клиентам вырос на 30,2% и достиг 4019,3 млрд. руб. В структуре кредитного портфеля возросла доля специализированных кредитов, в основном за счет финансирования инвестиционных и строительных проектов. Одновременно снизилась доля коммерческих кредитов, предоставляемых клиентам на пополнение оборотных средств, приобретение движимого и недвижимого имущества, расширение и консолидацию бизнеса и др.

В течение 2008 г. Сбербанк выдал кредитов корпоративным клиентам на сумму около 5 трлн. руб., причем темпы выдачи кредитов на протяжении года были стабильными и не снизились в конце года, когда ситуация с ликвидностью на мировом и российском рынке стала особо острой: в IV квартале банком было выдано предприятиям около 1,2 трлн. руб. Около 75% выданных банком в течение года кредитов было предоставлено российским компаниям территориальными банками в регионах.

Вместе с тем, в IV квартале в условиях возросших кредитных рисков кредитная политика Сбербанка была пересмотрена в сторону ужесточения – сформулированы новые принципы кредитования клиентов, предусматривающие применение более консервативного подхода при оценке рисков, финансового состояния и перспектив деятельности заемщиков. Кроме того, предусмотрены изменения в технологии кредитного процесса, в том числе усиление мониторинга за текущей ссудной задолженностью, изменение требований к существующим и новым клиентам по вновь выдаваемым кредитам, по пролонгации, рефинансированию и реструктуризации уже выданных кредитов.

Возросший спрос на кредитные ресурсы в условиях кризиса не только позволил банку существенно нарастить объем кредитного портфеля корпоративных клиентов, но и оказал давление на рыночные ставки по кредитам. В соответствии с рыночной конъюнктурой Сбербанк в течение 2008 года пересматривал ставки по кредитным продуктам для корпоративных клиентов в сторону повышения.

При кредитовании корпоративных клиентов Сбербанк активно использовал традиционные кредитные продукты: кредитование коммерческих и производственных программ, внешнеторговых операций, в том числе с использованием аккредитивной формы расчетов, кредитование с применением векселей банка, овердрафтное кредитование счета, предоставление всех видов банковских гарантий. Помимо непосредственной выдачи кредитов банк осуществлял финансирование экономики и путем приобретения облигаций корпоративных эмитентов.

Крупнейшим кредитором Сбербанка является промышленность (60,3%), где ведущие позиции занимают предприятия ТЭК, машиностроения и металлургии. 18,8% кредитов было выдано для финансирования торгово-посреднической деятельности. Вместе с тем, существенное превосходство Сбербанка перед коммерческими банками по величине капитала дает возможность предоставлять кредиты, объем которых отвечает запросам крупнейших российских предприятий. Таким образом, кредитование крупных российских компаний закрепляется за Сбербанком.

На рисунке 5 представлена доля кредитов, выданных в 2008 г. Сбербанком России юридическим лицам по их сфере деятельности.

Рисунок 5 – Кредитный портфель юридических лиц по отраслям экономики [50]

В течение года Сбербанк России выдал компаниям на инвестиционные цели кредиты на сумму, превышающую 600 млрд. руб. В итоге к 31 декабря 2008 года ссудный портфель банка в части инвестиционного кредитования и проектного финансирования увеличился на 39% и составил около 1,1 трлн. руб. В 2008 году начато финансирование новых проектов в области разведки и добычи калийно-магниевых солей, реконструкции сталеплавильного и прокатного производств, развития сетей связи, производства цемента, строительства нефтеналивной станции, приобретения и передачи в лизинг подвижного состава и самолетов, реконструкции аэровокзального комплекса и др. Продолжено финансирование крупномасштабных проектов по строительству трубопроводной системы «Восточная Сибирь – Тихий океан», вводу в эксплуатацию воздушных судов, разработке никелевого месторождения, развитию сетей мобильной связи, строительству литейно-прокатного комплекса, завода нефтепродуктов, почтово-грузового комплекса и многих других проектов.

Банк активно сотрудничал с компаниями по финансированию строительных проектов. Портфель кредитов по данному направлению, выданных предприятиям различных отраслей, увеличился на 40% и превысил в 2008 г. 620 млрд. руб. Банк финансирует строительство жилья и коммунальной инфраструктуры, офисных, торговых, развлекательных, спортивных комплексов, гостиничной недвижимости. Обширная филиальная сеть позволяет Сбербанку РФ и его клиентам реализовывать и эффективно контролировать финансирование проектов строительства во всех регионах страны. Общая площадь объектов, строительство которых финансируется за счет кредитных ресурсов банка, увеличилась за 2008 год на 33% и превысила 50 млн. кв. м, из которых 37 млн. кв. м финансируется в регионах территориальными банками.

На финансирование экспортно-импортных операций клиентов Сбербанк направил в 2008 году более 230 млрд. руб., остаток задолженности по таким кредитам увеличился в 1,5 раза и составил около 400 млрд. руб.

Кроме того, банк активно привлекал ресурсы от зарубежных финансовых институтов для финансирования внешнеторговых контрактов клиентов. За 2008 год темп прироста операций торгового и экспортного финансирования 75%, а объем привлеченных ресурсов составил около 2 млрд. долл. США. Работа Сбербанка России с контрагентами (банками и экспортными агентствами), финансирующими торговые и экспортные операции, позволяет сохранить для клиентов привлекательность транзакций даже в условиях роста стоимости ресурсов на мировых рынках.

Сбербанк РФ сотрудничает с предприятиями и организациями всех основных видов экономической деятельности. По итогам 2008 года в структуре портфеля увеличилась доля кредитов, предоставленных строительным организациям, предприятиям сельского хозяйства, энергетики, транспорта, авиационной и космической промышленности при одновременном снижении доли кредитов предприятиям торговли и остальных видов деятельности. Данная динамика связана с активным кредитованием банком системообразующих организаций, входящих в отрасли экономики, поддерживаемые во время кризиса Правительством РФ.

Уральский банк в структуре Сбербанка также находится на высоких позициях. Как единый банк он действует уже почти 9 лет, включив в себя в 2000 году территориальные сберегательные банки 4-х субъектов федерации: Свердловской, Челябинской, Курганской областей и Республики Башкортостан.