Страхование имущества 3 (стр. 2 из 4)

К объективным рискам относятся риски, причины которых не подвластны человеческому контролю: землетрясения, наводнения, ураганы, извержения вулканов и другие проявления стихийных сил природы.

Субъективные риски основаны на отрицании объективного подхода к действительности: кражи, пожары, аварии и др. Следует отметить, что некоторые риски субъективного характера могут возникать по объективным причинам. Неуправляемые переменные - это, прежде всего, изменения законодательства по страхованию, принципы глобализации, требования ВТО и т.д.

По мере развития международных связей России ускоренно расширяется и страхование внешнеэкономических связей нашей страны с зарубежными странами. Наиболее авторитетная страховая организация по страхованию внешнеэкономических связей – ОАО «Ингосстрах», официальной датой организации которого принято считать 16 ноября 1947 года. До начала перестройки «Ингосстрах» был монополистом в этой области. С началом перестройки и другие страховщики постепенно осваивают особенности страхования внешнеэкономических связей. В этих условиях ОАО «Ингосстрах» осуществляет постоянную методическую помощь отечественным страховщикам, все в большей степени участвующим в страховании внешнеэкономических договоров.

В новых условиях внутренняя и внешняя системы страхования существенно преобразовались и расширились. В наши дни страхование на внутреннем пространстве страны и по внешнеэкономическим связям переходит на новый этап развития. Сегодня уже отечественные страховщики испытывают постоянное и усиливающееся воздействие принципиально нового для нашей экономики и общества процесса - глобализации, которая в конце XX века затронула все без исключения страны и отрасли экономики.

2. ОСНОВНЫЕ ВИДЫ ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ

ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКОЙ

ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

2.1. Морское страхование

Различаются три вида участников рынка морского страхования. Это, прежде всего, страхователи, которые заинтересованы в обеспечении страховой зашиты своих экономических интересов, затем морские страховщики и их ассоциации, которые обеспечивают страховую защиту, и, наконец, страховые посредники, занимающиеся обеспечением взаимодействия между страхователями и морскими страховщиками.

Существуют национальный и международный рынки морского страхования. Все ведущие морские державы имеют значительный тоннаж флота и занимаются большими объемами морских перевозок, поэтому они имеют национальные рынки морского страхования. Однако по мере глобализации хозяйственных связей началось стирание границ национальных страховых рынков и формирование международного рынка морского страхования.

Среди факторов, оказывающих сильное влияние на развитие международного рынка морского страхования, можно выделить следующие:

• усиление интернационализации производства и капитала, требующего надлежащего обеспечения морскими грузовыми перевозками и освоения природных богатств морского континентального

• совершенствование международных транспортных систем, развитие интермодальных грузовых перевозок, рост тоннажа мирового
морского флота;

• международная миграция рабочей силы;

• • наличие крупных рисков природного и техногенного характера, связанных с эксплуатацией судов, плавучих буровых платформ и других объектов.

• Центрами международного рынка морского страхования стали, в частности, Нью-Йорк, Лондон, Токио и Цюрих, где сформировался более высокий уровень страхового обслуживания.

• Формирование рынка морского страхования неразрывно связано с созданием сети страховых посредников/страховых агентов и страховых брокеров и сотрудничающих с ними транспортно-экспедиционных фирм и морских агентов. Создается мощная деловая инфраструктура, в которую входят классификационные общества, аварийные комиссары, сюрвейеры и аджастеры. Эти субъекты страхового договора проводят оценку объекта страхования и суммы понесенного ущерба в случае наступления страхового случая. Международный рынок морского страхования представлен, прежде всего, через агентов корпорации Ллойда и Институт Лондонских страховщиков. Регистр Ллойда дает заключения объектам морского страхования.

• В морском страховании применяется обязательная и добровольная форма заключения договоров.

• Добровольное имущественное страхование применяется в отношении таких объектов, как судно, груз, фрахт. Это оформляется путем заключения страхового договора и выдачи морского страхового полиса. В целом классификация морского страхования представлена на рис. 1.

Рис. 1. Классификация морского страхования

• Класс морского страхования, то есть страхование судов каско, предполагает, что объектами страхования являются корпус судна, судовые механизмы и оборудование.

• Расходы морского страхования предполагают, что объектами страхования являются фрахт, демередж и судебно-внесудебные издержки страхователя в связи с претензиями третьих лиц.

В РФ все классифицируемые виды морского страхования в настоящее время проводятся только акционерными страховыми компаниями. За рубежом, наряду с акционерными страховыми компаниями, действуют клубы взаимного страхования (в РФ пока отсутствует законодательная база для деятельности клубов взаимного страхования). Сфера деятельности клубов взаимного страхования ограничивается страхованием ответственности судовладельцев (перевозчиков) за ущерб перед третьими лицами в связи с осуществлением морской перевозки, а также страхованием фрахта.

2.2. Страхование авиационных рисков (каско воздушного судна)

К сфере авиационного страхования относится целый комплекс видов страхования, в котором также присутствуют разделы имущественного страхования.

Это, прежде всего, такие виды, как страхование:

· воздушных судов;

• авиазапчастей и двигателей

Основополагающим международным документом, регулирующим все вопросы деятельности гражданской авиации, является Чикагская конвенция 1944 года. В ней установлено, в частности, что термины «воздушные суда» и «летательные аппараты» являются синонимами. К ним относятся все аппараты тяжелее и легче воздуха независимо от их конструкции и назначения, предназначенные для полетов в воздушном пространстве, поддерживаемые в атмосфере за счет взаимодействия с воздухом и тяги двигателей. Это, прежде всего, самолеты и вертолеты, а также аэростатические, аэродинамические и газодинамические составные летательные аппараты, планеры, воздушные шары, монгольфы, авиамодели и другие беспилотные аппараты, воздушные змеи, ракетопланы, экранопланы и другая техника, летающая и парящая в воздушной среде.

Основное деление воздушных судов - на гражданские и негражданские. Современный авиапарк самолетов и вертолетов характеризуется, прежде всего, высокой стоимостью воздушных судов. Следовательно, имущественные убытки в случае гибели и повреждения летательного аппарата достигают больших величин. В этом случае страхование выступает как один из наиболее действенных способов возмещения понесенного ущерба и восстановления производственного применения объекта страхования.

Специфическая особенность авиационного страхования - катастрофичность убытков. Полная гибель воздушного судна все еще более вероятна, чем частная авария.

При страховании крупных авиационных рисков учитываются финансовые средства, обеспечивающие возможность страховой выплаты по убыткам универсальных, а чаще специализированных страховых организаций, андеррайтеров Ллойда, объединенных в специализированные синдикаты, в первую очередь, морских страховщиков.

Основные страхователи авиационных рисков - коммерческие авиаперевозчики. Особенность авиастрахования - слабое развитие кэптивных страховых организаций, занимающихся обслуживанием авиаперевозчиков.

Страхователи воздушных судов - промышленные и коммерческие компании, имеющие собственную авиационную технику, операторы воздушных такси, аэроклубы, авиазаводы, посредники по продаже авиатехники, частные владельцы воздушных судов и т.д.

Объект страхования - имущественный интерес страхователя, связанный с сохранностью воздушного судна (его корпуса, включая крылья, хвостовую часть, шасси, электрических и гидравлических систем, навигационного и радиооборудования, установленного внутри или на корпусе воздушного судна), а также частей, снятых с воздушного судна на то время, пока на нём установлены аналогичные части взамен снятых.

В договорах страхования воздушных судов устанавливается безусловная франшиза. Ее определение учитывает соотношения периодов нахождения судна в полете, периодов перемещения по территории аэропортов, стоянок с выключенными моторами. Учитываются взлетно-посадочные особенности каждого вида воздушных судов в отдельности.

Франшиза не учитывается при определении выплаты возмещения ущерба в случаях полной гибели воздушного судна, если она произошла без нарушений условий договора. В международной практике применяется страхование части франшизы по отдельному договору страхования, что позволяет страхователю снизить неоплаченную часть ущерба.

В договоре особо оговорено, что страхователь не имеет права на абадон, то есть не может без согласия страховщика отказаться в его пользу от своих прав на застрахованное имущество с целью получения страхового возмещения в размере полной страховой суммы.

В авиационном страховании страховые ставки устанавливаются индивидуально с учетом факторов, изложенных в шедуле, которые выражаются в виде поправочных коэффициентов к базовому страховому тарифу, установленному данным страховщиком по отдельным категориям воздушных судов.