Организация потребительского кредитования на примере ОАО ВУЗ-Банк (стр. 17 из 18)
· несовершенство методики оценки кредитоспособности заемщика, что ведет к высокому уровню риска;
· необходимость увеличения ресурсной базы для расширения объемов кредитования;
· недостаточная автоматизация кредитного процесса в банке;
· отсутствие практики страхования залогов;
· высокая стоимость кредитных ресурсов;
Таблица 5 Направления совершенствования потребительского кредитования в ОАО "ВУЗ-Банк"
| Проблемы | Содержание рекомендуемых мероприятий | Эффект |
| Несовершенство методики оценки кредитоспособности заемщика, что ведет к высокому уровню риска | 1.Использование информации о кредитной истории заемщика. 2.Совершенствование системы оценки кредитоспособности - увеличить объем чистого дохода, остающегося в распоряжении клиента до 50%. 3.Совершенствование работы с проблемными кредитами – Использовать систему автоматического СМС-информирования, автодозвон. | Сокращение величины просроченной и безнадежной задолженности примерно на 30%. Расширение круга надежных заемщиков, возможное увеличение сумм предоставляемых кредитов для отдельных клиентов без повышения риска для банка. |
| Необходимость увеличения ресурсной базы для расширения объемов кредитования | 1. Внедрить новую нецелевую кредитную программу "Экспресс-кредитование". 2. Кредитование физических лиц на приобретение средств автотранспорта. | Увеличение работающих активов, повышение степени использования ресурсов примерно на 15%. Существенное продвижение банка в развитии своего бизнеса. |
Таблица 6 Итоги работы крупнейших банков Свердловской, Челябинской, Тюменской областей и Пермского края за 12 мес. 2007 г.
| Банк | Нетто-активы (тыс. руб.) | Прибыль (тыс. руб.) | Собственные средства (тыс. руб.) | Ссудный портфель (тыс. руб.) | Вклады населения, (тыс. руб.) | ||||
| на 01.01.08 | Изменение за 12 мес. | на 01.01.08 | Изменение за 12 мес. | на 01.01.08 | Изменение за 12 мес. | на 01.01.08 | Изменение за 12 мес. | ||
| Свердловская область | |||||||||
| УБРиР | 39 384 766 | 45.5% | 376 007 | 2 653 672 | 13.4% | 24 383 635 | 55.4% | 20 160 472 | 42.4% |
| Северная казна | 37 176 163 | 38.7% | 483 920 | 3 201 981 | 9.5% | 22 641 213 | 45.1% | 17 088 919 | 42.8% |
| СКБ-банк | 31 135 748 | 62.4% | 655 780 | 2 948 665 | 78.1% | 19 813 275 | 84.8% | 8 599 753 | 41.4% |
| Меткомбанк | 14 026 746 | 67.8% | 207 106 | 1 561 402 | 139.0% | 8 942 588 | 62.5% | 4 881 803 | 54.8% |
| Губернский | 13 446 079 | 44.2% | 215 476 | 974 248 | 15.9% | 6 392 301 | 49.6% | 5 224 220 | 85.8% |
| Уралтрансбанк | 13 159 193 | 43.1% | 488 750 | 1 691 618 | 63.7% | 8 926 770 | 47.8% | 6 620 584 | 48.5% |
| ВУЗ-банк | 9 626 171 | 64.7% | 139 142 | 607 201 | 71.4% | 8 221 100 | 82.9% | 2 120 988 | 40.2% |
| Драгоценности Урала | 9 130 484 | 30.6% | 120 870 | 741 403 | 41.7% | 4 448 481 | 14.6% | 5 142 964 | 15.8% |
| Банк24.ру | 9 114 618 | 85.8% | 320 223 | 765 524 | 67.4% | 3 880 140 | 92.2% | 4 239 816 | 95.5% |
| Кольцо Урала | 8 119 877 | 73.0% | 130 910 | 820 890 | 98.0% | 4 284 612 | 64.0% | 3 506 669 | 41.3% |
| Екатеринбург | 5 519 454 | 18.0% | 204 614 | 555 331 | 41.7% | 3 445 658 | 29.2% | 2 121 159 | 41.6% |
| Челябинская область | |||||||||
| Челиндбанк АКБ | 20 481 232 | 16.1% | 322 986 | 3 175 585 | 12.5% | 13 134 875 | 18.0% | 9 652 452 | 26.3% |
| Кредит Урал Банк | 17 618 326 | 19.5% | 788 649 | 2 614 671 | 19.6% | 11 195 904 | 28.0% | 8 487 994 | 52.0% |
| Челябинвестбанк | 16 134 039 | 31.2% | 392 214 | 1 799 525 | 28.9% | 9 589 678 | 29.4% | 6 453 829 | 30.1% |
| Пермский край | |||||||||
| Урал ФД | 12 454 591 | 47.7% | 235 491 | 2 354 329 | 87.2% | 7 925 068 | 39.6% | 5 978 287 | 77.9% |
| Тюменская область (с учетом ЯНАО, ХМАО) | |||||||||
| Ханты -Мансийский банк | 86 801 270 | 31.8% | 1 352 929 | 9 583 539 | 26.8% | 43 456 589 | 68.6% | 22 652 653 | 60.5% |
| Запсибкомбанк | 48 466 848 | 26.3% | 1 136 213 | 3 871 717 | 18.7% | 32 170 688 | 46.1% | 15 918 171 | 32.4% |
| Сургутнефтегазбанк | 42 761 311 | 24.6% | 294 870 | 4 572 339 | 96.5% | 17 415 057 | 31.5% | 23 089 951 | 28.8% |
| Тюменьэнергобанк | 16 178 143 | 29.4% | 304 136 | 1 668 778 | 82.2% | 12 287 560 | 37.3% | 7 522 974 | 39.8% |
ПРИЛОЖЕНИЕ 2
Рис.2 Динамика кредитных вложений банка по категориям клиентов
Рис.3 Структура кредитных вложений банка по срокам размещения средств
Рис.4 Обеспечение кредитных операций банка
ПРИЛОЖЕНИЕ 3
Уважаемый Председатель!
Уважаемые члены государственной аттестационной комиссии!
Вашему вниманию предоставляется дипломная работа на тему:
"Организация потребительского кредитования на примере ОАО "ВУЗ-Банк" (Слайд 1)
Макроэкономическая ситуация в стране, укрепление банковской системы, постепенное снижение процентных ставок, усиление инвестиционной активности предприятий способствуют расширению масштабов деятельности банковской сферы и увеличению объемов кредитования реального сектора экономики. Вместе с тем кредитование, приносящее банкам в большинстве случаев основную долю доходов, генерирует и повышенный риск такой деятельности. Именно потому организация процесса кредитования в коммерческом банке приобретает особую актуальность.
(Слайд 2) Объектом исследования является ОАО "ВУЗ-Банк", его направления деятельности перспективы развития в области потребительского кредитования.
Предметом исследования выступают показатели кредитной деятельности, структура и динамика кредитных операций.
(Слайд 3) Целью данной дипломной работы является изучение потребительского кредитования в ОАО "ВУЗ-Банк", выявление проблем и разработка рекомендаций по совершенствованию потребительского кредитования в коммерческом банке.
Для достижения указанной цели в дипломной работе были поставлены следующие задачи (Слайд 4):
2. Проанализировать опыт работы банка по организации потребительского кредитования: дать общую характеристику банка, его финансового состояния и оценить структуру, динамику и качество потребительских кредитов.
3. Рассмотреть организацию кредитного процесса потребительского кредита, обеспечение возвратности и оценку кредитоспособности индивидуального заемщика.
4. Выявить существующие проблемы потребительского кредитования и разработать комплекс мероприятий направленных на совершенствование работы в области потребительского кредитования.
В данной дипломной работе рассмотрены теоретические аспекты потребительского кредитования: его виды и формы, сущность и функции, условия предоставления. Дается общая характеристика банка, оценка опыта работы ОАО "ВУЗ-Банка" по предоставлению кредитов индивидуальным заемщикам. Проанализирован кредитный портфель. Выявлены особенности и проблемы взаимодействия данного банка со своими клиентами по вопросам потребительского кредитования.
Кредитные вложения являются основным видом активных операций коммерческого банка, в связи с чем рассмотрим их более детально. Динамика кредитных вложений ОО "Челябинский" представлена на слайде (СЛАЙД 5)
Основную долю в кредитном портфеле занимают кредиты, выданные населению и юридическим лицам. Более наглядно это видно на следующем слайде (СЛАЙД 6). В целом, объем кредитного портфеля банка увеличился в 3,6 раза. Это обусловлено увеличением объемов кредитов выданных всем категориям заемщиков. В 4 раза возрос объем кредитов юридическим лицам. В 3,2 раза объем портфеля кредитов населению. В 6,3 раза – индивидуальным предпринимателям.