Как видно, в привлеченных ресурсах ведущее место занимают депозиты, в том числе депозиты до востребования и депозиты физических лиц.
Структура привлеченных ресурсов по кредитным организациям региона в разрезе самостоятельных коммерческих банков, филиалов иногородних банков и Сбербанку свидетельствует о том, что большая доля депозитов — у Сбербанка, а меньшая — у филиалов иногородних банков. Прочие средства (межбанковские кредиты) привлекались только самостоятельными коммерческими банками.
Структура привлеченных ресурсов по отдельным коммерческим банкам отличается от общей, так как учитывает индивидуальные особенности их деятельности.
По большинству коммерческих банков (в 8 из 10) привлеченные ресурсы были сформированы полностью за счет депозитов, и только два банка использовали заемные средства. В структуре депозитов как по всем коммерческим банкам, так и по большинству отдельных банков наибольшую долю составляют депозиты до востребования. Они представлены такими остатками свободных денежных средств:
- на расчетных (или контокоррентных), текущих и бюджетных счетах негосударственных предприятий, находящихся в федеральной и государственной (кроме федеральной) собственности;
- на счетах физических лиц — предпринимателей;
- на счетах фондов различного назначения;
- на корреспондентских счетах других банков (счета лоро);
- на счетах депозитов до востребования финансовых органов (федеральных и местных), коммерческих и некоммерческих организаций, находящихся в федеральной и государственной (кроме федеральной) собственности, негосударственных предприятий;
- средства в расчетах (аккредитивы, чеки) и обязательства в расчетах по отдельным операциям (факторинговым, форфейтинговым, конверсионным с валютными и фондовыми биржами).
Наибольшую долю в депозитах до востребования занимают остатки на счетах: по коммерческим банкам региона более — 80%. Структура привлеченных средств на счетах приведена ниже, %:
Счета негосударственных предприятии...84,3
Счета предприятий, находящихся в федеральной собственности....9,8
Счета предприятии, находящихся в государственной (кроме федеральной) собственности.3,9
Прочие счета....2,0
Наибольшую долю свободных денежных средств на счетах имеют негосударственные предприятия, хотя для банка более выгодными являются текущие и бюджетные счета, счета спецфондов, поскольку характер движения средств по ним (суммы, сроки, периодичность поступления денег и осуществление платежей) может быть заранее известен банку. Владельцы бюджетных и текущих счетов из-за своего статуса не претендуют на кредиты коммерческих банков, что позволяет последним использовать эти средства в активных операциях по своему усмотрению. Весьма привлекательными являются операции, связанные с кассовым исполнением бюджета, так как они сопряжены с аккумуляцией на банковских счетах денежных средств в крупных размерах. Однако в настоящее время возможности коммерческих банков в этом направлении ограничены из-за сужения круга обслуживания бюджетной клиентуры.