Мир Знаний

Реализация розничных услуг коммерческими банками Республики Беларусь (стр. 12 из 18)

Средства, привлеченные на счета физических лиц, занимали на 01.04.2006г. очень большой удельный вес в общем объеме средств клиентов – 81,77%, который по сравнению с 01.04.2005г. (70,96%) вырос на 10,81 процентных пунктов (таблица 2.4, рис.2.5)

Таблица 2.4 Состав средств на счетах клиентов по контингенту привлечения

Показатели На 01.04.2005 На 01.10.2005 На 01.04.2006 Динамика за год Тем-пы роста
Сумма по балансу, тыс.руб. Удел. вес в итоге,% Сумма по балансу, тыс.руб. Удел. вес в итоге,% Сумма по балансу, тыс.руб. Удел. вес в итоге,% Абсолютные изменение В п/п
Средства на счетах физ. Лиц 3192332,2 70,96 4156536,2 69,46 6013371 81,77 2821038,8 10,81 1,9
Средства на счетах прочих клиентов 1306339,4 29,04 1827800,4 30,54 1340855,2 18,23 34515,8 -10,81 1,03
Итого средств на счетах клиентов 4498671,6 100 5984336,6 100 7354226,2 100 2855554,6 х 1,6

Как видно из таблицы 2.4 объем средств на счетах клиентов в целом за анализируемый период вырос в 1,6 раза, в том числе за счет увеличения объема средств на счетах физических лиц в 1,9 раза.

Рис.2.5 Структура средств на счетах клиентов по контингенту привлечения

Такой результат свидетельствует о том, что приоритетным направлением в привлечении средств клиентов для банка и его филиалов явилась работа с населением.

В состав средств на вкладах (депозитах) физических лиц входят вклады до востребования, в том числе текущие (расчетные) счета, благотворительные счета, вклады (депозиты) до востребования и средства на счетах, задепонированные для расчетов чеками, а также срочные и условные вклады (депозиты) физических лиц (таблицы 2.5 и 2.6).

Таблица 2.5 Состав средств на вкладах (депозитах) физических лиц по форме изъятия

Показатели на 01.04.2005 на 01.10.2005 на 01.04.2006 Динамика за год Темпы роста
Сумма по балансу, тыс.руб. Удел. вес в итоге,% Сумма по балансу, тыс.руб. Удел. вес в итоге,% Сумма по балансу, тыс.руб. Удел. вес в итоге,% Абсолютное изменение В п/п
Вклады (депозиты) до востребова-ния физических лиц 622913,8 19,56 1031631 24,8 1648979,8 27,4 1026066 7,84 2,6
Срочные вклады (депозиты) физических лиц 2558607,3 80,1 3113886,5 74,9 4332470,7 72,4 1793863,4 -7,7 1,7
Условные вклады (депозиты) физических лиц 10811,1 0,34 11097,9 0,3 11920,6 0,2 1109,5 -0,14 1,1
Итого 3192332,2 100 4156536,2 100 6013371 100 2821038,8 Х 1,9

Наибольший удельный вес занимают срочные вклады (на 01.04.2006г. – 72,4%, на 01.04.2005г. – 81,1%). Удельный вес вкладов до востребования составил на 01.04.2006г. 27,4% против 19,56% на 01.04.2005г. Удельный вес условных вкладов в общем объеме средств населения на 01.04.2006г. был равен 0,2% и 0,34% на 01.04.2005г.

Таким образом, из таблиц 2.5 и 2.6 видно, что удельный вес вкладов до востребования увеличился на 7,84 процентных пунктов , в основном, за счет роста удельного веса средств на текущих (расчетных) счетах на 7,4 процентных пунктов. Удельный вес срочных и условных вкладов уменьшился на 7,7 и 0,14 процентных пунктов соответственно. Но в целом, темпы роста остатков на вкладах (депозитах) физических лиц свидетельствуют об активной проводимой работе. Итак, величина остатков средств на вкладах (депозитах) до востребования выросла в 2,6 раза, на срочных вкладах (депозитах) - в 1,7 раза и на условных вкладах – в 1,1 раза.

Таблица 2.6 Сведения об остатках на счетах по вкладам (депозитам) физических лиц

Показатели на 01.04.2005 на 01.10.2005 на 01.04.2006 Динамика за год Темп роста
Сумма по балансу, тыс.руб. Удель-ныйвес в итоге,% Сумма по балансу, тыс.руб. Удель-ный вес в итоге, % Сумма по балансутыс.руб Удель-ный вес в итоге, % Абсолютное изменение В п/п
Текущие (расчет-ные) счета физических лиц 30838,5 0,97 217830,2 5,2 503380 8,37 472541,5 7,4 16,3
Благотворительные счета физических лиц 882,4 0,01 882,4 0,01
Средства, задепони-рованные физическими лицами для расчетов чеками 44294 1,39 88768,5 2,2 135935 2,22 91641 0,83 3,1
Вклады (депозиты) до востребования физических лиц 547781,3 17,2 725033,1 17,4 1008782,4 16,8 461001,1 -0,4 1,8
Срочные вклады (депозиты) физических лиц 2558607,3 80,1 3113806,5 74,9 4332470,7 72,4 1793863,4 -7,7 1,7
Условные вклады (депозиты) физических лиц 10811,1 0,34 11097,9 0,3 11920,6 0,2 1109,5 -0,14 1,1
Итого 3192332,2 100 4156536,2 100 6013371 100 2821038,8 Х 1,9

Кроме того, в составе средств на вкладах (депозитах) физических лиц можно выделить средства, принимаемые на сроки до востребования, до 1 месяца, от 1 до 3 месяцев, от 3 до 6 месяцев, от 6 до 12 месяцев, на 1-3 года и свыше 3 лет. В таблице 7 содержатся сведения о структуре и динамике привлеченных филиалом средств населения на 2 даты: за март 2005г. (на 01.04.05г.) и март 2006г. (на 01.04.06г.).

В марте 2006г. во вклады в белорусских рублях было привлечено 2987709 тыс.руб. и 275602,3 тыс.руб. во вклады в СКВ. Причем по вкладам в белорусских рублях эта сумма уменьшилась в 0,7 раза по сравнению с мартом 2005г., а в СКВ – увеличилась в 1,7 раза.

Таблица 2.7 Состав средств на вновь принятых вкладах (депозитах) физических лиц по срокам привлечения

Показатели на 01.04.2005 (за март 2005) на 01.10.2005(за сентябрь 2005) на 01.04.2006(за март 2006) Динамика за год Темпы роста
Сумма,тыс. руб. Удел. вес, % Сумма, тыс. руб. Удел. вес, % Сумма, тыс. руб. Удел. вес, % Абсолютное изменение В п/п
Белорусские рубли
Вклады (депозиты) до востребова-ния физических лиц 516384,6 1,2 1398226,6 44 1338003 45 821618,4 33 2,6
Срочные вклады (депозиты) физических лиц 3769008,6 88 1799389,7 56 1649706 55 -2119302,6 -33 0,4
До 1 мес. 949709 22 564873,6 17,6 384271 13 -565438 -9 0,4
1-3 мес. 2612919,1 61 1064913,7 33,3 768185 26 -1844734,1 -35 0,3
3-6 мес. 172082,3 4 129495,9 4 179917,1 6 7834,8 2 1,05
6-12 мес. 16233,7 0,4 27795 0,7 65733,4 2 49499,7 1,6 4
Всего по срокам до 1 года 3750944,1 87,4 1787078,2 55,6 1398106,5 47 -2352837,6 -40,4 0,4
1-3 года 18064,5 0,6 12311,5 0,4 251599,5 8 233135 7,4 14
Всего по срокам свыше 1 года 18064,5 0,6 12311,5 0,4 251599 8 233135 7,4 14
Вклады (депозиты) всего 4285393,2 100 3197616,3 100 2987709 100 -1297682 х 0,7
С К В
Вклады (депозиты) до востребова-ния физических лиц 11517,1 7 - 9688,5 3 -1828,6 -4 0,8
Срочные вклады (депозиты) физических лиц 147120,3 93 180728,1 100 26513,8 97 118793,5 4 1,8
1-3 мес. 19946,2 13 22875,2 13 73621,5 27 53675,3 14 3,7
3-6 мес. 75544,2 48 55342,7 31 57712,1 21 -17832,1 -27 0,8
6-12 мес. 47948,7 30 62025,7 34 102109,6 37 54160,9 7 2
Всего по срокам до 1 года 143439,1 91 140243,6 78 233443,2 85 90004,1 -6 1,6
1-3 года 3681,2 2 40484,5 22 10940,6 4 7259,4 2 3
Свыше 3 лет - - - - 21530 8 21530 8 -
Всего по срокам свыше 1 года 3681,2 2 40484,5 22 32470,6 12 28789,4 10 8,8
Вклады (депозиты) всего 158637,4 100 180728,1 100 275602,3 100 116964,9 х 0,7

Структура привлеченных во вклады средств физических лиц в белорусских рублях за март 2006г. следующая: 45% занимают вклады до востребования, 26 % - вклады на срок 1-3 месяца, 13% - на срок до 1 месяца, 8% - на срок от 1 до 3 лет, 6% - на срок 3-6 месяцев и 2% - 6-12 месяцев.

По сравнению с мартом 2005г. удельный вес вкладов до востребования вырос на 33 процентных пункта, по вкладам на срок до 1 месяца и 1-3 месяца – снизился на 9 и 35 процентных пунктов соответственно, зато заметно (на 7,4 процентных пунктов) вырос удельный вес вкладов на 1-3 года, на 1,6 процентных пунктов - на 6-12 месяцев и 2 процентных пункта – на 3-6 месяцев.

Относительно вкладов в СКВ, то за март 2006г. удельный вес вкладов на 6-12 месяцев составил 37%, на 1-3 месяца – 27%, на 3-6 месяцев – 21%, свыше 3 лет – 8%, от 1 до 3 лет – 4% и вкладов до востребования – 3%. По сравнению с аналогичным периодом 2005г. динамика в структуре произошла по следующим направлениям: удельный вес по вкладам на 3-6 месяцев и до востребования снизился на 27 и 4 процентных пункта соответственно. По остальным же видам вкладов удельные веса увеличились: по вкладам на 1-3 месяца – на 14 процентных пунктов, от 1 до 3 лет – на 2 процентных пункта.

Кроме того, самый большой темп роста получен по вкладам, принимаемым на сроки от 1 до 3 лет: в 14 раз произошло увеличение по вкладам в белорусских рублях и в 8,8 раз – в СКВ.

Такая динамика свидетельствует о том, что филиал стал привлекать средства на более длительные сроки как в белорусских рублях, так и в СКВ. Этому способствовало внедрение новых видов вкладов: «Победа» и «Универсальный».