Реализация розничных услуг коммерческими банками Республики Беларусь (стр. 12 из 18)
Средства, привлеченные на счета физических лиц, занимали на 01.04.2006г. очень большой удельный вес в общем объеме средств клиентов – 81,77%, который по сравнению с 01.04.2005г. (70,96%) вырос на 10,81 процентных пунктов (таблица 2.4, рис.2.5)
Таблица 2.4 Состав средств на счетах клиентов по контингенту привлечения
| Показатели | На 01.04.2005 | На 01.10.2005 | На 01.04.2006 | Динамика за год | Тем-пы роста | ||||
| Сумма по балансу, тыс.руб. | Удел. вес в итоге,% | Сумма по балансу, тыс.руб. | Удел. вес в итоге,% | Сумма по балансу, тыс.руб. | Удел. вес в итоге,% | Абсолютные изменение | В п/п | ||
| Средства на счетах физ. Лиц | 3192332,2 | 70,96 | 4156536,2 | 69,46 | 6013371 | 81,77 | 2821038,8 | 10,81 | 1,9 |
| Средства на счетах прочих клиентов | 1306339,4 | 29,04 | 1827800,4 | 30,54 | 1340855,2 | 18,23 | 34515,8 | -10,81 | 1,03 |
| Итого средств на счетах клиентов | 4498671,6 | 100 | 5984336,6 | 100 | 7354226,2 | 100 | 2855554,6 | х | 1,6 |
Как видно из таблицы 2.4 объем средств на счетах клиентов в целом за анализируемый период вырос в 1,6 раза, в том числе за счет увеличения объема средств на счетах физических лиц в 1,9 раза.
Рис.2.5 Структура средств на счетах клиентов по контингенту привлечения
Такой результат свидетельствует о том, что приоритетным направлением в привлечении средств клиентов для банка и его филиалов явилась работа с населением.
В состав средств на вкладах (депозитах) физических лиц входят вклады до востребования, в том числе текущие (расчетные) счета, благотворительные счета, вклады (депозиты) до востребования и средства на счетах, задепонированные для расчетов чеками, а также срочные и условные вклады (депозиты) физических лиц (таблицы 2.5 и 2.6).
Таблица 2.5 Состав средств на вкладах (депозитах) физических лиц по форме изъятия
| Показатели | на 01.04.2005 | на 01.10.2005 | на 01.04.2006 | Динамика за год | Темпы роста | ||||
| Сумма по балансу, тыс.руб. | Удел. вес в итоге,% | Сумма по балансу, тыс.руб. | Удел. вес в итоге,% | Сумма по балансу, тыс.руб. | Удел. вес в итоге,% | Абсолютное изменение | В п/п | ||
| Вклады (депозиты) до востребова-ния физических лиц | 622913,8 | 19,56 | 1031631 | 24,8 | 1648979,8 | 27,4 | 1026066 | 7,84 | 2,6 |
| Срочные вклады (депозиты) физических лиц | 2558607,3 | 80,1 | 3113886,5 | 74,9 | 4332470,7 | 72,4 | 1793863,4 | -7,7 | 1,7 |
| Условные вклады (депозиты) физических лиц | 10811,1 | 0,34 | 11097,9 | 0,3 | 11920,6 | 0,2 | 1109,5 | -0,14 | 1,1 |
| Итого | 3192332,2 | 100 | 4156536,2 | 100 | 6013371 | 100 | 2821038,8 | Х | 1,9 |
Наибольший удельный вес занимают срочные вклады (на 01.04.2006г. – 72,4%, на 01.04.2005г. – 81,1%). Удельный вес вкладов до востребования составил на 01.04.2006г. 27,4% против 19,56% на 01.04.2005г. Удельный вес условных вкладов в общем объеме средств населения на 01.04.2006г. был равен 0,2% и 0,34% на 01.04.2005г.
Таким образом, из таблиц 2.5 и 2.6 видно, что удельный вес вкладов до востребования увеличился на 7,84 процентных пунктов , в основном, за счет роста удельного веса средств на текущих (расчетных) счетах на 7,4 процентных пунктов. Удельный вес срочных и условных вкладов уменьшился на 7,7 и 0,14 процентных пунктов соответственно. Но в целом, темпы роста остатков на вкладах (депозитах) физических лиц свидетельствуют об активной проводимой работе. Итак, величина остатков средств на вкладах (депозитах) до востребования выросла в 2,6 раза, на срочных вкладах (депозитах) - в 1,7 раза и на условных вкладах – в 1,1 раза.
Таблица 2.6 Сведения об остатках на счетах по вкладам (депозитам) физических лиц
| Показатели | на 01.04.2005 | на 01.10.2005 | на 01.04.2006 | Динамика за год | Темп роста | ||||
| Сумма по балансу, тыс.руб. | Удель-ныйвес в итоге,% | Сумма по балансу, тыс.руб. | Удель-ный вес в итоге, % | Сумма по балансутыс.руб | Удель-ный вес в итоге, % | Абсолютное изменение | В п/п | ||
| Текущие (расчет-ные) счета физических лиц | 30838,5 | 0,97 | 217830,2 | 5,2 | 503380 | 8,37 | 472541,5 | 7,4 | 16,3 |
| Благотворительные счета физических лиц | – | – | – | – | 882,4 | 0,01 | 882,4 | 0,01 | – |
| Средства, задепони-рованные физическими лицами для расчетов чеками | 44294 | 1,39 | 88768,5 | 2,2 | 135935 | 2,22 | 91641 | 0,83 | 3,1 |
| Вклады (депозиты) до востребования физических лиц | 547781,3 | 17,2 | 725033,1 | 17,4 | 1008782,4 | 16,8 | 461001,1 | -0,4 | 1,8 |
| Срочные вклады (депозиты) физических лиц | 2558607,3 | 80,1 | 3113806,5 | 74,9 | 4332470,7 | 72,4 | 1793863,4 | -7,7 | 1,7 |
| Условные вклады (депозиты) физических лиц | 10811,1 | 0,34 | 11097,9 | 0,3 | 11920,6 | 0,2 | 1109,5 | -0,14 | 1,1 |
| Итого | 3192332,2 | 100 | 4156536,2 | 100 | 6013371 | 100 | 2821038,8 | Х | 1,9 |
Кроме того, в составе средств на вкладах (депозитах) физических лиц можно выделить средства, принимаемые на сроки до востребования, до 1 месяца, от 1 до 3 месяцев, от 3 до 6 месяцев, от 6 до 12 месяцев, на 1-3 года и свыше 3 лет. В таблице 7 содержатся сведения о структуре и динамике привлеченных филиалом средств населения на 2 даты: за март 2005г. (на 01.04.05г.) и март 2006г. (на 01.04.06г.).
В марте 2006г. во вклады в белорусских рублях было привлечено 2987709 тыс.руб. и 275602,3 тыс.руб. во вклады в СКВ. Причем по вкладам в белорусских рублях эта сумма уменьшилась в 0,7 раза по сравнению с мартом 2005г., а в СКВ – увеличилась в 1,7 раза.
Таблица 2.7 Состав средств на вновь принятых вкладах (депозитах) физических лиц по срокам привлечения
| Показатели | на 01.04.2005 (за март 2005) | на 01.10.2005(за сентябрь 2005) | на 01.04.2006(за март 2006) | Динамика за год | Темпы роста | ||||
| Сумма,тыс. руб. | Удел. вес, % | Сумма, тыс. руб. | Удел. вес, % | Сумма, тыс. руб. | Удел. вес, % | Абсолютное изменение | В п/п | ||
| Белорусские рубли | |||||||||
| Вклады (депозиты) до востребова-ния физических лиц | 516384,6 | 1,2 | 1398226,6 | 44 | 1338003 | 45 | 821618,4 | 33 | 2,6 |
| Срочные вклады (депозиты) физических лиц | 3769008,6 | 88 | 1799389,7 | 56 | 1649706 | 55 | -2119302,6 | -33 | 0,4 |
| До 1 мес. | 949709 | 22 | 564873,6 | 17,6 | 384271 | 13 | -565438 | -9 | 0,4 |
| 1-3 мес. | 2612919,1 | 61 | 1064913,7 | 33,3 | 768185 | 26 | -1844734,1 | -35 | 0,3 |
| 3-6 мес. | 172082,3 | 4 | 129495,9 | 4 | 179917,1 | 6 | 7834,8 | 2 | 1,05 |
| 6-12 мес. | 16233,7 | 0,4 | 27795 | 0,7 | 65733,4 | 2 | 49499,7 | 1,6 | 4 |
| Всего по срокам до 1 года | 3750944,1 | 87,4 | 1787078,2 | 55,6 | 1398106,5 | 47 | -2352837,6 | -40,4 | 0,4 |
| 1-3 года | 18064,5 | 0,6 | 12311,5 | 0,4 | 251599,5 | 8 | 233135 | 7,4 | 14 |
| Всего по срокам свыше 1 года | 18064,5 | 0,6 | 12311,5 | 0,4 | 251599 | 8 | 233135 | 7,4 | 14 |
| Вклады (депозиты) всего | 4285393,2 | 100 | 3197616,3 | 100 | 2987709 | 100 | -1297682 | х | 0,7 |
| С К В | |||||||||
| Вклады (депозиты) до востребова-ния физических лиц | 11517,1 | 7 | - | 9688,5 | 3 | -1828,6 | -4 | 0,8 | |
| Срочные вклады (депозиты) физических лиц | 147120,3 | 93 | 180728,1 | 100 | 26513,8 | 97 | 118793,5 | 4 | 1,8 |
| 1-3 мес. | 19946,2 | 13 | 22875,2 | 13 | 73621,5 | 27 | 53675,3 | 14 | 3,7 |
| 3-6 мес. | 75544,2 | 48 | 55342,7 | 31 | 57712,1 | 21 | -17832,1 | -27 | 0,8 |
| 6-12 мес. | 47948,7 | 30 | 62025,7 | 34 | 102109,6 | 37 | 54160,9 | 7 | 2 |
| Всего по срокам до 1 года | 143439,1 | 91 | 140243,6 | 78 | 233443,2 | 85 | 90004,1 | -6 | 1,6 |
| 1-3 года | 3681,2 | 2 | 40484,5 | 22 | 10940,6 | 4 | 7259,4 | 2 | 3 |
| Свыше 3 лет | - | - | - | - | 21530 | 8 | 21530 | 8 | - |
| Всего по срокам свыше 1 года | 3681,2 | 2 | 40484,5 | 22 | 32470,6 | 12 | 28789,4 | 10 | 8,8 |
| Вклады (депозиты) всего | 158637,4 | 100 | 180728,1 | 100 | 275602,3 | 100 | 116964,9 | х | 0,7 |
Структура привлеченных во вклады средств физических лиц в белорусских рублях за март 2006г. следующая: 45% занимают вклады до востребования, 26 % - вклады на срок 1-3 месяца, 13% - на срок до 1 месяца, 8% - на срок от 1 до 3 лет, 6% - на срок 3-6 месяцев и 2% - 6-12 месяцев.
По сравнению с мартом 2005г. удельный вес вкладов до востребования вырос на 33 процентных пункта, по вкладам на срок до 1 месяца и 1-3 месяца – снизился на 9 и 35 процентных пунктов соответственно, зато заметно (на 7,4 процентных пунктов) вырос удельный вес вкладов на 1-3 года, на 1,6 процентных пунктов - на 6-12 месяцев и 2 процентных пункта – на 3-6 месяцев.
Относительно вкладов в СКВ, то за март 2006г. удельный вес вкладов на 6-12 месяцев составил 37%, на 1-3 месяца – 27%, на 3-6 месяцев – 21%, свыше 3 лет – 8%, от 1 до 3 лет – 4% и вкладов до востребования – 3%. По сравнению с аналогичным периодом 2005г. динамика в структуре произошла по следующим направлениям: удельный вес по вкладам на 3-6 месяцев и до востребования снизился на 27 и 4 процентных пункта соответственно. По остальным же видам вкладов удельные веса увеличились: по вкладам на 1-3 месяца – на 14 процентных пунктов, от 1 до 3 лет – на 2 процентных пункта.
Кроме того, самый большой темп роста получен по вкладам, принимаемым на сроки от 1 до 3 лет: в 14 раз произошло увеличение по вкладам в белорусских рублях и в 8,8 раз – в СКВ.
Такая динамика свидетельствует о том, что филиал стал привлекать средства на более длительные сроки как в белорусских рублях, так и в СКВ. Этому способствовало внедрение новых видов вкладов: «Победа» и «Универсальный».