За 2007 год деятельность Банка в целом можно также признать успешной: прибыль составила 304 млн. руб., что на 85% больше прибыли предыдущего года, и на 10% больше планового размера прибыли, установленного Советом директоров. Чистые активы за год выросли на 27,2% и составили 15,9 млрд. рублей. Капитал Банка превысил 2 млрд. руб. и по состоянию на 01.01.08 равен 2012 млн. руб. Остатки на счетах частных лиц за прошедший год выросли на 40% и достигли 7,5 млрд. руб. Кредитный портфель вырос на 37% и достиг объема 12,2 млрд. рублей. Таким образом, Банк занимает четвертую позицию среди коммерческих банков Тюменской области по всем существенным показателям. Кредитный портфель банка складывается из кредитов, которые предоставлены различным компаниям, предприятиям и организациям (табл. 2.4.5).
Таблица 2.4.5
Кредиты и авансы клиентам за 2006 –2007 года
| 2006 | 2007 | |
| Частные компании | 445,116 | 862,901 |
| Государственные предприятия | 1,161,765 | 343,890 |
| Другие | 9,660 | 8,345 |
| Минус резерв под возможные убытки по выданным кредитам | (480,233) | (447,416) |
| Кредиты и авансы клиентам, нетто | 1,136,308 | 767,720 |
Кредиты и авансы по различным отраслям хозяйства представлены в таблице 2.4.6
Табл. 2.4.6
Структура кредитного портфеля ОАО «Тюменьэнергобанк» по различным отраслям хозяйства
| 2006 | 2007 | |
| Производство | 482,716 | 223,266 |
| Сельское хазяйство | 194,694 | 82,507 |
| Торговыепредприятия | 7,917 | 41,041 |
| Строительствонедвижимости | 816,995 | 720,245 |
| Другие | 114,219 | 148,077 |
| Минус резерв под возможные убытки по выданным кредитам | (480,233) | (447,416) |
| Кредиты и авансыклиентам, нетто | 1,136,308 | 767,720 |
ОАО «Тюменьэнергобанк» включен в состав участников торгов Фондовой Биржи Московской межбанковской валютной биржи. Это решение было принято 31 января 2007 года на Совете Директоров ЗАО «Фондовая биржа ФБ ММВБ». ОАО «Тюменьэнергобанк» присвоен регистрационный номер участника торгов ФБ ММВБ 620. Теперь значительно упрощается процедура доступа к операциям на открытом рынке. Информационно-техническое обеспечение, предоставляемое организаторами торговли, позволяет клиентам ОАО «Тюменьэнергобанка» наблюдать ход торгов в режиме реального времени и самостоятельно принимать решение о покупке или продаже ценных бумаг. По мнению руководства Банка, это следующий шаг в развитии данного финансово-кредитного учреждения.
Подводя итоги, необходимо отметить, что достигнутые в 2007 году успехи, открывают перед ОАО «Тюменьэнергобанк» новые горизонты для дальнейшего развития.
Перспективы и пути совершенствования механизма денежно-кредитной политики
Варианты макроэкономического развития
В 2008 году и в период до 2010 года предполагается сохранение благоприятных внешних условий функционирования российской экономики. Международные финансовые институты (МВФ, Всемирный банк) прогнозируют сохранение в 2008 году темпов роста мировой экономики на уровне 2007 года. В перспективе до 2010 года прогнозируется продолжение экономического роста в мире темпами, близкими к среднегодовому показателю в 2004 – 2008 годах. При этом не исключается возможность замедления роста мирового ВВП.
В 2008 году вероятна стабилизация краткосрочных процентных ставок в зоне евро и снижение среднегодового уровня процентных ставок в США. Предполагаемые соотношения между процентными ставками в России и зарубежных странах при проведении Банком России гибкой процентной политики обеспечат условия для сбалансированности трансграничных потоков капитала.
Банк России рассмотрел три варианта условий проведения денежно-кредитной политики в 2008—2010 годах, которые соответствуют прогнозам Правительства Российской Федерации. Первые два варианта предполагают ухудшение ценовой внешнеэкономической конъюнктуры в среднесрочном периоде, третий — ее улучшение.
В рамках первого варианта развития российской экономики в 2008 году предусматривается существенное снижение цены на нефть — до 44 долларов США за баррель. В этих условиях ожидается сокращение по сравнению с 2007 годом экспорта товаров и услуг и рост их импорта.
Несмотря на ухудшение внешних условий функционирования российской экономики, они не будут препятствовать ее дальнейшему развитию. Реальные располагаемые денежные доходы населения в 2008 году могут увеличиться на 7,2%. Относительное снижение доходов от экспорта скажется на инвестиционной активности. Темп прироста инвестиций в основной капитал может составить примерно 10%. Темп прироста ВВП в 2008 году ожидается на уровне 5,4%.
В рамках второго варианта рассматривается прогноз, положенный в основу проекта федерального бюджета. Исходными условиями для формирования этого варианта является предположение о снижении в 2008 году цены на российскую нефть до 53 долларов США за баррель.
По сравнению с 2007 годом увеличение экспорта товаров и услуг по этому варианту будет небольшим. Активное сальдо счета текущих операций платежного баланса в 2008 году сократится. Прирост резервных активов замедлится.
Активизация структурных сдвигов за счет комплекса мер, предусматривающих, в частности, улучшение инвестиционного климата, будет способствовать активному развитию российской экономики. Согласно этому варианту развития вследствие ускоренного роста инвестиций в инновационный сектор экономики повысятся эффективность и конкурентоспособность отечественного производства.
В 2008 году ожидаются высокие темпы роста внутреннего спроса. Прирост инвестиций в основной капитал может составить 11,9%, реальных располагаемых денежных доходов населения — 9,1%. Темпы экономического роста в этом случае составят 6,1%.
В рамках третьего варианта предполагается, что цена на российскую нефть в 2008 году повысится до 62 долларов США за баррель.
Несмотря на улучшение ценовой внешнеэкономической конъюнктуры, активное сальдо счета текущих операций платежного баланса сократится. Прирост валютных резервов будет меньше, чем в 2007 году. Темп прироста реальных располагаемых денежных доходов населения в 2008 году может составить 10,6%. Инвестиции в основной капитал могут увеличиться на 13,2%. В этих условиях темпы экономического роста возрастут до 6,7%.
В соответствии с прогнозом на среднесрочный период предполагается, что цена на российскую нефть в 2010 году по первому варианту может составить 39 долларов США за баррель, по второму — 50 долларов США за баррель, по третьему — 62 доллара США за баррель. Изменение ценовой внешнеэкономической конъюнктуры скажется на развитии российской экономики. Ожидается, что темп роста объема ВВП в 2009—2010 годах может составить 5,3—6,3%.
В 2008 году при всех рассматриваемых вариантах прогноза социально-экономического развития страны ожидается, что платежный баланс останется устойчивым. Вместе с тем в условиях возможного сокращения или умеренного роста экспорта товаров при достаточно интенсивном наращивании импорта товаров положительное сальдо торгового баланса может уменьшиться, что приведет к сокращению профицита счета текущих операций до 3,6—34,2 млрд долларов США.
При первом варианте прогноза, предусматривающем наибольшее снижение цен на нефть, экспорт товаров и услуг может уменьшиться до 321,9 млрд долларов США, а положительное сальдо баланса торговли товарами и услугами — до 29,5 млрд долларов США.
В условиях второго варианта, предусматривающего незначительное понижение, по сравнению с 2007 годом цен на вывозимую Россией нефть, предполагается рост экспорта товаров и услуг до 352,3 млрд долларов США. В этом случае положительное сальдо торговли товарами и услугами может составить 42,5 млрд долларов США.
В соответствии с третьим вариантом, предполагающим улучшение внешнеэкономической конъюнктуры, ожидается более быстрый рост экспорта товаров и услуг — до 378,7 млрд-долларов США. Вместе с тем прогнозируется еще более интенсивное наращивание импорта. В этих условиях активное сальдо торговли товарами и услугами может сократиться до 62,1 млрд долларов США.
Дефицит баланса доходов и текущих трансфертов прогнозируется в диапазоне 25,9—28,0 млрд долларов США при умеренном росте соответствующих поступлений и выплат.
Предполагается, что положительное сальдо финансового счёта уменьшится до 34,6 млрд долларов США. Внешние обязательства органов государственного управления сократятся, а в целом международная инвестиционная позиция государственного сектора улучшится на 5,4 млрд долларов США. При сохранении значительных объемов внешнего финансирования частного сектора чистый приток иностранного капитала в этот сектор может составить 40 млрд долларов США. .
Как и в 2007 году, совокупное воздействие внешнеэкономических факторов обусловит превышение предложения иностранной валюты над спросом на внутреннем валютном рынке. Вместе с тем в условиях сокращения профицита счета текущих операций давление на обменный курс рубля ослабнет, что выразится, в том числе в меньших темпах его укрепления в реальном выражении. Валютные резервы могут увеличиться на 37,9—68,4 млрд долларов США.