Менеджмент продолжает контролировать значительную долю капитала и проводит стратегию развития, направленную на рост эффективности и стоимости банка «Возрождение» в интересах всех групп акционеров.
Публичный статус банка предъявляет высокие требования к уровню корпоративного управления. По признанию международных экспертов - компании «Standard&Poor’s» - на сегодняшний день мы являемся наиболее прозрачным российским банком в области взаимоотношений с акционерами и инвесторами. Стратегия банка «Возрождение» предусматривает дальнейшее совершенствование системы корпоративного управления в соответствии с лучшей мировой практикой и интересами наших акционеров.
Домодедовский филиал банка «Возрождение» является структурным подразделением банка в Московской области. Филиал был открыт 09.06.1993 года, в г. Домодедово, Московской области. Данный филиал банка стал четвертым, открытый банком с момента начала своего развития.
Основными видами деятельности для домодедовского филиала банка «Возрождение» являются:
· кредитование клиентов, привлечение денежных средств физических и юридических лиц в депозиты, размещение привлеченных денежных средств в депозиты физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет;
· открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
· осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам;
· инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
· купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; выдача банковских гарантий;
· осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Рассмотрим основные виды доходов банка от основной деятельности.
Таблица 2.1 Доля доходов банка «Возрождение» от основной деятельности
| Показатель: | 2004 | 2005 | 2006 | 2007 | 2008 | 1 кв. 2009 |
| Доля доходов Банка от основной деятельности, %в том числе: | 92,2 | 97,9 | 97,6 | 97,4 | 100,0 | 100,0 |
| - процентный | 55,9 | 66,5 | 63,0 | 68,3 | 56,0 | 64,4 |
| - от операций с ценными бумагами | 11,4 | 5,1 | 3,3 | 1,4 | 0,7 | -0,8 |
| - от операций с иностранной валютой | 6,5 | 6,1 | 8,8 | 2,3 | 3,2 | 3,4 |
| - комиссионный | 18,4 | 20,2 | 22,5 | 25,4 | 40,2 | 33,0 |
По сравнению с соответствующим кварталом прошлого года не произошло значительных изменений размера доходов Банка от основных видов деятельности.
В структуре операционного дохода наибольший удельный вес приходится на долю чистого процентного дохода. В связи с переходом с 1 января 2008 года на метод начисления по новым правилам российского бухгалтерского учета в публикуемой форме отчета о прибылях и убытках с учетом событий после отчетной даты чистый процентный доход за 2007 год составил 4 492,1 млн. рублей или 55,98%.
Важнейшим направлением деятельности банка является оказание клиентам банковских услуг, приносящих комиссионные доходы. С учетом событий после отчетной даты сумма чистого комиссионного дохода в 2008 году составила 3 224.5 млн. рублей, доля его в операционном доходе составляет 40.18%, а в 1 квартале 2009 года сумма чистого комиссионного дохода составила 866.8 млн. руб., доля его в операционной выручке составляет 32.99%.
Операционная выручка (сумма чистого процентного дохода и чистого комиссионного дохода) в 1 кв. 2009 г. составила 2 627.5 млн. руб., при этом наибольший удельный вес в структуре операционной выручки приходится на долю чистого процентного дохода: 1 692,7 млн. руб., или 64.42%.
Таблица 2.2 Показатели финансово-хозяйственной деятельности банка «Возрождение»
| Наименование показателя | 2004 г. | 2005 г. | 2006 г. | 2007 г. | 2008 г. | 1 кв. 2009 |
| Уставный капитал | 200 432 | 200 432 | 200 432 | 220 431 | 250 432 | 250 432 |
| Собственные средства (капитал) | 3 036 346 | 3 354 215 | 4 216 674 | 7 790470 | 14451845 | 15 598246 |
| Чистая прибыль (непокрытый убыток) | 100 140 | 317 871 | 891 041 | 1 245150 | 840 980 | 1 140 312 |
| Рентабельность активов (%) | 0,5 | 1,1 | 2,3 | 2,1 | 0,8 | 3,9 |
| Рентабельность капитала (%) | 4,7 | 9,9 | 24,4 | 22,2 | 7,2 | 35,0 |
| Привлеченные средства (кредиты, депозиты, клиентские счета и т.д.) | 22 612 071 | 27 508 755 | 45 276 190 | 54 271 400 | 98 364 394 | 101806240 |
Приведенные основные показатели деятельности банка за 5 лет демонстрируют устойчивую положительную динамику. Результатом расширения бизнеса банка стало увеличение суммы получаемой прибыли, главным источником которой остаются чистый процентный и комиссионный доход.
По сравнению с 1 кварталом 2008 года прошлого года произошел значительный прирост по всем основным видам дохода от основной деятельности, что стало результатом увеличения объема активных операций банка.
Объем собственных средств увеличился на 90,5%, чистая прибыль на 64,6%, а привлеченные средства на 48,2% по сравнению с 1-м кварталом 2007 года.
Таблица 2.3 Суммарный объем привлеченных субординированных депозитов банка «Возрождение»
| Дата | Суммарный объем привлеченных субординированных депозитов по состоянию на конец периода | |
| млн. руб. | млн. долл. США | |
| 2004 | - | 17 |
| 2005 | - | 27 |
| 2006 | - | 44 |
| 2007 | 1 000 | 57 |
| 2008 | 1 500 | 57 |
| 1 квартал 2009 | 1 500 | 57 |
В течение последних пяти лет происходило динамичное развитие розничного и корпоративного направления бизнеса банка в рамках как активных, так и пассивных операций и услуг банковской деятельности, данный факт позволял ежегодно увеличивать клиентскую базу.
Таким образом, на основе рассмотренных показателей можно сделать вывод, что показатели деятельности банка за последние годы улучшались, что свидетельствует об эффективности финансово-хозяйственной деятельности банка «Возрождение».
Качество кредитного портфеля – это реальная оценка, составляемая по уже предоставленным заемщикам ссудам. Зная структуру кредитного портфеля по категориям качества кредита и определив средний процент проблемных, просроченных и безнадежных ссуд по каждой категории, банк налаживает систему управления рисками, направленную на снижение потерь по кредитным операциям. Анализ качества кредитного портфеля способствует совершенствованию механизма управления ссудными операциями коммерческих банков.[16]
Показатели кредитного портфеля коммерческого банка представлены в таблице 2.4.
Таблица 2.4 Кредитный портфель банка «Возрождение» по состоянию на 01.01.2008-01.01.2009 года
| Наименование | На 01.01.2008 | На 01.01.2009 | Изменение | ||||||
| (+,-) | % | ||||||||
| Кредиты, предоставленные негосударственным финансовым организациям | 1259608 | 1946110 | 686502 | 154,5 | |||||
| Кредиты, предоставленные коммерческим организациям, находящимся в федеральной собственности | 1690435 | 2195819 | 505384 | 129,9 | |||||
| Кредиты, предоставленные некоммерческим организациям, находящимся в федеральной собственности | 1565 | 0 | -1565 | 0,0 | |||||
| Кредиты, предоставленные коммерческим организациям, находящимся в государственной (кроме федеральной) собственности | 1295169 | 835557 | -459612 | 64,5 | |||||
| Кредиты, предоставленные некоммерческим организациям, находящимся в государственной (кроме федеральной) собственности | 30701 | 0 | -30701 | 0,0 | |||||
| Кредиты, предоставленные негосударственным некоммерческим организациям | 198532 | 281289 | 82757 | 141,7 | |||||
| Кредиты, предоставленные физическим лицам - индивидуальным предпринимателям | 526615 | 578699 | 52084 | 109,9 | |||||
| Кредиты, предоставленные физическим лицам | 8962108 | 16553329 | 7591221 | 184,7 | |||||
| Кредиты, предоставленные юридическим лицам-нерезидентам | 5924 | 217419 | 211495 | 3670,1 | |||||
| Кредиты, предоставленные физическим лицам-нерезидентам | 5994 | 13922 | 7928 | 232,3 | |||||
| Итого кредитный портфель банка | 13976651 | 22622144 | 8645493 | 161,9 | |||||
Общая сумма выданных кредитов банка «Возрождение» по состоянию на 01.01.2009 года составляет 22622144 тыс. рублей, что на 86345493 тыс. рублей или 161,9% больше чем на 01.01.2008 года. Увеличение объема выданных кредитов произошло по кредитам, предоставленным юридическим лицам нерезидентам – в 3,6 раза, кредитам, предоставленным физическим лицам – 184,7%, кредитам предоставленным негосударственным финансовым организациям – 154,5%, по кредитам предоставленным физическим лицам нерезидентам – 2,3 раза. Для структурной характеристики кредитного портфеля банка рассмотрим доли каждого вида предоставленных кредитов в общей сумме выданных кредитов банка.
Таблица 2.5 Структура кредитного портфеля банка «Возрожение» по состоянию на 01.01.2008 год
| Наименование | На 01.01.2008 | Доля, % |
| Кредиты, предоставленные негосударственным финансовым организациям | 1259608 | 9,02 |
| Кредиты, предоставленные коммерческим организациям, находящимся в федеральной собственности | 1690435 | 12,10 |
| Кредиты, предоставленные некоммерческим организациям, находящимся в федеральной собственности | 1565 | 0,01 |
| Кредиты, предоставленные коммерческим организациям, находящимся в государственной (кроме федеральной) собственности | 1295169 | 9,27 |
| Кредиты, предоставленные некоммерческим организациям, находящимся в государственной (кроме федеральной) собственности | 30701 | 0,22 |
| Кредиты, предоставленные негосударственным некоммерческим организациям | 198532 | 1,42 |
| Кредиты, предоставленные физическим лицам - индивидуальным предпринимателям | 526615 | 3,77 |
| Кредиты, предоставленные физическим лицам | 8962108 | 64,15 |
| Кредиты, предоставленные юридическим лицам-нерезидентам | 5924 | 0,04 |
| Кредиты, предоставленные физическим лицам-нерезидентам | 5994 | 0,04 |
| Итого кредитный портфель банка | 13970657 | 100,00 |
По состоянию на 01.01.2008 года наибольшую долю в структуре кредитного портфеля занимают кредиты, предоставленные физическим лицам, доля которых составляет 64,1%. Распределение долей по структуре портфеля по другим предоставленным кредитам наглядно представлено на рис. 2.1.