Как и всякие двухсторонние отношения, отношения «фирма — банк» предполагают наличие определенных критериев и у банка по отношению к фирме как потенциальному должнику банка. Эти критерии во многом определяют интересы банка по отношению к данной фирме и, в конечном счете, формируют значение Ик (интересы кредитора).
Мировая практика выработала особые механизмы формирования кредитной политики любого банка, которые вошли в науку и практику под названием «Правило шести "Си"». Ввиду того, что собственная кредитная политика фирмы занимает весьма важное место в ее финансовой жизни, приводим краткое содержание Правила шести «Си»:
1.Character (характер заемщика).
2.Capacity (способность).
3.Cash (денежные средства).
4.Collateral (обеспечение).
5.Conditions (условия).
6.Control (контроль).
При выборе банка корпоративные клиенты, в первую очередь, руководствуются не характеристиками банковской услуги, а непосредственно характеристиками самой кредитной организации, а в частности надежностью банка. После банковского кризиса 1998 г. именно эта составляющая приоритетна при выборе клиентом финансового института, в котором он будет держать счета и обслуживаться (55,5%). Клиенту нужны надежные, предсказуемые партнеры. Данный критерий наиболее важен для всех компаний, независимо от размера и объемов оборотных средств на счетах. Наряду с надежностью более 40% опрошенных обращаются к банкам, имеющим на рынке достаточно долгую историю, а также к тем, которые обеспечивают более высокую оперативность расчетов. Каждый второй клиент выбирает банки с конкурентоспособной тарифной политикой. Следующие немаловажные факторы — критерии банковского сервиса. Особый акцент респонденты делали на обслуживающий персонал и удобное месторасположение отделений. Комплексность обслуживания (широкий спектр услуг) отмечает более 26% опрошенных. Корпоративный потребитель чаще всего не хочет взаимодействовать с множеством кредитных организаций. Идеальный случай — когда запросы клиента решаются в одном месте, и он работает с одними и теми же людьми, зная их. Следует отметить, что одним из распространенных источников получения информации о банке, его услугах являются рекомендации знакомых. Хорошие рекомендации служат критерием при выборе банка для каждой четвертой компании.
Заключение
банк факторинг ценный сертификат счет
Коммерческие банки играют значительную роль в экономике РФ. И количество банков не всегда означает качество.
Систематическое выполнение банком своих функций и создает тот фундамент, на котором зиждется стабильность экономики страны в целом. И хотя выполнение каждого вида операций сосредоточено в специальных отделах банка и осуществляется особой командой сотрудников, они переплетаются между собой. Так, банки обладают уникальной способностью создавать средства платежа, которые используются в хозяйстве для организации товарного обращения и расчетов. Речь идет об открытии и ведении чековых и других счетов, служащих основой безналичного оборота. Хозяйство не может существовать и развиваться без хорошо отлаженной системы денежных расчетов. Отсюда большое значение банков, как организаторов этих расчетов.
Главной функцией коммерческих банков непосредственно является посредничество. Суть его состоит в том, что банк помогает преодолеть сложности прямого контакта сберегателей и заемщиком, возникших из-за несовпадения предлагаемых и требуемых сумм, сроков, доходности и т.д.
Таким образом, коммерческие банки по-прежнему остаются центром финансовой системы, сосредотачивая вклады правительства, деловых кругов и миллионов частных лиц. Через активные операции коммерческие банки открывают доступ к своим фондам различного рода заемщикам: частным лицам, компаниям и правительству. Банковские операции облегчают движение товаров и услуг от производителей к потребителям, так и финансовую деятельность правительства. Они предоставляют долю средств обращения, а сами выступают как средство регулирования количества денег в обращении.
Список используемой литературы
1.Амбрацумов А., Стерликов Ф. 1000 терминов рыночной экономики. - М., 2005.
2.Банковское дело. Справочное пособие. Под ред. Ю.А.Бабичевой. - М.: Экономика, 2006.
3. Банки и банковские операции: Учебник/Под ред. Е.Ф. Жукова. М: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2000.
4.Дадашев А. 3., Черник Д. Г. Финансовая система России. - М., 2007.
5.Дробозин Л. А. Финансы, денежное обращение, кредит: Учебник. - М., 2007.
6. Инструкция ЦБ «О порядке осуществления операций доверительного управления и бухгалтерском учете этих операций» №63 от 2.07.97 г.
7. Инструкция Банка России №1 "О порядке регулирования деятельности кредитных организаций" от 1 октября 1997 г.
8. Коллектива В.Д.Экономическая теория, учебник для вузов : ВЛАДОС, 2004.
9.Панова Г.С., Анализ финансового состояния коммерческого банка, М., Финансы и статистика, 2003.
10. Постановление Правительства «О государственной поддержке развития лизинговой деятельности в РФ» №752 от 27.06.02 г.
11.Смирнов К.А. Основы банковского дела ,2007.
12. Спицын И. О. Спицын Я.О. Маркетинг в банке, Тарнекс,2002.
13. Современный коммерческий банк: Управление и операции. Усоскин В.М.- М.: Финансы и статистика, 2000.
14.Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. №395-1.
Приложение № 1
От _____________________________________________________________________________________________
________________________________________________________________________________________________
(полное фирменное наименование юридического лица, сокращенное фирменное наименование (если имеется))
Место нахождения:______________________________________________________________________________
Почтовый адрес:________________________________________________________________________________
ИНН__________________________________
Телефон:_____________________________________ Факс: ___________________________________________
Телекс/telex: __________________________________ Е-mail___________________________________________
Просим открыть _______________________________________________ счет в ___________________________
(указывается тип счета*) (указывается наименование валюты) на основании законодательства Российской Федерации и требований ОАО Банк ВТБ, которые нам известны и имеют обязательную для нас силу.
О всяком изменении в учредительных и иных документах, необходимых для открытия счета и совершения операций по нему, мы немедленно будем извещать ОАО Банк ВТБ в письменной форме с одновременным предоставлением соответствующих документов.
Всю ответственность за возможные неблагоприятные последствия, связанные с задержкой получения ОАО Банк ВТБ (далее – Банк) такого извещения и соответствующих документов, несет владелец счета.
Выписки и корреспонденцию по счету просим:
- хранить в Банке
- направлять по адресу: ________________________________________________________________________
Выставленные к счету расчетные документы просим:
- хранить в Банке
- направлять по адресу: ________________________________________________________________________
Просим установить периодичность выдачи выписок по счету:
- по мере совершения операций
- по требованию
Для совершения операций по открываемому счету просим использовать образцы подписей и оттиска печати, заявленные:
- в представленной в Банк карточке с образцами подписей и оттиска печати;
- в карточке с образцами подписей и оттиска печати, представленной в Банке при открытии ________________ _____________________________(тип счета) Счета № ________________________________________________.
Руководитель (должность) ______________________________________________ (подпись, Ф.И.О.)
Главный бухгалтер _____________________________________________________ (подпись, Ф.И.О.)
М.П. «____» _____________ 20 ___ г.
_____________________________________________________________________________________________
ОТМЕТКИ БАНКА:
Документы, необходимые для открытия счета и совершения операций по счету, проверил:
Уполномоченный сотрудник:
________________ ________________________ ______________ ______________
(должность)(Фамилия, И.О) (подпись) (дата)
Уполномоченное лицо:
___________________ _________________________ ____________ ______________
(должность)(Фамилия, И.О) (подпись) (дата)
Приложение № 2
ДЕПОЗИТНЫЙ ДОГОВОР № _______
г.___________ "____"____________ 20___г.
__________________________________________________________________
(полное наименование банка)
именуемый в дальнейшем "Банк", в лице ______________________________
(Ф.И.О., должность)
действующего на основании Устава, с одной стороны, и _________________
__________________________________________________________________
(полное наименование организации-вкладчика)
в лице __________________________________________________________________
(Ф.И.О., должность)
действующего на основании _________________________________________
именуемый в дальнейшем "Вкладчик", с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. Предмет договора
1.1. Вкладчик обязуется передать Банку временно свободные денежные средства в сумме ____________________________________________________________
(цифрами и прописью)
на срок до "___"____________ 20___г.
1.2. Указанная сумма перечисляется Вкладчиком своим платежным поручением
с учетом необходимого документооборота между банками не позднее
"___"__________ 20___г.
Под фактической датой перечисления средств следует понимать дату зачисления средств на депозитный счет № _____________ в Операционное управление банка.
1.3. Банк обязуется хранить полученные денежные средства на депозитном счете и вернуть их вкладчику не позднее 10 календарных дней после срока, указанного в п.1.1 настоящего договора. Возврат принятых на хранение сумм обеспечен средствами уставного и других фондов Банка.
Под фактической датой возврата депозита следует понимать дату зачисления средств на счет Вкладчика №__________
в _________________________________________________________________
(наименование учреждения банка)
2. Плата за депозит.
2.1. За пользование депозитом Банк вносит плату в размере
____________________________ % годовых.
( цифрами и прописью )
При несвоевременном возврате депозита, то есть после срока, определенного