- Документ, удостоверяющий личность заемщика/созаемщика;
- РНН (документ, выданный органом налоговой службы, подтверждающий факт постановки на учет) заемщика/созаемщика;
- Свидетельство о браке, свидетельство о расторжении брака, свидетельство о смерти заемщика/созаемщика;
- Свидетельство о рождении детей, удостоверения личности совершеннолетних детей (при необходимости);
- книга регистрации граждан/домовая книга;
- СИК (свидетельство о присвоении социального индивидуального кода);
- Справка с места работы о занимаемой должности и о среднемесячной заработной плате за последние 6 месяцев заемщика/созаемщика;
- согласие на получение отчета из ГЦВП;
- согласие о предоставлении и получении сведений из ПКБ (Приложение 14, 15);
- другие документы по запросу банка.
Документы, собранные банком:
- отчет ГЦВП;
- отчет ПКБ.
Кредитуемая сумма для новых авто с автосалона – 80% стоимости; для подержанных авто – 70% от оцененной стоимости.
Срок эксплуатации для подержанного автотранспорта на момент обращения в банк должен быть не старше 5 лет для стран Европы, Японии, США, СНГ, Кореи.
Под ипотечными кредитами понимаются займы физическим лицам на приобретение, ремонт, и строительство жилья, которые оформляются «Соглашением о предоставлении ипотечных займов», Утвержденных Решением Правления №641 от 28.06.2007 г. и Постановлением Совета Директоров № 321 от 02.07.2007 г. Жильем может являться: отдельная квартира в многоквартирном доме, индивидуальный дом c земельным участком или квартира в коттедже на несколько семей. Требования к жилью:
- быть свободным от обременений, не изъятым из гражданского оборота, не состоять в залоге, споре или под арестом;
- соответствовать минимальным требованиям по обеспечению здоровья и безопасности жильцов, стандартам установленным санитарно-гигиеническими службами;
- отдельные от других квартир или домов кухня и санузел (т.е. коммунальные квартиры в залог не принимаются);
- постройка, перепланировка дома или квартиры с разрешениями соответствующих органов.
Заемщиками могут быть физические лица – служащие, получающие заработную плату; индивидуальные предприниматели; учредители юридических лиц. При этом оговаривается тип занятости для работающих клиентов:
- по контракту, заключенному на неопределенный срок или определенный контрактом период, который должен покрывать срок займа;
- по патенту или свидетельству регистрации индивидуального предпринимателя;
- по учредительным документам юридического лица.
Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Общий минимальный стаж работы – не менее 12 месяцев.
Клиент должен предоставить адрес места прописки, места фактического жительства, контактные номера телефонов (домашний, рабочий, мобильный) или же другие контакты.
Минимальный доход заемщика должен быть не ниже 45 000 тенге (300 долларов США) или 70 000 тенге (470 долларов США) для заемщика и созаемщика в совокупности.
Коэффициент долговой нагрузки не должен превышать 60 % для займов в тенге и 50% для займов в долларах США от располагаемого дохода.
В случае, если клиент состоит в браке и супруги обладают общей собственностью, обязательно привлечение супруга в качестве созаемщика. В других случаях, если доход клиента недостаточен, клиент может привлечь близкого родственника в качестве созаемщика.
Для физических лиц при рассмотрении платежеспособности применяется политика розничного кредитования. Для индивидуальных предпринимателей при рассмотрении дохода применяется политика кредитования субъектов малого и среднего бизнеса.
К индивидуальным предпринимателям относятся заемщики с признаками:
- максимальный годовой оборот не более 2,5 миллионов долларов США;
- зарегистрированные и осуществляющие свою деятельность в РК;
- не менее 24 месяцев функционирования бизнеса;
- отсутствие отрицательной кредитной истории (просрочки платежа до 30 дней за последние 12 месяцев является приемлемой), отсутствие просрочки на момент подачи заявления и в течении последних 6 месяцев (в любом обслуживающем банке);
- минимум 6 месяцев обслуживания в предшествующем банке и отсутствие просрочек по займу в течении последних 6 месяцев в предшествующем банке при рефинансировании займа;
- отсутствие задолженности по налогам и другим обязательным платежам в бюджет;
- отсутствие реструктуризации по займам в других БВУ.
Срок кредитования по условиям ипотечного займа «АТФ Банка» 120 месяцев в тенге, 240 месяцев в долларах США.
Минимальная сумма займа – 750 000 тенге или 5 000 долларов США, максимальная сумма – 750 000 000 тенге или 5 000 000 долларов США, но не более 80% от стоимости приобретаемого жилья (под залог приобретаемого жилья) и не более 100% от стоимости приобретаемого жилья в случае дополнительного обеспечения в форме имеющегося в собственности жилья или земельного участка и приобретаемого жилья.
При рефинансировании ипотечного займа в сумму займа включаются все расходы клиента, связанные с погашением ссудной задолженности в предшествующем банке за исключением просроченных обязательств и, в случае, если кредитоспособность клиента позволяет взять большую сумму займа, чем сумма основного долга рефинансируемого займа, то остаток (разница между новым займом и суммой основного долга по рефинансируемому займу) перечисляется на текущий счет клиента в «АТФ Банке».
Погашение основного долга осуществляется в виде аннуитетного платежа или равными долями.
Льготный период по займу отсутствует.
Мораторий на частичное или полное погашение отсутствует. Минимальная сумма к досрочному погашению при аннуитетном графике погашения составляет не менее трех ежемесячных взносов по займу (основной долг и вознаграждении).
Первоначальный взнос, то есть участие собственными средствами в виде денежного вклада, земельного участка, строительства, подтвержденные документами, должна составлять не менее 20 % от стоимости приобретаемой недвижимости.
Первоначальный взнос не требуется, если:
- заем выдан на строительство или полное рефинансирование ипотечного займа в другом банке;
- предоставлено дополнительное обеспечение, покрывающий заём на 120% залоговой стоимостью.
При рефинансировании ипотечного займа обязательная персональная гарантия супруга или супруги.
Обеспечением может выступать:
1) Банковский вклад;
2) Приобретаемая или имеющаяся в собственности недвижимость;
3) Земельный участок (целевое назначение ИЖС) может быть принят в качестве дополнительного обеспечения;
4) Недвижимость не ранее 1965 года постройки;
5) Приобретаемая недвижимость должна быть оформлена на заявителя либо на его супруга. Имеющаяся недвижимость может быть принята в качестве обеспечения, если только оформлена на его супруга или близких родственников.
Не принимаются в обеспечение объекты производственного назначения.
В случае залога жилой недвижимости:
- независимая оценочная компания должна быть выбрана только среди компаний, включенных в список одобренных решением Правления банка и должна отвечать требованиям действующего законодательства РК;
- банк должен быть залогодержателем первой очереди;
- банк может быть залогодержателем второй очереди только в случае рефинансирования ипотечного займа в других банках согласно решения уполномоченного органа банка;
- заемщик или его близкие родственники должны быть собственниками недвижимого имущества, предоставленного в качестве обеспечения;
- страхование заложенной недвижимости (от пожара, возгорания от молнии, взрыва и падения самолета) в пользу банка обязательна;
- заем должен 100% покрываться недвижимостью, предоставленной в качестве обеспечения по залоговой стоимости (после применения дисконта).
Стоимость кредита исчисляется исходя из:
1) Ставки вознаграждения:
- в тенге – 14,5;
- в долларах США – 13,5%.
2) Взимания комиссии:
- комиссия за рассмотрение кредитной заявки – 4 000 тенге;
- комиссия за предоставление банковского займа – 1,65% от суммы займа.
3) Пеня за просроченный платеж:
- основной долг и вознаграждение: 0,50% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная с первого дня.
Рефинансирование задолженности в другом банке осуществляется безналичным переводом денег на счет в банке, обслуживающем текущие обязательства заемщика.
В случае если кредитоспособность клиента позволяет взять большую сумму займа, чем сумма основного долга рефинансируемого займа, то остаток (разница между новым займом и суммой основного долга по рефинансируемому займу) перечисляется на текущий счет клиента в «АТФ Банке».
Допускается оформление права собственности на приобретаемое полностью или частично на заёмные средства жильё как на заёмщика (созаёмщика), так и на иное лицо, не являющееся близким родственником заёмщика. При этом заёмщики и созаёмщики, а также новые владельцы жилья должны иметь гражданство Республики Казахстан. При приобретении жилья, в случае если обеспечением по кредиту выступает только приобретаемое жилье, заемщик должен внести первоначальный взнос на оплату сделки купли-продажи жилья.
Права требования по предоставленным займам могут быть уступлены другому банку, или АО “Казахстанская Ипотечная Компания” на условиях, оговариваемых сторонами в соответствующих соглашениях и договорах по уступке прав требования.
Обеспечением по ипотечным займам, выданным на ремонт жилья, может выступать как ремонтируемое жильё, так и иное жильё, находящееся в собственности заемщика, а также жильё вещного поручителя.
В случае если ремонту подлежит жильё, являющееся обеспечением по ипотечному жилищному займу, кредитным менеджером отдела розничного кредитования проводится осмотр состояния залогового обеспечения после проведения ремонта.
- В договоре банковского займа и ипотечном договоре предусматривается право кредитора на проведение переоценки залога в случае необходимости, во избежание незафиксированного удешевления предмета залога, если таковым выступает ремонтируемое жильё. Банк также вправе досрочно расторгнуть договор займа в одностороннем порядке и потребовать исполнения заемщиком договорных обязательств досрочно при возникновении претензий к заемщику со стороны уполномоченных государственных органов по причине нарушения законодательства и строительных норм при осуществления ремонтных работ.