Предпринимательский риск может быть застрахован по соответ договору
только в пользу страхователя и предметом та договора может быть только
риск самого страхователя.
Договор страхования предпринимательского риска в пользу ли, не являющегося
страхователем, считается заключенным в поль страхователя.
Договор страхования предпринимательского риска лица, не являющегос
страхователем, ничтожен.
Закон предусматривает имущественное страхование по гене полису.
Систематическое страхование разных партий од имущества (товаров,
грузов и т.п.) на сходных условиях в течение определенного срока может по
согласованию страховате со страховщиком осуществляться на основании одного
договора страхования — генерального полиса. Такой договор позволяет упростит
взаимоотношения сторон, развивать и укреплять их сотруд, обеспечивает
непрерывность страхового покрытия.
Страхование по генеральному полису может производиться при соблюдени
следующих условий: 1) предметом страхования должно быть имущество; 2) это
имущество должно состоять из партий; 3) условия страхования для однородного
имущества должны быть сходными; 4) договор должен быть заключен на
определенный срок; 5) договор может быть заключен только при наличии
соглашения сторон.
Нормы, регулирующие генеральный полис являются диспозитивными. Стороны могут
вносить свои условия в договор. В прак коммерческого страхования
генеральные полисы заключают для всех партий имущества (однородного и
неоднородного). В полисе предусматривается страхование на разных условиях, а
дей договора не ограничивается определенным сроком.
Генеральные полисы должны содержать все существенные усло договора. В них
перечисляются возможные объекты страхования, для однородного имущества
каждого вида, устанавливаются специ условия страхования (например, для
стеклянных изделий пре страхование риска боя, для наливных
грузов — стра риска утечки). В генеральном полисе должны содержаться
условия расчетов между сторонами, а также перечень сведений, которы
страхователь обязан сообщить по каждой партии имущества.
К договорам страхования имущества по генеральному полису близко стоят так
называемые договоры комбинированного стра. Они заключаются на
основе разрабатываемой сторонами страховой программы по предоставлению
страхователю широкомас страхового обеспечения по большому количеству
рисков и объектов страхования. По одному договору может быть застрахован
несколько рисков, связанных с деятельностью страхователя.
В нем могут быть предусмотрены услуги страховщика по риск-ме,
представляющему собой комплекс проводимых страхов мероприятий, которые
включают консультации экспертов, планирование и реализацию мероприятий по
внедрению средств безопасности, современной безопасной технологии и т.п.
Б) Личное страхование.
По договору личного страхования страховщик обязуется за обу договором
плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно
или выплачивать перио обусловленную договором страховую сумму в случае
причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или дру названного в
договоре гражданина (застрахованного лица), дос им
определенного возраста) или наступления в его жизни иного предусмотренного
договором события (страхового случая). Как видно из определения, договора
личного страхования, осо этих отношений заключается в особом статусе
страхова (застрахованного лица): им может быть только гражданин. Предметом
страхования является жизнь и здоровье человека или какие-либо события в жизни
этого человека — застрахованного лица,
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в поль которого
договор заключен.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованног
лица, если в договоре не названо в качестве выгодопри другое лицо.
В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной
выгодоприобретатель, выгодопри-обретателями признаются наследники
застрахованного лица.
Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным
лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахо лицом
страхователя, может быть заключен лишь с письмен согласия
застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор, может быть
признан недействительным по иску застрахован лица, а в случае смерти
этого лица по иску его наследников.
В) Обязательное страхование.
Законом может быть возложена обязанность на отдельных лиц осуществлять
страхование при наступлении конкретных обстоя.
Обязательному страхованию подлежит жизнь, здоровье и иму определенных
в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу.
Обязательному страхованию подлежит риск своей гражданской ответственности,
которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или
имуществу других лиц или нарушения договора с другими лицами.
Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на
гражданина по закону.
В случаях, предусмотренных законом или в установленном им порядке, на
юридических лиц, имеющих в хозяйственном ведении или оперативном управлении
имущество, являющееся государст или муниципальной собственностью,
может быть возложе обязанность страховать это имущество.
Обязательное страхование осуществляется путем заключения договор
страхования лицом, на которое возложена обязанность та страхования
(страхователем), со страховщиком.
Обязательное страхование осуществляется за счет страхователя (плательщика
страховой премии), за исключением обязательного стра пассажиров,
которое может Осуществляться за их счет (за счет застрахованного лица,
выгодоприйбретателя). Плательщиком страхо премий (платы) по договору
обязательного страхования является либо государство (страхование
госслужащих), либо работодатель.
Если обязательное страхование не осуществлено, то лицо, в поль которого по
закону оно должно состояться, может потребовать в судебном порядке выполнить
обязанность страхования от того, на кого возложена эта функция.
Если лицо, на которое возложена обязанность страхования, не осу его
или заключило договор страхования на условиях, ухуд положение
выгодоприобретателя по сравнению с условиями, определенными законом, оно при
наступлении страхового случая не ответственность перед
выгодоприобретателем на тех же условиях, на каких должно было быть выплачено
страховое возмещения при над страховании. К лицам, нарушающим условия
страхования, в соответствии с законом применяются имущественные санкции.
Ино такие лица не выполняют свою обязанность, либо осуществляют это
ненадлежащим образом. Денежные суммы, неосновательно сбере в
результате этого, взыскиваются по иску органов государст страхового
надзора в доход Российской Федерации с начис на эти суммы процентов в
соответствии со ст. 395 ГК РФ.
Заключение договора страхования в пользу выгодоприобретате, в том числе и
тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от
выполнения обязанностей по этому до. В договоре могут быть
предусмотрены иные условия. В не случаях обязанности страхователя
выполняются лицом, в пользу которого заключен договор.
Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том чис и тогда,
когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения
обязанностей по договору страхования, включая обязан, лежащие на
страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем
требования о выплате страхового возме по договору имущественного
страхования либо страховой сум по договору личного страхования. Риск
последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей,
которые должны быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.
Форма и содержание договора страхования.
По общему правилу для всех договоров страхования обязатель письменная
форма. Несоблюдение письменной формы догово страхования влечет его
недействительность с момента за. Такой договор не порождает прав и
обязанностей. В силу ст. 167 ГК РФ каждая из сторон недействительной сделки
обязана возвратить другой стороне все полученное по такой сделке. Лишь для
обязательного страхования в силу его большой социальной значимости установлено
исключение из этого общего правила. В подтверждение такого договора стороны
могут приводить пись и другие доказательства, кроме ссылки на
свидетельские по. В связи с тем, что обязательное государственное
страхова в силу ст. 969 ГК РФ осуществляется непосредственно на основани
законов и иных правовых актов, граждане соответствующих категорий автоматически
являются застрахованными с момента за определенной должности, и доказать
действительность и на договора не трудно.
Закон устанавливает два способа заключения договора страхо в письменной
форме: путем составления одного документа, подписываемого сторонами, и
путем обмена документами, которые выражают их волеизъявление, направленное
на заключение дого.
Составлением одного документа заключаются договоры по ге полису и
договоры комбинированного страхования. Страховой полис в качестве
доказательства заключения договора страхования может быть выдан страхователю
на основе его пись или устного заявления. Устного заявления
достаточно, ко условия страхового обеспечения не требуют подробной
инфор о застрахованном, а страхователю известны обстоятельства, имеющие
существенное значение для определения вероятности на страхового