Мир Знаний

Электронные расчеты в межбанковских корреспондентских отношениях (стр. 10 из 15)

Начатая в 2007 году работа по внедрению в регионе системы банковской электронной системы платежей (БЭСП), была продолжена в 2008 году. В качестве особых клиентов к системе БЭСП подключены: с 28.01.2008г. – ГРКЦ и с 28.08.2008г. – РКЦ Первомайский, что стало основой для подключения их клиентов (таблица 3).

В результате проведенной работы, в 2008 году подано 11 заявлений о включении клиентов в состав участников системы БЭСП. В качестве прямых участников расчетов (ПУР) подключено к системе БЭСП 4 КО (филиала): ОАО «Омск-Банк», ФКБ ЮНИАСТРУМБАНК в Омске, Омский филиал «НОМОС-БАНК» (ОАО), Омский филиал ОАО «Промсвязьбанк». На различных стадиях проведения процедур подключения в качестве ПУР находятся 6 КО (филиалов): филиал ОАО «ТрансКредитБанк» в г. Омске, филиал «ОПСБ» ОАО «ОТП Банк», ЗАО коммерческий банк "Мираф-Банк", филиал "Газпромбанк" (ОАО) в г.Омске, филиал ОАО Банк ВТБ в г.Омске, Омский филиал ОАО «СИБИРСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ БИЗНЕСА» (г.Сургут). В качестве ассоциированного участника расчетов (АУР) системы БЭСП подключено Управления Федерального казначейства по Омской области.

Таблица 3 Информация о включении клиентов в состав участников системы БЭСП и проведенных платежах в 2007-2008 годах
По состоянию на отчетную дату Количество клиентов Банка России, участвующих в обмене электронными платежными документами Количество клиентов Банка России, подавших заявления на включение в систему БЭСП Количество клиентов Банка России, включенные в систему БЭСП Удельный вес участников БЭСП в общем количестве участвующих в электронном обмене, % Доля ПУР в общем количестве КО (филиалов), участвующих в ЭО, % Количество и сумма проведенных платежей через систему БЭСП
КО (филиалы) УФК,ОФК в качестве ПУР в качестве АУР действующих ПУР действующих АУР количество сумма, тыс. руб.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11
01.01. 2008 41 10 - - - - - - - -
01.01. 2009 46 9 11 4 1 7,3 1,8 8,7 1 4,6

В 2009 году к системе БЭСП планируют подключиться 10 КО (филиалов), в т.ч. в качестве ПУР – 6, в качестве АУР – 4. При этом остальные (23) КО (филиалы) не планируют в ближайшее время участвовать в системе БЭСП в основном по 2 причинам: негативное влияние кризиса и отсутствие решения о подключении к системе БЭСП головных офисов филиалов иногородних КО.

Межрегиональные электронные платежи (МЭП) через платежную систему Банка России осуществляются с 78-ю регионами (таблица 4 - 10). В сравнении с прошлым годом их количество увеличилось на 3,8% и составило 2965 тысяч платежей по начальному и ответному проводу. При этом сумма платежей увеличилась на 15% и составила 1262 млрд. рублей.

Наиболее значительные объемы на протяжении нескольких лет занимают расчеты с Москвой. За 2008 год платежный оборот с Москвой составил 69% всех электронных расчетов (или 877 млрд. руб.). Следующими по сумме платежей являются регионы: Новосибирская, Тюменская области и г.Санкт-Петербург.

Таблица 4. Платежный оборот с другими регионами по системе межрегиональных электронных платежей

Межрегиональные электронные платежи (МЭП) Количество (тыс. платежей) Сумма (в млрд. руб.)
2007г 2008г Изменение 2007г 2008г Изменение
Всего: 2856 2965 +109 1099 1262 +163
из них, наибольшие платежи в регионы:г. Москва 1073 1121 +48 850 877 +27
Новосибирская обл. 362 470 +108 59 113 +54
Свердловская обл. 150 126 -24 13 15 +2
Иркутская обл. 98 96 -2 7 7 0
Тюменская обл. 280 307 +27 75 95 +20
г. Санкт-Петербург 94 97 +3 19 29 +10

Структура электронного межрегионального платежного оборота по сравнению с прошлым годом по количеству платежей практически не изменилась (рис. 4). Однако по их сумме снизилась доля Москвы (с 77% до 69%), с одновременным увеличением доли МЭП с Новосибирской областью (с 5 до 9%).

Рисунок 4. Электронные платежи, отправленные и полученные из других регионов

Таблица 5. Сальдо платежного оборота Омской области через платежную систему Банка России (электронные платежи). ( млрд. руб.)

2007г 2008г
Поступило в область 567,8 651,8
Отправлено из области 530,9 610,1
Платежный оборот 1098,9 1261,9
Сальдо расчетов +36,9 +41,7

По итогам 2008 года сложилось общее положительное сальдо расчетов с другими регионами на сумму 41,7 млрд.руб. Положительное сальдо зафиксировано в расчетах с 47 регионами на сумму 95,5 млрд.руб., в том числе: Тюменская обл. + 68,8 млрд.руб.; г.Санкт-Петербург + 5,8 млрд.руб.; Красноярский край +3,2 млрд.руб.; Кемеровская область + 3,2 млрд.руб. и другие. Отрицательное сальдо - с 31 регионами на сумму 53,8 млрд.руб., в том числе: Московский регион – 34,6 млрд. руб., Смоленская область – 8,9 млрд.руб.; Новосибирская область – 4,2 млрд.руб. Республика Башкортостан - 1,1 млрд.руб. и другие.

Таблица 6

Данные о межрегиональных платежах, проведенных через платежную систему Банка России в 4 кварталах 2007, 2008 г.г.
Показатель 4 квартал 2007г 4 квартал 2008г Изменение в %
Платежный оборот с регионами России
(млрд.руб.)
Платежный оборот с регионами России
(млрд.руб.)
Всего в т.ч.
с Москвой
в т.ч.с другими регионами Всего в т.ч.
с Москвой
в т.ч.с другими регионами Всего в т.ч.
с Москвой
в т.ч.с другими регионами
Поступило 166,0 112,1 53,9 153,5 95,7 57,8 -7,5 -14,7 7,3
Отправлено 151,5 116,3 35,2 147,4 110,2 37,1 -2,7 -5,2 5,6
Сальдо 14,5 -4,2 18,7 6,1 -14,5 20,7 х х х
Платежный оборот 317,5 228,4 89,1 300,9 205,9 94,9 -5,2 -9,9 6,6

На фоне общего положительного сальдо в расчетах и роста МЭП в целом за год, в 4 квартале 2008 года отмечено снижение оборота МЭП на 5,2%, в том числе с Москвой – почти на 10%, в сравнении с соответствующим периодом прошлого года. При этом зафиксирован хоть и меньший, но приток денежных средств в регион в размере 6,1 млрд. рублей.

Таблица 7. Сравнение количества проведённых платежей в Омской области со средними значениями по России

Количество платежей за 2008 год по России по Омской области отклонение
всего(тыс. ед.) ср.значение по России структура в % всего(тыс. ед.) структура в % от ср. значения по структуре
через расчётную сеть Банка России 940 115,2 12052,8 33,8 9 848,2 32,4 -2 204,6 -1,4
через расчётные НКО 3 691,3 47,3 0,1 0 0,0 -47,3 -0,1
через счета "Лоро-Ностро" 92 645,0 1187,8 3,3 1 329,4 4,4 141,6 1,1
межфилиальные платежи 430 446,0 5518,5 15,5 4 224,8 13,9 -1 293,7 -1,6
внутренние платежи КО 1 314 769,0 16856,0 47,3 14 955,1 49,3 -1 900,9 2,0
ИТОГО 2 781 666,5 35 662,4 100,0 30 357,5 100,0 -5 304,9 0,0

Исходя из данных таблицы 7, можно сделать следующие выводы, что значения показателей, характеризующих платёжную систему Омской области, в целом соответствуют средним значениям по России.

По большинству показателей, характеризующих развитие платёжных систем регионов, значения по Омской области превышают средние значения по Сибирскому Федеральному округу, в частности (табл. 8):

- по общему количеству учреждений банков региональной платёжной системы (Омская область занимает 4 место в СФО);

- по количеству учреждений банков в расчёте на 1 млн. жителей (2 место);

- по количеству клиентских счетов открытых учреждениями банков (6 место);

- по объёму проведённых платежей (5 место);

- по количеству проведённых платежей (6 место);

- по количеству электронных платежей по счетам открытым юридическим и физическим лицам (соответственно 2 и 4 место);

- по количеству платежей совершённых юридическими и физическими лицами через сеть Интернет (соответственно 5 и 1 место).

Таблица 8. Сравнение количества проведённых платежей в Омской области со средними значениями по Сибирскому федеральному округу

Наименование территории Всего платежей, тыс.ед. В том числе, проведенных
Платеж-ной системой Банка России расчетными НКО через корсчета КО, открытые в других КО между подразделениями одной КО в пределах одного подразделения КО
тыс.ед. уд. вес, % тыс.ед. уд. вес, % тыс.ед. уд. вес, % тыс.ед. уд. вес, % тыс.ед. уд. вес, %
Алтайский край 46 420,1 9 894,7 21,3 0,0 0,0 2 341,8 5,0 9 578,5 20,6 24 605,1 53,1
Иркутская область 38 056,5 12 920,3 34,0 0,0 0,0 136,3 0,4 8 125,1 21,4 16 874,8 44,2
Кемеровская область 44 421,5 9 658,2 21,7 0,0 0,0 1 425,9 3,2 5 744,8 12,9 27 592,6 62,2
Красноярский край 35 907,1 15 688,1 43,7 4,3 0,0 453,9 1,3 6 289,6 17,5 13 471,2 37,5
Новосибирская обл. 79 990,7 23 319,7 29,2 1 866,2 2,3 3 503,4 4,4 16 031,4 20,0 35 270,0 44,1
Омская область 30 357,5 9 848,2 32,4 0,0 0,0 1 329,4 4,4 4 224,8 13,9 14 955,1 49,3
Республика Алтай 2 495,4 874,6 35,0 0,0 0,0 14,6 0,6 466,8 18,7 1 139,4 45,7
Республика Бурятия 13 733,7 4 326,9 31,5 0,0 0,0 146,0 1,1 1 815,4 13,2 7 445,4 54,2
Республика Тыва 1 727,9 545,0 31,5 0,0 0,0 27,6 1,6 157,2 9,1 998,1 57,8
Республика Хакасия 5 036,9 2 253,9 44,7 0,0 0,0 41,8 0,8 356,2 7,1 2 385,0 47,4
Томская область 17 969,9 6 521,4 36,3 0,0 0,0 429,4 2,4 2 262,5 12,6 8 756,6 48,7
Читинская область 6 663,0 2 554,5 38,3 0,0 0,0 16,2 0,2 1 234,3 18,5 2 858,0 43,0
В среднем по СФО 26 898,4 8 200,5 33,3 155,9 0,2 822,2 2,1 4 690,6 15,5 13 029,3 48,9
Отклонение значений по Омской области от средних значений по СФО 3 459,1 1 647,7 -0,9 -155,9 -0,2 507,2 2,3 -465,8 -1,6 1 925,8 0,4

По ряду показателей региональные значения превышают средние значения по Российской Федерации (табл. 9):