Мир Знаний

Электронные расчеты в межбанковских корреспондентских отношениях (стр. 11 из 15)

- по общему количеству участников региональной платёжной системы (в основном за счёт структурных подразделений КО (филиалов));

- по количеству учреждений банков в расчёте на 1 млн. жителей;

- по удельному весу количества платежей, совершённых с использованием электронной технологии;

- по количеству электронных платежей поступивших в КО (филиалы) от клиентов – юридических лиц.

Таблица 9

Динамика структуры платежей, проведенных платежной системой России, в разрезе используемых технологий (количество и объем)

Удельный вес платежей с использованием электронной технологии, % За 2007 год За 2008 год
по количеству по объему по количеству по объему
по России 70,0 92,6 68,9 92,6
по Омской области 74,2 88,1 76 91,8
Отклонение показателей Омской области от России 4,2 -4,5 7,1 -0,8

Таблица 10

Количество электронных платежей поступивших в КО (филиалы) от клиентов (юридических лиц и физических лиц) за 2008 год

Наименование территории Платежи, поступившие от клиентов – юридических лиц Платежи, поступившие от клиентов - физических лиц
всего, тыс. ед. в том числе всего, тыс. ед. в том числе
электронно из них: электронно из них:
через сеть Интернет через сеть Интернет с использо-ванием мобильных телефонов
тыс.ед. уд. вес, % тыс.ед. уд. вес, % тыс.ед. уд. вес, % тыс.ед. уд. вес, % тыс.ед. уд. вес, %
Алтайский край 10 277,1 6 848,4 66,6 2 026,7 29,6 11 310,3 174,0 1,5 4,3 2,5 168,6 96,9
Иркутская область 11 573,1 6 444,0 55,7 2 504,3 38,9 2 033,0 36,8 1,8 9,9 26,9 0,0 0,0
Кемеровская обл. 10 532,8 7 463,4 70,9 1 857,0 24,9 4 352,0 200,2 4,6 19,7 9,8 24,1 12,0
Красноярский край 14 122,5 7 351,1 52,1 3 329,7 45,3 2 455,5 67,3 2,7 4,9 7,3 20,2 30,0
Новосибирская обл. 21 891,4 17 198,4 78,6 4 736,8 27,5 3 435,0 233,0 6,8 54,5 23,4 9,3 4,0
Омская область 17 628,0 10 967,9 62,2 2 018,6 18,4 1 281,8 114,6 8,9 87,3 76,2 0,0 0,0
Республика Алтай 456,1 170,4 37,4 28,5 16,7 30,1 3,7 12,3 0,1 2,7 1,9 51,4
Республика Бурятия 4 645,0 1 320,7 28,4 549,5 41,6 1 225,3 71,9 5,9 5,8 8,1 53,6 74,5
Республика Тыва 274,2 55,7 20,3 40,9 73,4 50,7 0,9 1,8 0,9 100,0 0,0 0,0
Республика Хакасия 2 178,6 941,8 43,2 113,4 12,0 358,1 5,9 1,6 4,9 83,1 0,0 0,0
Томская область 5 807,1 4 068,7 70,1 1 231,4 30,3 483,5 91,5 18,9 15,6 17,0 6,3 6,9
Читинская область 2 459,9 1 072,3 43,6 271,5 25,3 1 069,9 3,4 0,3 2,8 82,4 0,0 0,0
В среднем по СФО 8 487,2 5 325,2 52,4 1 559,0 32,0 2 340,4 83,6 5,6 17,6 36,6 23,7 23,0
Отклонение значений по Омской области от средних значений по СФО 9 140,9 5 642,7 9,8 459,6 -13,6 -1 058,6 31,0 3,3 69,7 39,6 -23,7 -23,0
В среднем по России 11689,0 7 350,8 62,9 2 795,5 38,0 2 344,4 477,4 20,4 183,4 38,4 73,2 15,3
Отклонение Омской обл. от среднего по России 5 939,1 3 617,1 -0,7 -776,9 -19,6 -1 062,6 -362,8 -11,5 -96,1 37,8 -73,2 -15,3

Исходя из данных таблицы 10, можно сделать вывод, что отставание от среднероссийского уровня по отдельным показателям (количеству КО, количеству и объёму проведённых платежей, количеству клиентских счетов открытых в КО (филиалах)) объясняется сосредоточением значительного числа КО (филиалов) в г. Москва и большими объёмами проводимых ими платежей.

3.3 Развитие банковского сектора Омской области в 1 квартале 2009 года и перспективы развития электронных расчетов

Развитие банковского сектора[21]экономики Омской области в отчетном периоде в соответствии с общеэкономической динамикой характеризовалось спадом активности.

Совокупные банковские активы под влиянием кризисных явлений снизились за I квартал 2009 года на 5 млрд. рублей или на 3,2% (в I квартале 2009 года - прирост на 6,9%) и составили 140,5 млрд. рублей. Сжатие возможностей дальнейшего развития банков в силу продолжившегося оттока ресурсов обусловило снижение объемов кредитования в отчетном периоде на 3,5% против 7,6% прироста в I квартале 2008 года (таблица 11).

Возросшие риски деятельности заставили банки осторожнее использовать имеющиеся ресурсы, что привело к снижению удельного веса работающих активов до 88,2% суммарных активов (без межфилиальных оборотов) против 90,3% на начало года.

Характер динамики ресурсов в I квартале 2009 году кардинально изменился (рис. 5). Если в I квартале 2008 года ресурсы банков прирастали как за счет собственных, так и привлеченных (в большей мере) средств, то в отчетном периоде сокращение ресурсов было обусловлено в большей мере снижением собственных средств (доля вклада в снижение 54%). Это определило некоторое снижение финансовой устойчивости региональных банков (доля собственных средств в ресурсах понизилась с 21,7% до 21,0%). В целом объем совокупных ресурсов банковского сектора экономики области за I квартал 2009 год уменьшился на 3,6% (прирост I квартала 2008 года - 6,0%), в том числе привлеченные ресурсы - на 1,9%.

Таблица 11

Сравнительная характеристика банковских активов

Показатели 1 апреля 2008 г. 1 апреля 2009 г.
1 Объем средств, привлеченных кредитными организациями от предприятий нефинансового сектора экономики , млн. руб. 16 911 18 336
2 Удельный вес привлеченных средств предприятий нефинансового сектора экономики в совокупных ресурсах банков, % 12,6% 12,3%
3 Объем средств, привлеченных кредитными организациями от физических лиц, млн. руб. 43 030 46 031
4 Удельный вес привлеченных средств физических лиц в совокупных ресурсах банков, % 32,1 30,9
5 Общий объем кредитных вложений (без межбанковских кредитов), млн. руб. 118 284 122 618
6 - в том числе выданных нефинансовому сектору экономики, млн. руб. 69 143 66 248
7 Удельный вес долгосрочных кредитных вложений, % 59,6 62,8
8 Из них удельный вес кредитов сроком возврата более 3 лет 41,6 45,5
9 Удельный вес просроченных кредитных вложений, % 2,1 6,7
10 Удельный вес кредитных вложений, включая межбанковские кредиты, в совокупных активах банков 90,0 88,4
11 Удельный вес работающих активов в валюте баланса, % 89,8 88,2

Рисунок 5. Динамика основных показателей банковского сектора экономики Омской области в 2005-2009 гг.


В структуре привлечения негативная динамика была характерна практически для всех видов средств. Так, несмотря на сохранение преобладающего значения, заметно снизилась роль межбанковских расчетов (уменьшение доли с 52,5% до 50,9%). Одновременно банки в меньшей степени, чем на начало года, стали привлекать средства в виде депозитов и кредитов других банков (снижение доли с 2,6% до 2,2%). Несмотря на абсолютное снижение, доля свободных денежных средств на счетах предприятий и организаций области сохранилась на уровне 8,8%. Объем этих ресурсов на 1 апреля 2009 года не превысил 12 млрд. рублей.