2.1.5. Анализ динамики и структуры срочных обязательств. Оценка сроков привлечения средств и их стабильности
Срочные обязательства – это денежные средства, размещенные клиентами по договору, одним из целей которого является срок размещения. Они размещаются под проценты, т.е. привлекаются банками на условиях платности. Чем больше срок договора, тем устойчивее ресурсы.
Прежде всего, это срочные депозиты и средства физических и юридических лиц, привлеченные на конкретный срок, межбанковские займы, а также средства, поступившие от выпуска депозитных и сберегательных сертификатов, а также от эмиссии векселей и облигаций. Таким образом, в эту группу входят счета, по которым привлекаются самые дорогие для банка ресурсы, однако относительно других групп пассивов они более устойчивыми. Следовательно, при большом удельном весе данной группы, с одной стороны, удорожается ресурсная база банка, а с другой — повышается предсказуемость возникновения новых обязательств, что облегчает задачу поддержания ликвидности.
В составе срочных обязательств можно выделить следующие группы:
- кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства в других банках (межбанковские кредиты);
- депозиты и прочие привлеченные средства юридических и физических лиц;
- выпущенные банком долговые обязательства (эмиссия собственных ценных бумаг): депозитные и сберегательные сертификаты, векселя и облигации.
Срочные обязательства для банков более стабильны, чем обязательства до востребования, но не всегда. Как только возникает трудная, кризисная ситуация, срочные обязательства становятся «еще хуже», чем обязательства до востребования. С точки зрения стабильности лучше всего и надежней ценные бумаги, потому что они практически гарантируют, что эти деньги будут в банке весь срок. Когда начинается кризис, происходит отток денежных средств. Люди начинают забирать вклады. Для того, что успокоить вкладчиков и избежать массового оттока денежных средств, было принято решение о страховании вкладов.
В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации при наступлении страхового случая возмещение по вкладам выплачивается вкладчику в размере 100 % от суммы вкладов в Банке, но не более 700 000 р.
Если вкладчик имеет несколько вкладов в банке и суммарный размер обязательств банка по этим вкладам превышает 700 000 р., то возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размера.
Страхование вкладов и увеличение процентных ставок по вкладам увеличило возможности банка привлекать денежные средства.
В таблицах 10-12 представлен анализ динамики и структуры срочных обязательств по группам в зависимости от срока обязательств. Данные представлены по кварталам и за год в целом с подведением итогов. В таблице 16 представлен расчет средних сроков срочных обязательств банка по группам: межбанковские кредиты, кредиты и депозиты и прочие привлеченные средства физических и юридических лиц, а также выпущенные банком долговые обязательства в виде ценных бумаг (депозитные и сберегательные сертификаты, векселя и облигации).
| Таблица 10. Динамика срочных обязательств ФИА - банка по группам источников за 2009г., тыс.р. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| № | Наименование статьи | Данные оборотной ведомости на : | Абсолютное изменение показателя за: | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 01.01.2009 | 01.04.2009 | 01.07.2009 | 01.10.2009 | 01.01.2010 | 1 квартал | 2 квартал | 3 квартал | 4 квартал | весь год | |||||||||||||||||||||||||||||
| 1 | 2 | 3 (a) | 4(b) | 5(c) | 6(d) | 7(е) | 8=4-3 | 9=5-4 | 10=6-5 | 11==7-6 | 12=8+9+10+ +11 или 7- 3 | |||||||||||||||||||||||||||
| 31204 | Кредиты и депозиты, полученные кредитными организациями от Банка России - кредиты на срок от 31 до 90 дней | 1358000 | 1379000 | 1461000 | 605000 | 180000 | 21000 | 82000 | -856000 | -425000 | -1178000 | |||||||||||||||||||||||||||
| 31205 | кредиты на срок от 91 до 180 дней | 200000 | 40000 | 197500 | 140000 | 80000 | -160000 | 157500 | -57500 | -60000 | -120000 | |||||||||||||||||||||||||||
| 31302 | Кредиты и депозиты, полученные кредитнымиорг. от кред.орг. на 1 день | 0 | 230000 | 30000 | 30000 | 0 | 230000 | -200000 | 0 | -30000 | 0 | |||||||||||||||||||||||||||
| 31303 | на срок от 2 до 7 дней | 0 | 30000 | 106000 | 134000 | 0 | 30000 | 76000 | 28000 | -134000 | 0 | |||||||||||||||||||||||||||
| 31304 | на срок от 8 до 30 дней | 251000 | 0 | 43000 | 44200 | 104600 | -251000 | 43000 | 1200 | 60400 | -146400 | |||||||||||||||||||||||||||
| 31305 | на срок от 31 до 90 дней | 0 | 0 | 0 | 0 | 100000 | 0 | 0 | 0 | 100000 | 100000 | |||||||||||||||||||||||||||
| 31308 | на срок от 1 года до 3 лет | 0 | 0 | 0 | 0 | 227000 | 0 | 0 | 0 | 227000 | 227000 | |||||||||||||||||||||||||||
| 41806 | депозиты ком.орг.,наход-ся в гос.соб-ти на срок от 1 года до 3 лет | 0 | 0 | 1000 | 20000 | 20000 | 0 | 1000 | 19000 | 0 | 20000 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42002 | депозиты негос.фин.орг. на срок до 30 дней | 0 | 60000 | 0 | 0 | 3000 | 60000 | -60000 | 0 | 3000 | 3000 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42003 | Депозиты негосударственных финансовых организаций на срок от 31 до 90 дней | 700 | 70580 | 25000 | 6300 | 0 | 69880 | -45580 | -18700 | -6300 | -700 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42004 | на срок от 91 до 180 дней | 0 | 0 | 70800 | 25500 | 22800 | 0 | 70800 | -45300 | -2700 | 22800 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42005 | на срок от 181 дня до 1 года | 0 | 0 | 26500 | 100400 | 113700 | 0 | 26500 | 73900 | 13300 | 113700 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42006 | на срок от 1 года до 3 лет | 0 | 0 | 0 | 0 | 33500 | 0 | 0 | 0 | 33500 | 33500 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42103 | на срок от 31 до 90 дней | 5700 | 0 | 5100 | 33300 | 15400 | -5700 | 5100 | 28200 | -17900 | 9700 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42104 | на срок от 91 до 180 дней | 65510 | 1700 | 33000 | 501 | 13711 | -63810 | 31300 | -32499 | 13210 | -51799 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42105 | на срок от 181 дня до 1 года | 13380 | 11890 | 4116 | 35583 | 34438 | -1490 | -7774 | 31467 | -1145 | 21058 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42106 | на срок от 1 года до 3 лет | 501 | 501 | 0 | 510 | 5000 | 0 | -501 | 510 | 4490 | 4499 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42107 | на срок свыше 3 лет | 6621 | 6621 | 6621 | 1297 | 1297 | 0 | 0 | -5324 | 0 | -5324 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42203 | Депозиты негосударственных некоммерческих организаций на срок от 31 до 90 дней | 0 | 0 | 25000 | 0 | 0 | 0 | 25000 | -25000 | 0 | 0 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42204 | на срок от 91 до 180 дней | 0 | 0 | 0 | 10000 | 4350 | 0 | 0 | 10000 | -5650 | 4350 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42205 | на срок от 181 дня до 1 года | 1000 | 1000 | 1000 | 501 | 501 | 0 | 0 | -499 | 0 | -499 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42206 | на срок от 1 года до 3 лет | 0 | 0 | 1810 | 13453 | 29383 | 0 | 1810 | 11643 | 15930 | 29383 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42207 | на срок свыше 3 лет | 53650 | 53650 | 53650 | 53650 | 53650 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42303 | Депозиты на срок от 31 до 90 дней | 10033 | 10692 | 11250 | 8745 | 13409 | 659 | 558 | -2505 | 4664 | 3376 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42304 | Депозиты на срок от 91 до 180 дней | 821867 | 482465 | 404654 | 375533 | 418104 | -339402 | -77811 | -29121 | 42571 | -403763 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42305 | Депозиты на срок от 181 дня до 1 года | 71420 | 112393 | 104676 | 110193 | 121681 | 40973 | -7717 | 5517 | 11488 | 50261 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42306 | Депозиты на срок от 1 года до 3 лет | 3603048 | 4341285 | 4740524 | 5327484 | 6221708 | 738237 | 399239 | 586960 | 894224 | 2618660 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42307 | Депозиты на срок свыше 3 лет | 1120192 | 1097026 | 1020547 | 913152 | 1053127 | -23166 | -76479 | -107395 | 139975 | -67065 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42604 | Депозиты на срок от 91 до 180 дней | 1399 | 1727 | 490 | 724 | 1304 | 328 | -1237 | 234 | 580 | -95 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42605 | Депозиты на срок от 181 дня до 1 года | 124 | 129 | 132 | 138 | 96 | 5 | 3 | 6 | -42 | -28 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42606 | Депозиты на срок от 1 года до 3 лет | 5375 | 3172 | 3597 | 4855 | 6044 | -2203 | 425 | 1258 | 1189 | 669 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42607 | Депозиты на срок свыше 3 лет | 219 | 3949 | 3265 | 3402 | 205 | 3730 | -684 | 137 | -3197 | -14 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42807 | привлеч.средства фин.органов суб-тов РФ и органов местного самоупр-я на свыше 3 лет | 24138 | 24138 | 24138 | 24138 | 24138 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |||||||||||||||||||||||||||
| 52104 | Выпущенные депозитные сертификаты со сроком погашения от 181 дня до 1 года | 10500 | 0 | 0 | 0 | 0 | -10500 | 0 | 0 | 0 | -10500 | |||||||||||||||||||||||||||
| 52301 | Выпущенные векселя и банковские акцепты до востребования | 1653 | 30497 | 33230 | 34297 | 43880 | 28844 | 2733 | 1067 | 9583 | 42227 | |||||||||||||||||||||||||||
| 52302 | со сроком погашения до 30 дней | 6040 | 1000 | 0 | 0 | 36156 | -5040 | -1000 | 0 | 36156 | 30116 | |||||||||||||||||||||||||||
| 52303 | со сроком погашения от 31 до 90 дней | 114520 | 185911 | 148510 | 12983 | 1053 | 71391 | -37401 | -135527 | -11930 | -113467 | |||||||||||||||||||||||||||
| 52304 | со сроком погашения от 91 до 180 дней | 1043 | 12933 | 6327 | 23029 | 15589 | 11890 | -6606 | 16702 | -7440 | 14546 | |||||||||||||||||||||||||||
| 52305 | со сроком погашения от 181 дня до 1 года | 229284 | 243435 | 85488 | 10857 | 5473 | 14151 | -157947 | -74631 | -5384 | -223811 | |||||||||||||||||||||||||||
| 52306 | со сроком погашения свыше 1 года до 3 лет | 62204 | 62204 | 62204 | 30228 | 0 | 0 | 0 | -31976 | -30228 | -62204 | |||||||||||||||||||||||||||
| Итого | 8039121 | 8497898 | 8740129 | 8133953 | 9004297 | 458777 | 242231 | -606176 | 870344 | 965176 | ||||||||||||||||||||||||||||
Таблица 11. Относительные показатели динамики срочных обязательств ФИА - банка по группам источников за 2009г., % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| № | Наименование статьи | Индексы (темпы) роста, % | Индексы (темпы) прироста, % (Jп= Jp-100) | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 1 квартал | 2 квартал | 3 квартал | 4 квартал | весь год | 1 квартал | 2 квартал | 3 квартал | 4 квартал | весь год | |||||||||||||||||||||||||||||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | |||||||||||||||||||||||||||
| Jp=b/a*100 | Jp=c/b*100 | Jp=d/c*100 | Jp=е/d*100 | Jp=е/а*100 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 31204 | Кредиты и депозиты, полученные кредитными организациями от Банка России - кредиты на срок от 31 до 90 дней | 101,55 | 105,95 | 41,41 | 29,75 | 13,25 | 1,55 | 5,95 | -58,59 | -70,25 | -86,75 | |||||||||||||||||||||||||||
| 31205 | кредиты на срок от 91 до 180 дней | 20,00 | 493,75 | 70,89 | 57,14 | 40,00 | -80,00 | 393,75 | -29,11 | -42,86 | -60,00 | |||||||||||||||||||||||||||
| 31302 | Кредиты и депозиты, полученные кредитнымиорг. от кред.орг. на 1 день | - | 13,04 | 100,00 | 0,00 | - | - | -86,96 | 0,00 | -100,00 | - | |||||||||||||||||||||||||||
| 31303 | на срок от 2 до 7 дней | - | 353,33 | 126,42 | 0,00 | - | - | 253,33 | 26,42 | -100,00 | - | |||||||||||||||||||||||||||
| 31304 | на срок от 8 до 30 дней | 0,00 | - | 102,79 | 236,65 | 41,67 | -100,00 | - | 2,79 | 136,65 | -58,33 | |||||||||||||||||||||||||||
| 31305 | на срок от 31 до 90 дней | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | |||||||||||||||||||||||||||
| 31308 | на срок от 1 года до 3 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | |||||||||||||||||||||||||||
| 41806 | депозиты ком.орг.,наход-ся в гос.соб-ти на срок от 1 года до 3 лет | - | - | 2000,00 | 100,00 | - | - | - | 1900,00 | 0,00 | - | |||||||||||||||||||||||||||
| 42002 | депозиты негос.фин.орг. на срок до 30 дней | - | 0,00 | - | - | - | - | -100,00 | - | - | - | |||||||||||||||||||||||||||
| 42003 | Депозиты негосударственных финансовых организаций на срок от 31 до 90 дней | 10082,86 | 35,42 | 25,20 | 0,00 | 0,00 | 9982,86 | -64,58 | -74,80 | -100,00 | - | |||||||||||||||||||||||||||
| 42004 | на срок от 91 до 180 дней | - | - | 36,02 | 89,41 | - | - | - | -63,98 | -10,59 | - | |||||||||||||||||||||||||||
| 42005 | на срок от 181 дня до 1 года | - | - | 378,87 | 113,25 | - | - | - | 278,87 | 13,25 | - | |||||||||||||||||||||||||||
| 42006 | на срок от 1 года до 3 лет | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | |||||||||||||||||||||||||||
| 42103 | на срок от 31 до 90 дней | 0,00 | - | 652,94 | 46,25 | 270,18 | -100,00 | - | 552,94 | -53,75 | 170,18 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42104 | на срок от 91 до 180 дней | 2,60 | 1941,18 | 1,52 | 2736,73 | 20,93 | -97,40 | 1841,18 | -98,48 | 2636,73 | -79,07 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42105 | на срок от 181 дня до 1 года | 88,86 | 34,62 | 864,50 | 96,78 | 257,38 | -11,14 | -65,38 | 764,50 | -3,22 | 157,38 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42106 | на срок от 1 года до 3 лет | 100,00 | 0,00 | - | 980,39 | 0,00 | 0,00 | -100,00 | - | 880,39 | -100,00 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42107 | на срок свыше 3 лет | 100,00 | 100,00 | 19,59 | 100,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | -80,41 | 0,00 | -100,00 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42203 | Депозиты негосударственных некоммерческих организаций на срок от 31 до 90 дней | - | - | 0,00 | - | - | - | - | -100,00 | - | - | |||||||||||||||||||||||||||
| 42204 | на срок от 91 до 180 дней | - | - | - | 43,50 | 0,00 | - | - | - | -56,50 | -100,00 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42205 | на срок от 181 дня до 1 года | 100,00 | 100,00 | 50,10 | 100,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | -49,90 | 0,00 | -100,00 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42206 | на срок от 1 года до 3 лет | - | - | 743,26 | 218,41 | 0,00 | - | - | 643,26 | 118,41 | -100,00 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42207 | на срок свыше 3 лет | 100,00 | 100,00 | 100,00 | 100,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | -100,00 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42303 | Депозиты на срок от 31 до 90 дней | 106,57 | 105,22 | 77,73 | 153,33 | 133,65 | 6,57 | 5,22 | -22,27 | 53,33 | 33,65 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42304 | Депозиты на срок от 91 до 180 дней | 58,70 | 83,87 | 92,80 | 111,34 | 50,87 | -41,30 | -16,13 | -7,20 | 11,34 | -49,13 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42305 | Депозиты на срок от 181 дня до 1 года | 157,37 | 93,13 | 105,27 | 110,43 | 170,37 | 57,37 | -6,87 | 5,27 | 10,43 | 70,37 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42306 | Депозиты на срок от 1 года до 3 лет | 120,49 | 109,20 | 112,38 | 116,79 | 172,68 | 20,49 | 9,20 | 12,38 | 16,79 | 72,68 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42307 | Депозиты на срок свыше 3 лет | 97,93 | 93,03 | 89,48 | 115,33 | 94,01 | -2,07 | -6,97 | -10,52 | 15,33 | -5,99 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42604 | Депозиты на срок от 91 до 180 дней | 123,45 | 28,37 | 147,76 | 180,11 | - | 23,45 | -71,63 | 47,76 | 80,11 | - | |||||||||||||||||||||||||||
| 42605 | Депозиты на срок от 181 дня до 1 года | 104,03 | 102,33 | 104,55 | 69,57 | 93,21 | 4,03 | 2,33 | 4,55 | -30,43 | -6,79 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42606 | Депозиты на срок от 1 года до 3 лет | 59,01 | 113,40 | 134,97 | 124,49 | 77,42 | -40,99 | 13,40 | 34,97 | 24,49 | -22,58 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42607 | Депозиты на срок свыше 3 лет | 1803,20 | 82,68 | 104,20 | 6,03 | 112,45 | 1703,20 | -17,32 | 4,20 | -93,97 | 12,45 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42807 | привлеч.средства фин.органов суб-тов РФ и органов местного самоупр-я на свыше 3 лет | 100,00 | 100,00 | 100,00 | 100,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | -100,00 | |||||||||||||||||||||||||||
| 52104 | Выпущенные депозитные сертификаты со сроком погашения от 181 дня до 1 года | 0,00 | - | - | - | - | -100,00 | - | - | - | - | |||||||||||||||||||||||||||
| 52301 | Выпущенные векселя и банковские акцепты до востребования | 1844,95 | 108,96 | 103,21 | 127,94 | 2654,57 | 1744,95 | 8,96 | 3,21 | 27,94 | 2554,57 | |||||||||||||||||||||||||||
| 52302 | со сроком погашения до 30 дней | 16,56 | 0,00 | - | - | 598,61 | -83,44 | -100,00 | - | - | 498,61 | |||||||||||||||||||||||||||
| 52303 | со сроком погашения от 31 до 90 дней | 162,34 | 79,88 | 8,74 | 8,11 | 0,92 | 62,34 | -20,12 | -91,26 | -91,89 | -99,08 | |||||||||||||||||||||||||||
| 52304 | со сроком погашения от 91 до 180 дней | 1239,98 | 48,92 | 363,98 | 67,69 | 1494,63 | 1139,98 | -51,08 | 263,98 | -32,31 | 1394,63 | |||||||||||||||||||||||||||
| 52305 | со сроком погашения от 181 дня до 1 года | 106,17 | 35,12 | 12,70 | 50,41 | 2,39 | 6,17 | -64,88 | -87,30 | -49,59 | -97,61 | |||||||||||||||||||||||||||
| 52306 | со сроком погашения свыше 1 года до 3 лет | 100,00 | 100,00 | 48,59 | 0,00 | - | 0,00 | 0,00 | -51,41 | -100,00 | - | |||||||||||||||||||||||||||
| Итого | 105,71 | 102,85 | 93,06 | 110,70 | 112,01 | 5,71 | 2,85 | -6,94 | 10,70 | 12,01 | ||||||||||||||||||||||||||||
Таблица 12. Структура срочных обязательств ФИА - банка по группам источников за 2009г. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| № | Наименование статьи | 01.01.2009 | 01.04.2009 | 01.07.2009 | 01.10.2009 | 01.01.2010 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| тыс.р. | % | тыс.р. | % | тыс.р. | % | тыс.р. | % | тыс.р. | % | |||||||||||||||||||||||||||||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | |||||||||||||||||||||||||||
| 31204 | Кредиты и депозиты, полученные кредитными организациями от Банка России - кредиты на срок от 31 до 90 дней | 1358000 | 16,89 | 1379000 | 16,23 | 1461000 | 16,72 | 605000 | 7,44 | 180000 | 2,00 | |||||||||||||||||||||||||||
| 31205 | кредиты на срок от 91 до 180 дней | 200000 | 2,49 | 40000 | 0,47 | 197500 | 2,26 | 140000 | 1,72 | 80000 | 0,89 | |||||||||||||||||||||||||||
| 31302 | Кредиты и депозиты, полученные кредитнымиорг. от кред.орг. на 1 день | 0 | 0,00 | 230000 | 2,71 | 30000 | 0,34 | 30000 | 0,37 | 0 | 0,00 | |||||||||||||||||||||||||||
| 31303 | на срок от 2 до 7 дней | 0 | 0,00 | 30000 | 0,35 | 106000 | 1,21 | 134000 | 1,65 | 0 | 0,00 | |||||||||||||||||||||||||||
| 31304 | на срок от 8 до 30 дней | 251000 | 3,12 | 0 | 0,00 | 43000 | 0,49 | 44200 | 0,54 | 104600 | 1,16 | |||||||||||||||||||||||||||
| 31305 | на срок от 31 до 90 дней | 0 | 0,00 | 0 | 0,00 | 0 | 0,00 | 0 | 0,00 | 100000 | 1,11 | |||||||||||||||||||||||||||
| 31308 | на срок от 1 года до 3 лет | 0 | 0,00 | 0 | 0,00 | 0 | 0,00 | 0 | 0,00 | 227000 | 2,52 | |||||||||||||||||||||||||||
| 41806 | деп. ком.орг.,наход-ся в гос.соб-ти на срок от1годадо3 | 0 | 0,00 | 0 | 0,00 | 1000 | 0,01 | 20000 | 0,25 | 20000 | 0,22 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42002 | депозиты негос.фин.орг. на срок до 30 дней | 0 | 0,00 | 60000 | 0,71 | 0 | 0,00 | 0 | 0,00 | 3000 | 0,03 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42003 | Депозиты негосударственных финансовых организаций на срок от 31 до 90 дней | 700 | 0,01 | 70580 | 0,83 | 25000 | 0,29 | 6300 | 0,08 | 0 | 0,00 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42004 | на срок от 91 до 180 дней | 0 | 0,00 | 0 | 0,00 | 70800 | 0,81 | 25500 | 0,31 | 22800 | 0,25 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42005 | на срок от 181 дня до 1 года | 0 | 0,00 | 0 | 0,00 | 26500 | 0,30 | 100400 | 1,23 | 113700 | 1,26 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42006 | на срок от 1 года до 3 лет | 0 | 0,00 | 0 | 0,00 | 0 | 0,00 | 0 | 0,00 | 33500 | 0,37 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42103 | на срок от 31 до 90 дней | 5700 | 0,07 | 0 | 0,00 | 5100 | 0,06 | 33300 | 0,41 | 15400 | 0,17 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42104 | на срок от 91 до 180 дней | 65510 | 0,81 | 1700 | 0,02 | 33000 | 0,38 | 501 | 0,01 | 13711 | 0,15 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42105 | на срок от 181 дня до 1 года | 13380 | 0,17 | 11890 | 0,14 | 4116 | 0,05 | 35583 | 0,44 | 34438 | 0,38 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42106 | на срок от 1 года до 3 лет | 501 | 0,01 | 501 | 0,01 | 0 | 0,00 | 510 | 0,01 | 5000 | 0,06 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42107 | на срок свыше 3 лет | 6621 | 0,08 | 6621 | 0,08 | 6621 | 0,08 | 1297 | 0,02 | 1297 | 0,01 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42203 | Депозиты негосударственных некоммерческих организаций на срок от 31 до 90 дней | 0 | 0,00 | 0 | 0,00 | 25000 | 0,29 | 0 | 0,00 | 0 | 0,00 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42204 | на срок от 91 до 180 дней | 0 | 0,00 | 0 | 0,00 | 0 | 0,00 | 10000 | 0,12 | 4350 | 0,05 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42205 | на срок от 181 дня до 1 года | 1000 | 0,01 | 1000 | 0,01 | 1000 | 0,01 | 501 | 0,01 | 501 | 0,01 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42206 | на срок от 1 года до 3 лет | 0 | 0,00 | 0 | 0,00 | 1810 | 0,02 | 13453 | 0,17 | 29383 | 0,33 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42207 | на срок свыше 3 лет | 53650 | 0,67 | 53650 | 0,63 | 53650 | 0,61 | 53650 | 0,66 | 53650 | 0,60 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42303 | Депозиты на срок от 31 до 90 дней | 10033 | 0,12 | 10692 | 0,13 | 11250 | 0,13 | 8745 | 0,11 | 13409 | 0,15 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42304 | Депозиты на срок от 91 до 180 дней | 821867 | 10,22 | 482465 | 5,68 | 404654 | 4,63 | 375533 | 4,62 | 418104 | 4,64 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42305 | Депозиты на срок от 181 дня до 1 года | 71420 | 0,89 | 112393 | 1,32 | 104676 | 1,20 | 110193 | 1,35 | 121681 | 1,35 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42306 | Депозиты на срок от 1 года до 3 лет | 3603048 | 44,82 | 4341285 | 51,09 | 4740524 | 54,24 | 5327484 | 65,50 | 6221708 | 69,10 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42307 | Депозиты на срок свыше 3 лет | 1120192 | 13,93 | 1097026 | 12,91 | 1020547 | 11,68 | 913152 | 11,23 | 1053127 | 11,70 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42604 | Депозиты на срок от 91 до 180 дней | 1399 | 0,02 | 1727 | 0,02 | 490 | 0,01 | 724 | 0,01 | 1304 | 0,01 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42605 | Депозиты на срок от 181 дня до 1 года | 124 | 0,00 | 129 | 0,00 | 132 | 0,00 | 138 | 0,00 | 96 | 0,00 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42606 | Депозиты на срок от 1 года до 3 лет | 5375 | 0,07 | 3172 | 0,04 | 3597 | 0,04 | 4855 | 0,06 | 6044 | 0,07 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42607 | Депозиты на срок свыше 3 лет | 219 | 0,00 | 3949 | 0,05 | 3265 | 0,04 | 3402 | 0,04 | 205 | 0,00 | |||||||||||||||||||||||||||
| 42807 | привлеч.средства фин.органов суб-тов РФ и органов местного самоупр-я на свыше 3 лет | 24138 | 0,30 | 24138 | 0,28 | 24138 | 0,28 | 24138 | 0,30 | 24138 | 0,27 | |||||||||||||||||||||||||||
| 52104 | Выпущенные депозитные сертификаты со сроком погашения от 181 дня до 1 года | 10500 | 0,13 | 0 | 0,00 | 0 | 0,00 | 0 | 0,00 | 0 | 0,00 | |||||||||||||||||||||||||||
| 52301 | Выпущенные векселя и банковские акцепты до востребования | 1653 | 0,02 | 30497 | 0,36 | 33230 | 0,38 | 34297 | 0,42 | 43880 | 0,49 | |||||||||||||||||||||||||||
| 52302 | со сроком погашения до 30 дней | 6040 | 0,08 | 1000 | 0,01 | 0 | 0,00 | 0 | 0,00 | 36156 | 0,40 | |||||||||||||||||||||||||||
| 52303 | со сроком погашения от 31 до 90 дней | 114520 | 1,42 | 185911 | 2,19 | 148510 | 1,70 | 12983 | 0,16 | 1053 | 0,01 | |||||||||||||||||||||||||||
| 52304 | со сроком погашения от 91 до 180 дней | 1043 | 0,01 | 12933 | 0,15 | 6327 | 0,07 | 23029 | 0,28 | 15589 | 0,17 | |||||||||||||||||||||||||||
| 52305 | со сроком погашения от 181 дня до 1 года | 229284 | 2,85 | 243435 | 2,86 | 85488 | 0,98 | 10857 | 0,13 | 5473 | 0,06 | |||||||||||||||||||||||||||
| 52306 | со сроком погашения свыше 1 года до 3 лет | 62204 | 0,77 | 62204 | 0,73 | 62204 | 0,71 | 30228 | 0,37 | 0 | 0,00 | |||||||||||||||||||||||||||
| Итого | 8039121 | 100,00 | 8497898 | 100,00 | 8740129 | 100,00 | 8133953 | 100,00 | 9004297 | 100,00 | ||||||||||||||||||||||||||||
Таблица 13 Средние значения срочных обязательств