Роль банка в регулировании налично-денежного обращения (стр. 13 из 18)

Сумма средств юридических и физических лиц, депонированных в банках для расчетов с использованием пластиковых карт, увеличилась с 2,4 млрд. рублей на 1 января 1999 года до 3,2 млрд. рублей на 1 января 2000 года, их удельный вес в общем объеме наличной денежной массы по агрегату М0 практически не изменился и составил 1,2%. Определенную роль в сдерживании развития системы расчетов с помощью пластиковых карт, использование которых могло бы значительно сократить потребность в наличных деньгах, играет невысокий уровень средней заработной платы.

Выдачи кредитными организациями наличных денег физическим лицам при покупке у них наличной иностранной валюты возросли с 88,9 млрд. рублей в 1998 году до 91,1 млрд. рублей в 1999 году, их доля сократилась на 2,4 процентного пункта и составила 4,8% от общей суммы выдач наличных денег из касс банков.

В результате увеличения по сравнению с 1998 годом поступлений наличных денег от продажи наличной иностранной валюты через обменные пункты банков на 24,4% и выдач на ее покупку у физических лиц на 2,4% чистые поступления наличных денег в кассы банков от продажи иностранной валюты за 1999 год в целом по Российской Федерации увеличились на 27,1 млрд. рублей и составили 58,2 млрд. рублей. Соотношение поступлений и выдач по валютно-обменным операциям в 1999 году составило 1: 0,61, то есть на каждый рубль поступлений наличных денег от продажи иностранной валюты приходилось 0,61 рубля выдач наличных денег на ее покупку у населения ( в 1998 году это соотношение составляло 1: 0,74).

Выдачи наличных денег на выплату дохода, погашение и покупку государственных и других ценных бумаг возросли по сравнению с 1998 годом на 58,3 млрд. рублей (в 2,4 раза), их доля в общем объеме выдач увеличилась на 1,9 процентного пункта и составила 5,2%. Определенную роль в этом сыграли погашение и осуществление купонных выплат по государственным облигациям, подлежащим реструктуризации.

Выдачи наличных денег из касс банков на покупку сельскохозяйственных продуктов за 1999 год составили 96,4 млрд. рублей, что в 2,3 раза больше, чем за 1998 год. Удельный вес этих выдач в общей сумме кассовых оборотов по расходу увеличился по сравнению с 1998 годом на 1,7 процентного пункта составил 5,1%.

Улучшение производственных показателей в основных отраслях материальной сферы экономики способствовало росту номинальных денежных доходов населения, которые в 1999 году увеличились по сравнению с 1998 годом на 57,3%. Однако реальные располагаемые денежные доходы населения были ниже уровня 1998 года на 15,1%, в том числе реальная начисленная среднемесячная заработная плата одного работника сократилась на 23,2%, а реальный размер назначенной месячной пенсии – на 39,4%.

В структуре денежных доходов населения доля оплаты труда уменьшилась с 64,8% в 1998 году до 63,9% в 1999 году, доходов от предпринимательской деятельности – с 14,8 до 14,4%, других доходов – с 1,8 до 0,9% при увеличении доли социальных трансфертов с 13,1 до 13,4% и доли доходов от собственности с 5,5 до 7,4%.

В 1999 году дифференциация населения по величине номинальных денежных доходов по сравнению с 1998 годом практически не изменилась. Доля 20% населения, имеющего наименьшие доходы, в общем объеме доходов населения, разделенного по величине номинальных денежных доходов на пять 20-процентных групп, осталась на уровне 1998 года – 6,2%. Незначительно (до 47,3%) уменьшилась доля доходов 20-процентной группы населения с наиболее высокими доходами (в 1998 году она составила 47,4%). Доля доходов остальных трех групп, объединяющих 60% населения и представляющих, по существу, средний класс, была равна 46,5% (в 1998 году – 46,4%).

В 1999 году темп роста номинальной начисленной средней зарплаты одного работника (142,7%) отставал от темпа роста величины прожиточного минимума трудоспособного населения (180,7%). В результате соотношение между этими показателями ухудшились со 189,4% в 1998 году до 157% в 1999 году. Не достигал величины прожиточного минимума размер среднемесячной начисленной заработной платы, сложившийся в сельском хозяйстве, легкой промышленности, лесном хозяйстве, общественном питании, образовании, культуре и искусстве.

Увеличение отставания темпов роста среднедушевных номинальных денежных доходов от темпов роста величины прожиточного минимума на душу населения с 14,2 до 25,7 процентного пункта привело к ухудшению соотношения между этими показателями с 200,1% в 1998 году до 172,2% в 1999 году и росту численности населения, находящегося за чертой бедности, соответственно с 35 млн. человек (23,8% общей численности населения) до 43,8 млн. человек (29,9%).

Самыми социально не защищенными остаются пенсионеры, составляющие 38,5 млн. человек, или 26,3% населения. Обеспечение величины прожиточного минимума пенсионера средним размером назначенной ему пенсии сократилось со 114,7% в 1998 году до 70,1% в 1999 году.

Общий объем расходов и сбережений (потребительских расходов, обязательных платежей, покупки валюты, прироста вкладов, приобретения облигаций и других ценных бумаг) в 1999 году увеличился против 1998 года на 57,3%

В 1999 году по сравнению с 1998 годом в структуре использования денежных доходов сохранилась тенденция к увеличению расходов на потребление за счет сокращения расходов на покупку иностранной валюты. Доля доходов населения, направляемая на покупку товаров и оплату услуг, возросла с 78,3% в 1998 году до 79,8% в 1999 году при уменьшении доли доходов, используемых на покупку валюты, с 12,3 до 8,5%. Однако платежеспособный спрос населения на товары в 1999 году в результате сокращения реальных располагаемых денежных доходов снизился: оборот розничной торговли уменьшился на 7,7%. Произошли изменения в структуре расходов на потребление: повысился удельный вес расходов на оплату продовольственных товаров и сократилась доля расходов на оплату товаров длительного пользования и услуг. В структуре оборота розничной торговли удельный вес продовольственных товаров в 1999 году составил 48,1%, непродовольственных – 51,9%. Доля платных услуг, оказанных населению, в потребительских расходах уменьшилась на 4,2 процентного пункта и составила 17,9%.

В 1999 году наблюдался рост остатков вкладов населения на рублевых счетах в банках: объем сбережений граждан в банках увеличился на 41%. Доля Сбербанка России в общем объеме сбережений на 1 января 2000 года составила 89,8%.

Сумма наличных денег на руках у населения увеличилась за анализируемый период на 47,6 млрд. рублей.

В целях развития в 2000 году позитивных тенденций в изменении структуры денежной массы по агрегату М2, направленных на сокращение доли наличных денег и увеличение безналичной ее части, необходимо продолжить осуществление мер по стимулированию притока наличных денег на текущие и срочные депозиты в банки и развитию системы безналичных расчетов, в том числе с использованием банковских карт. Повышению уровня доверия вкладчиков к банкам будет способствовать принятие Закона о гарантировании вкладов граждан в банках. Увеличение доли сбережений населения во вкладах позволит расширить возможности банковской системы по эффективной трансформации их в производственные инвестиции.

3.1.2. Анализ налично-денежного обращения в Томской области за 1999 год

Изменения общеэкономической ситуации в стране в 1998 году негативно отразились на формировании денежных потоков Томской области в 1999 году. Денежная масса в обращении по агрегату М0, самому высоколиквидному компоненту денежной массы, выросла за 1999 год на 37%. За 1998 год величина данного показателя возросла на 32%. Скорость возврата наличных денег в 1999 году осталась на уровне двух предыдущих лет – 25 дней. Динамика денежной массы, находящейся в обращении в Томской области, имеет следующий вид:

В отличии от 1998 года, когда рост общей суммы наличных денег в обращении по агрегату М0 увеличился, содержание безналичных средств в агрегате М2 снизилось, однако, в 1999 году наблюдался рост безналичных средств, что говорит о некотором сокращении доли наличных денег в обращении. В структуре агрегата М2 увеличились безналичные платежи с использованием пластиковых карт.

В целом значение наличных денег в регионе очень велико, процентное соотношение наличных и безналичных денег составляет на 01.01.2000года 86% и 14% соответственно. Сравнительную динамику денежных агрегатов М0 и М2 за 1999 год можно пронаблюдать на графике:

В 1999 году сохранилась положительная тенденция опережения на 0,2 процентных пункта темпов среднемесячного прироста совокупной денежной массы по отношению к уровню потребительских цен.

Налично-денежный оборот за 1999 год, вырос на 48%. Произошло увеличение приходной и расходной его составляющих. Кассовые обороты учреждений Сбербанка оказывают существенное влияние на динамику оборотов в области, а в некоторых районах определяют ситуацию, особенно там, где отсутствуют расчетно-кассовые центры. Доля оборотов Сберегательного банка в оборотах области выросла на 4% в приходной части и на 6% в расходной, что составляет 47% и 35% соответственно.

Так в г. Стрежевом обороты отделения ОСБ составили в 1999 году 42% всего прихода в кассы банков и 72% в расходной части. В г. Северске 90% поступающих в кассу банка наличных денег поступает в кассу ОСБ и выдается из кассы ОСБ 69% наличных денег. По г. Томску доля оборотов ОСБ составляет 43% по приходу и 29% по расходу.

В целом по области в 1999 году кассовые обороты выросли практически по всем статьям прихода и расхода. Уменьшились поступления на счета по вкладам граждан и поступления от продажи ценных бумаг.

Налично-денежный оборот вырос в большинстве районов области. Наибольший рост наблюдался в Шегарском районе – 70%, г. Северске – 75%, наименьший в г. Стрежевом – 30%, Тегульдетском районе – 42%. В г. Томске, Асиновском, Парабельском, Чаинском, Молчановском, Бакчарском, Кожевниковском районах рост налично-денежного оборота составил 60%. Резко сократились кассовые обороты Александровского и Каргасокского филиалов ТПСБ. Сложности в оценке налично-денежного оборота по районам области возникают в связи с закрытием счетов филиалов Сбербанка в РКЦ районов и возросших из-за этого денежных перетоков между районами. Шегарское ОСБ инкассирует и подкрепляет филиалы Шегарского, Кривошеинского, Кожевниковского районов. Парабельский филиал Колпашевского района получает денежную наличность в РКЦ с. Парабели и вывозит ее в Каргасок и т.д. Объем поступлений в кассы банков увеличился в 10 районах.