СОДЕРЖАНИЕ
Введение
1 Теоретические аспекты коммерческой деятельности банка
1.1 Правовые основы деятельности коммерческого банка
1.2 Коммерческая деятельность банка – сущность и основные понятия
2 Анализ коммерческой деятельности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»
2.1 Особенности работы коммерческого банка с физическими лицами
2.2 Краткая характеристика банка
2.3 Анализ основных показателей коммерческой деятельности
2.4 Анализ клиентской базы
3 Проблемы совершенствования работы с клиентами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»
4 Экономическая эффективность внесенных предложений
Заключение
Список использованной литературы
Преобладавшая до недавнего времени государственная форма собственности предполагала в основном централизованное бюджетное финансирование предприятий и существовавшая ранее система, при которой бюджетные средства выделялись в рамках государственного планирования развития экономики, не учитывала необходимости четкого законодательного регулирования финансово – кредитных вопросов. С развитием в нашей стране рыночных отношений особое значение приобретает проблема четкого правового регулирования финансово – кредитных отношений субъектов предпринимательской деятельности.
«Хоум Кредит энд Финанс банк» остается наиболее социально ориентированным банком. Большое место в его кредитном портфеле занимают кредиты, предоставленные населению. Важной задачей в области кредитования является увеличение объема кредитного портфеля, интенсивный поиск и привлечение на обслуживание с целью дальнейшего кредитования финансово-устойчивых, благонадежных клиентов, внедрение и развитие новых перспективных видов кредитования.
В современных условиях все ссуды оформляются в виде денежного кредита, и кредитные отношения являются частью всех денежных отношений. Главное, что отличает денежную ссуду от всех других форм денежных отношений – это возвратное движение стоимости. В кредите находят выражение производственные отношения, когда хозяйствующие субъекты, государство, организации или отдельные граждане передают друг другу стоимость на условиях возвратности во временное пользование.
Под кредитными отношениями подразумеваются все денежные отношения, связанные с предоставлением и возвратом ссуд, организацией денежных расчетов, эмиссией наличных денежных знаков, кредитованием инвестиций, использованием государственного кредита, совершением страховых операций (частично) и т.д. Там, где присутствует кредит, деньги, выступают как средство платежа. Благодаря кредиту в хозяйстве, производительно используются средства, высвобождаемые в ходе работы предприятий, в процессе выполнения государственного бюджета, а также сбережения отдельных граждан и ресурсы банков.
Прежде всего, в рыночной экономике с помощью кредита облегчается и становится реальным процесс перелива капитала из одних отраслей в другие. Ссудный капитал перераспределяется между отраслями с учетом рыночной конъюнктуры в те сферы, которые обеспечивают получение более высокой прибыли или являются приоритетными с точки зрения общенациональных интересов России.
Кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации произведенных товаров, что особенно важно на этапе становления рыночных отношений.
Кредит оказывает активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, то есть превращения ее в дополнительные производственные фонды.
Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряя формирование источников капитала для расширения производства.
Таким образом, переход России к рыночной экономике, преодоление кризиса и возобновление экономического роста, повышение эффективности функционирования экономики, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без дальнейшего развития кредитных отношений.
В рыночных условиях хозяйствования основной формой кредита является банковский кредит, то есть кредит, предоставляемый банками разных типов и видов.
Кредитная работа является основным направлением коммерческой деятельности банка, что обусловливает актуальность темы дипломного исследования, целью которого является анализ коммерческой деятельности клиентской базы банка ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк».
Для достижения поставленной цели в работе решены следующие задачи:
1. раскрыты правовые и организационные основы коммерческой деятельности банка;
2. охарактеризована деятельность ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк», проведен анализ ее эффективности;
3. разработаны предложения по совершенствованию работы банка с клиентской базой и определена их экономическая эффективность.
При выполнении дипломной работы по данной теме была изучена разнообразная юридическая, экономическая литература, а также нормативный и инструктивный материал, регламентирующий деятельность отделений ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк».
Таким образом, объектом данного исследования является ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк», предметом – коммерческая деятельность анализируемого банка с клиентской базой..
1 Теоретические аспекты коммерческой деятельности банка
1.1 Правовые основы деятельности коммерческого банка
Основой банковской деятельности в Российской Федерации являются Конституция Российской Федерации[1], Федеральный закон "О банках и банковской деятельности[2]", Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)[3]", иные законы и подзаконные акты.
Данные нормативные акты устанавливают основополагающие начала (принципы), гарантии и режимные требования банковской деятельности.
Принципы банковской деятельности (некоторые авторы выделяют принципы банковской системы) можно определить как закрепленные в законе безусловно обязательные к исполнению всеми и повсеместно, присущие всем элементам банковской системы основополагающие идеи и положения, наиболее всесторонне и полно выражающие построение (создания, организации) и функционирование банковской системы в России и возникающие в этой сфере правоотношения. Совокупность таких правовых положений образует единую систему принципов[4].
Различные наименования по сути одних и тех же принципов - принципы банковской деятельности, принципы банковской системы - объясняются тем, что во втором случае делается акцент на том, что банковской деятельности органически присуща системность и системное регулирование, что банковская деятельность осуществляется исключительно элементами банковской системы России.
Я.А. Гейвандов выделяет следующие принципы банковской системы: принцип законности, принцип государственного регулирования банковской деятельности, принцип осуществления банковской деятельности специализированными организациями, принцип независимости функционирования кредитных организаций, также выделяются принцип договорных отношений, юридического равенства кредитных организаций, принцип конкуренции и ограничения монополистической деятельности.
Принцип законности, в соответствии с которым банковская система и все образующие элементы создаются и действуют на основании правовых норм, закрепленных в Конституции РФ и федеральных законах. Подзаконные нормативно - правовые акты по вопросам регулирования банковской деятельности издаются только Банком России. Принцип законности предполагает установление определенных требований к происхождению капиталов, используемых учредителями при создании кредитных организаций. Они должны быть получены законным путем. Банки вправе осуществлять только те операции, которые предусмотрены для них законом.
Принцип государственного регулирования банковской деятельности. Государственное регулирование выражается в принятии федеральными органами государственной власти законодательных актов, устанавливающих основы организации банковской системы, ее структуру и принципы функционирования, и в осуществлении Банком России от имени государства банковского регулирования, контроля и надзора с целью поддержания стабильности банковской системы и защиты интересов вкладчиков и кредиторов.
Принцип осуществления банковской деятельности специализированными организациями. Данный принцип заключается в том, что банковскую деятельность на территории Российской Федерации вправе осуществлять только специализированные организации, созданные в соответствии с банковским законодательством, на основании - для банков и небанковских кредитных организаций - лицензии Банка России, для Центрального банка Российской Федерации - на основании Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
Принцип независимости функционирования кредитных организаций. Данный принцип, вытекающий из ст. 2 Гражданского кодекса РФ[5], ст. 9 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", ст. ст. 55, 57 Федерального закона "О Центральном банке РФ", является основополагающим началом правового режима банковской деятельности и выступает отправной точкой при анализе правового статуса субъектов банковской деятельности.
Правовые гарантии прав осуществления банковской деятельности, закрепленные в законодательных актах, являются элементом правового режима банковской деятельности и служат средством обеспечения стабильности банковской деятельности. Частично гарантии пересекаются с принципами банковской деятельности и включают их в себя, поскольку последние также выполняют обеспечительную функцию.