2.2 Анализ размещенных и привлеченных ресурсов в иностранной
валюте отделения ОАО «Белагропромбанк» в г.Браславе
Отделение ОАО «Белагропромбанк» в г.Браславе иностранную валюту получает также от операций проводимых в безналичном порядке: полученную иностранную валюту от центрального аппарата и других филиалов банков, от депозитных операций. Полученную валюту от валютно-обменных и депозитных операций с иностранной валютной отделение ОАО «Белагропромбанк» в г.Браславе размещает на рынке банковских услуг: предоставляет кредиты в иностранной валюте юридическим и физическим лицам, перечисляет в центральный аппарат ОАО «Белагропромбанк» и в другие филиалы, размещает иностранную валюту на корреспондентском счете и участвует в торгах на межбанковской валютной бирже.
Анализ привлеченных и размещенных ресурсов в иностранной валюте (в пересчете на белорусские рубли) отделением ОАО «Белагропромбанк» в г.Браславе проведен за 1 квартал 2005г. и 1 квартал 2006г. помесячно.
В таблице 2.2 отражены привлеченные и размещенные ресурсы в иностранной валюте в пересчете на белорусские рубли в 1 квартале 2005г. Данные приведены по среднедневным остаткам на счетах.
Таблица 2.2 показывает, что отделением ОАО «Белагропромбанк» в г.Браславе в 1 квартале 2005г. среднедневные остатки по привлеченным ресурсам в иностранной валюте составляют в январе - 1578,29 млн.рублей, в феврале – 1654,7 млн.рублей, в марте – 1479,62 млн.рублей.
Таблица 2.2 -Привлеченные и размещенные ресурсы в иностранной валюте в 1 квартале 2005г. Млн.руб.
| Наименование показателей | Январь | Февраль | Март | ||||||
| остаток среднедн. | проц. ставка | сумма проц. | остаток среднедн. | проц.ставка | сумма проц. | остаток среднедн. | проц.ставка | сумма проц. | |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 |
| Привлеченные ресурсы | |||||||||
| средства юридических лиц | 8,26 | 0 | 0 | 8,99 | 0 | 0 | 7,61 | 0 | 0 |
| в т.ч. средства до востребования | 8,26 | 0,69 | 0 | 8,99 | 0,52 | 0 | 7,61 | 0,33 | 0 |
| срочные депозиты | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| средства физических лиц | 1428,77 | 5,77 | 6,88 | 1421,75 | 5,47 | 6,48 | 1398,11 | 4,59 | 5,35 |
| в т.ч. средства до востребования | 35,05 | 0,69 | 0,02 | 34,53 | 0,52 | 0,01 | 32,71 | 0,33 | 0,01 |
| срочные депозиты | 1328,6 | 5,9 | 6,86 | 1371,3 | 5,60 | 6,47 | 1372,2 | 4,69 | 6,46 |
| долговые обязательства | 0,29 | 0 | 0 | 1,42 | 7,21 | 0,01 | 1,94 | 11,28 | 0,02 |
| прочие | 111,97 | 0 | 0 | 201,45 | 0 | 0 | 53,07 | 0 | 0 |
| итого | 1549,29 | 5,33 | 6,88 | 1633,6 | 4,77 | 6,49 | 1460,72 | 4,41 | 5,37 |
| Ресурсы центрального аппарата и филиалов | 5,5 | 6,22 | 0,03 | 1,2 | 0 | 0 | 1,2 | 12,89 | 0,01 |
| правительственные | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0,02 | 0 | 0 | 0 |
| нецелевые | 5,5 | 6,22 | 0,03 | 1,2 | 0 | 0 | 1,2 | 12,89 | 0,01 |
| Прочие пассивы | 23,5 | х | х | 19,9 | х | х | 17,7 | х | х |
| Итого привлечено | 1578,29 | х | х | 1654,7 | х | х | 1479,62 | х | х |
| Размещенные ресурсы | |||||||||
| Кредиты юридическим лицам | 35,41 | 17,51 | 0,52 | 33,4 | 17,55 | 0,49 | 31,36 | 14,87 | 0,39 |
| в текущую деятельность | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| в инвестиционную | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| в лизинг | 35,41 | 17,51 | 0,52 | 33,4 | 17,55 | 0,49 | 31,36 | 14,87 | 0,39 |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 |
| Кредиты физическим лицам | 396,07 | 10,12 | 3,34 | 400,49 | 9,65 | 3,22 | 397,68 | 10,05 | 3,33 |
| Ценные бумаги | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Итого | 598,9 | 13,79 | 6,88 | 596,8 | 11,01 | 5,48 | 626,2 | 11,05 | 5,76 |
| Ресурсы в ЦА и филиалах | 985,9 | 6,54 | 5,37 | 1064,2 | 8,15 | 7,23 | 900,41 | 7,13 | 5,35 |
| правительственные | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| нецелевые | 7,3 | 0 | 0 | 7,2 | 0 | 0 | 4,9 | 0 | 0 |
| корсчет | 978,6 | 6,6 | 5,37 | 1057 | 8,2 | 7,23 | 895,51 | 7,17 | 5,35 |
| Итого размещено в доходных активах | 1410,08 | 7,85 | 9,23 | 1490,89 | 8,8 | 10,94 | 1324,54 | 8,22 | 9,07 |
| Размещено на нужды банка | 168,21 | х | х | 163,81 | х | х | 155,08 | х | х |
| Итого размещено | 1578,29 | х | х | 1654,7 | х | х | 1479,62 | х | х |
Примечание. Источник: Собственная разработка
Из них 85,9%-94,5% составляют средства физических лиц от помещения иностранной валюты во вклады и депозиты. Причем наибольшую долю составляет иностранная валюта от размещения физическими лицами срочных депозитов – 84-92%, средства до востребования – 2%-3%.
Сумма размещенных ресурсов является балансирующим показателем сумме привлеченных ресурсов.
Размещено в доходных активах в 1 квартале 2005г.: в январе - 1410,08 млн.рублей, феврале - 1490,89 млн.рублей, в марте - 1324,54 млн.рублей, что составляет от 89,3% до 90,1% от стоимости всех размещенных ресурсов в иностранной валюте. На нужды банка для подкрепления кассовой наличности валютных касс и обменных пунктов направлено от 9,9% до 10,7%.
От стоимости доходных активов размещено 69,9% - 71,4% на рынке межфилиальных расчетов (перечислено в центральный аппарат и филиалы банков), в кредитование в иностранной валюте физических лиц – 26,9%-30,2%, в кредитование юридических лиц – 2,2% - 2,5%. Кредитование юридических лиц в иностранной валюте представлено в полном объеме выданным лизингов.
В таблице 2.3 отражены привлеченные и размещенные ресурсы в иностранной валюте в пересчете на белорусские рубли в 1 квартале 2006г. Таблица 2.3 показывает, что отделением ОАО «Белагропромбанк» в г.Браславе в 1 квартале 2006г. среднедневные остатки по привлеченным ресурсам в иностранной валюте составляют в январе 1473,5 млн.рублей, в феврале - 1506,8 млн.рублей, в марте - 1528,8 млн.рублей. Из них 92,8% - 94,2% составляют средства физических лиц от помещения иностранной валюты во вклады и депозиты. Иностранная валюта от размещения физическими лицами срочных депозитов – 89,8 - 91%, средства до востребования – 2,8% - 4,1%.
Размещено в доходных активах в 1 квартале 2006г.: в январе - 1248,5 млн.рублей, феврале - 1338,0 млн.рублей, в марте - 1367,9 млн.рублей, что составляет от 84,7% до 89,5% от стоимости всех размещенных ресурсов в иностранной валюте, на нужды банка направлено от 10,5% до 15,3%. Размещено на рынке межфилиальных расчетов от стоимости доходных активов 54,2% - 71,4%, в кредитование физических лиц – 43,5%-47,0%, в выдачу лизинга юридических лиц – 0,6% - 0,96%.
Сумма привлеченных денежных средств в иностранной валюте от физических лиц составляла наибольшую долю в привлеченных ресурсах, их доля колеблется в 1 квартале 2005г. в промежутке от 85,9% до 94,5%, в 1 квартале 2006г. – от 92,8% до 94,2%.
Таблица 2.3 - Привлеченные и размещенные ресурсы в иностранной валюте в 1 квартале 2006г. (Млн.руб.)
| Наименование показателей | Январь | Февраль | Март | ||||||
| остаток среднедн. | проц. ставка | сумма проц. | остаток среднедн. | проц.ставка | сумма проц. | остаток среднедн. | проц.ставка | сумма проц. | |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 |
| Привлеченные ресурсы | |||||||||
| средства юридических лиц | 0,6 | 0 | 0 | 0,7 | 0 | 0 | 1,3 | 0 | 0 |
| в т.ч. средства до востребования | 0,6 | 0,09 | 0 | 0,7 | 0,02 | 0 | 1,3 | 0,05 | 0 |
| срочные депозиты | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| средства физических лиц | 1388,8 | 5,24 | 6,07 | 1418,8 | 5,11 | 6,04 | 1418,8 | 5,48 | 6,46 |
| в т.ч. средства до востребования | 60,3 | 0,09 | 0 | 47,5 | 0,02 | 0 | 42,6 | 0,05 | 0 |
| срочные депозиты | 1328,6 | 5,48 | 6,06 | 1371,3 | 5,28 | 6,04 | 1372,2 | 5,65 | 6,46 |
| долговые обязательства | 32 | 6,46 | 0,17 | 38,9 | 6,48 | 0,21 | 42,2 | 6,54 | 0,23 |
| прочие | 25,2 | 0 | 0 | 17,9 | 0 | 0 | 38,1 | 0 | 0 |
| итого | 1446,7 | 5,18 | 6,24 | 1476,3 | 5,08 | 6,25 | 1496,4 | 5,36 | 6,69 |
| Ресурсы центрального аппарата и филиалов | 5,3 | 5,72 | 0,03 | 6,4 | 9,43 | 0,05 | 7,6 | 9,44 | 0,06 |
| правительственные | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0,02 | 0 | 0 | 0 |
| нецелевые | 5,3 | 5,72 | 0,03 | 6,4 | 5,66 | 0,03 | 7,6 | 9,44 | 0,06 |
| Прочие пассивы | 21,5 | х | х | 24,1 | х | х | 24,8 | х | х |
| Итого привлечено | 1473,5 | х | х | 1506,8 | х | х | 1528,8 | х | х |
| Размещенные ресурсы | |||||||||
| Кредиты юридическим лицам | 12,1 | 18,84 | 0,19 | 10,1 | 18,95 | 0,16 | 31,8 | 5,28 | 0,14 |
| в текущую деятельность | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 23,6 | 13,57 | 0 |
| в инвестиционную | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| в лизинг | 12,1 | 18,91 | 0,19 | 10,1 | 18,95 | 0,16 | 8,2 | 20,46 | 0,14 |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 |
| Кредиты физическим лицам | 586,8 | 13,68 | 6,69 | 586,7 | 10,88 | 5,32 | 594,4 | 11,35 | 5,62 |
| Ценные бумаги | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Итого | 598,9 | 13,79 | 6,88 | 596,8 | 11,01 | 5,48 | 626,2 | 11,05 | 5,76 |
| Ресурсы в ЦА и филиалах | 698 | 6,58 | 3,82 | 741,2 | 7,56 | 4,67 | 741,7 | 7,86 | 4,86 |
| правительственные | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| нецелевые | 48,4 | 0 | 0 | 22,2 | 0 | 0 | 15 | 0 | 0 |
| корсчет | 649,6 | 7,07 | 3,82 | 717 | 7,79 | 4,67 | 726,7 | 8,02 | 4,86 |
| Итого размещено в доходных активах | 1248,5 | 10,29 | 10,71 | 1338 | 9,1 | 10,15 | 1367,9 | 9,32 | 10,62 |
| Размещено на нужды банка | 225 | х | х | 168,8 | х | х | 160,9 | х | х |
| Итого размещено | 1473,5 | х | х | 1506,8 | х | х | 1528,8 | х | х |
Примечание. Источник: Собственная разработка