Мир Знаний

Валютные операции на примере коммерческого банка (стр. 9 из 18)


2.2 Анализ размещенных и привлеченных ресурсов в иностранной

валюте отделения ОАО «Белагропромбанк» в г.Браславе

Отделение ОАО «Белагропромбанк» в г.Браславе иностранную валюту получает также от операций проводимых в безналичном порядке: полученную иностранную валюту от центрального аппарата и других филиалов банков, от депозитных операций. Полученную валюту от валютно-обменных и депозитных операций с иностранной валютной отделение ОАО «Белагропромбанк» в г.Браславе размещает на рынке банковских услуг: предоставляет кредиты в иностранной валюте юридическим и физическим лицам, перечисляет в центральный аппарат ОАО «Белагропромбанк» и в другие филиалы, размещает иностранную валюту на корреспондентском счете и участвует в торгах на межбанковской валютной бирже.

Анализ привлеченных и размещенных ресурсов в иностранной валюте (в пересчете на белорусские рубли) отделением ОАО «Белагропромбанк» в г.Браславе проведен за 1 квартал 2005г. и 1 квартал 2006г. помесячно.

В таблице 2.2 отражены привлеченные и размещенные ресурсы в иностранной валюте в пересчете на белорусские рубли в 1 квартале 2005г. Данные приведены по среднедневным остаткам на счетах.

Таблица 2.2 показывает, что отделением ОАО «Белагропромбанк» в г.Браславе в 1 квартале 2005г. среднедневные остатки по привлеченным ресурсам в иностранной валюте составляют в январе - 1578,29 млн.рублей, в феврале – 1654,7 млн.рублей, в марте – 1479,62 млн.рублей.


Таблица 2.2 -Привлеченные и размещенные ресурсы в иностранной валюте в 1 квартале 2005г. Млн.руб.

Наименование показателей Январь Февраль Март
остаток среднедн. проц. ставка сумма проц. остаток среднедн. проц.ставка сумма проц. остаток среднедн. проц.ставка сумма проц.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
Привлеченные ресурсы
средства юридических лиц 8,26 0 0 8,99 0 0 7,61 0 0
в т.ч. средства до востребования 8,26 0,69 0 8,99 0,52 0 7,61 0,33 0
срочные депозиты 0 0 0 0 0 0 0 0 0
средства физических лиц 1428,77 5,77 6,88 1421,75 5,47 6,48 1398,11 4,59 5,35
в т.ч. средства до востребования 35,05 0,69 0,02 34,53 0,52 0,01 32,71 0,33 0,01
срочные депозиты 1328,6 5,9 6,86 1371,3 5,60 6,47 1372,2 4,69 6,46
долговые обязательства 0,29 0 0 1,42 7,21 0,01 1,94 11,28 0,02
прочие 111,97 0 0 201,45 0 0 53,07 0 0
итого 1549,29 5,33 6,88 1633,6 4,77 6,49 1460,72 4,41 5,37
Ресурсы центрального аппарата и филиалов 5,5 6,22 0,03 1,2 0 0 1,2 12,89 0,01
правительственные 0 0 0 0 0 0,02 0 0 0
нецелевые 5,5 6,22 0,03 1,2 0 0 1,2 12,89 0,01
Прочие пассивы 23,5 х х 19,9 х х 17,7 х х
Итого привлечено 1578,29 х х 1654,7 х х 1479,62 х х
Размещенные ресурсы
Кредиты юридическим лицам 35,41 17,51 0,52 33,4 17,55 0,49 31,36 14,87 0,39
в текущую деятельность 0 0 0 0 0 0 0 0 0
в инвестиционную 0 0 0 0 0 0 0 0 0
в лизинг 35,41 17,51 0,52 33,4 17,55 0,49 31,36 14,87 0,39
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
Кредиты физическим лицам 396,07 10,12 3,34 400,49 9,65 3,22 397,68 10,05 3,33
Ценные бумаги 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Итого 598,9 13,79 6,88 596,8 11,01 5,48 626,2 11,05 5,76
Ресурсы в ЦА и филиалах 985,9 6,54 5,37 1064,2 8,15 7,23 900,41 7,13 5,35
правительственные 0 0 0 0 0 0 0 0 0
нецелевые 7,3 0 0 7,2 0 0 4,9 0 0
корсчет 978,6 6,6 5,37 1057 8,2 7,23 895,51 7,17 5,35
Итого размещено в доходных активах 1410,08 7,85 9,23 1490,89 8,8 10,94 1324,54 8,22 9,07
Размещено на нужды банка 168,21 х х 163,81 х х 155,08 х х
Итого размещено 1578,29 х х 1654,7 х х 1479,62 х х

Примечание. Источник: Собственная разработка


Из них 85,9%-94,5% составляют средства физических лиц от помещения иностранной валюты во вклады и депозиты. Причем наибольшую долю составляет иностранная валюта от размещения физическими лицами срочных депозитов – 84-92%, средства до востребования – 2%-3%.

Сумма размещенных ресурсов является балансирующим показателем сумме привлеченных ресурсов.

Размещено в доходных активах в 1 квартале 2005г.: в январе - 1410,08 млн.рублей, феврале - 1490,89 млн.рублей, в марте - 1324,54 млн.рублей, что составляет от 89,3% до 90,1% от стоимости всех размещенных ресурсов в иностранной валюте. На нужды банка для подкрепления кассовой наличности валютных касс и обменных пунктов направлено от 9,9% до 10,7%.

От стоимости доходных активов размещено 69,9% - 71,4% на рынке межфилиальных расчетов (перечислено в центральный аппарат и филиалы банков), в кредитование в иностранной валюте физических лиц – 26,9%-30,2%, в кредитование юридических лиц – 2,2% - 2,5%. Кредитование юридических лиц в иностранной валюте представлено в полном объеме выданным лизингов.

В таблице 2.3 отражены привлеченные и размещенные ресурсы в иностранной валюте в пересчете на белорусские рубли в 1 квартале 2006г. Таблица 2.3 показывает, что отделением ОАО «Белагропромбанк» в г.Браславе в 1 квартале 2006г. среднедневные остатки по привлеченным ресурсам в иностранной валюте составляют в январе 1473,5 млн.рублей, в феврале - 1506,8 млн.рублей, в марте - 1528,8 млн.рублей. Из них 92,8% - 94,2% составляют средства физических лиц от помещения иностранной валюты во вклады и депозиты. Иностранная валюта от размещения физическими лицами срочных депозитов – 89,8 - 91%, средства до востребования – 2,8% - 4,1%.

Размещено в доходных активах в 1 квартале 2006г.: в январе - 1248,5 млн.рублей, феврале - 1338,0 млн.рублей, в марте - 1367,9 млн.рублей, что составляет от 84,7% до 89,5% от стоимости всех размещенных ресурсов в иностранной валюте, на нужды банка направлено от 10,5% до 15,3%. Размещено на рынке межфилиальных расчетов от стоимости доходных активов 54,2% - 71,4%, в кредитование физических лиц – 43,5%-47,0%, в выдачу лизинга юридических лиц – 0,6% - 0,96%.

Сумма привлеченных денежных средств в иностранной валюте от физических лиц составляла наибольшую долю в привлеченных ресурсах, их доля колеблется в 1 квартале 2005г. в промежутке от 85,9% до 94,5%, в 1 квартале 2006г. – от 92,8% до 94,2%.


Таблица 2.3 - Привлеченные и размещенные ресурсы в иностранной валюте в 1 квартале 2006г. (Млн.руб.)

Наименование показателей Январь Февраль Март
остаток среднедн. проц. ставка сумма проц. остаток среднедн. проц.ставка сумма проц. остаток среднедн. проц.ставка сумма проц.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
Привлеченные ресурсы
средства юридических лиц 0,6 0 0 0,7 0 0 1,3 0 0
в т.ч. средства до востребования 0,6 0,09 0 0,7 0,02 0 1,3 0,05 0
срочные депозиты 0 0 0 0 0 0 0 0 0
средства физических лиц 1388,8 5,24 6,07 1418,8 5,11 6,04 1418,8 5,48 6,46
в т.ч. средства до востребования 60,3 0,09 0 47,5 0,02 0 42,6 0,05 0
срочные депозиты 1328,6 5,48 6,06 1371,3 5,28 6,04 1372,2 5,65 6,46
долговые обязательства 32 6,46 0,17 38,9 6,48 0,21 42,2 6,54 0,23
прочие 25,2 0 0 17,9 0 0 38,1 0 0
итого 1446,7 5,18 6,24 1476,3 5,08 6,25 1496,4 5,36 6,69
Ресурсы центрального аппарата и филиалов 5,3 5,72 0,03 6,4 9,43 0,05 7,6 9,44 0,06
правительственные 0 0 0 0 0 0,02 0 0 0
нецелевые 5,3 5,72 0,03 6,4 5,66 0,03 7,6 9,44 0,06
Прочие пассивы 21,5 х х 24,1 х х 24,8 х х
Итого привлечено 1473,5 х х 1506,8 х х 1528,8 х х
Размещенные ресурсы
Кредиты юридическим лицам 12,1 18,84 0,19 10,1 18,95 0,16 31,8 5,28 0,14
в текущую деятельность 0 0 0 0 0 0 23,6 13,57 0
в инвестиционную 0 0 0 0 0 0 0 0 0
в лизинг 12,1 18,91 0,19 10,1 18,95 0,16 8,2 20,46 0,14
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
Кредиты физическим лицам 586,8 13,68 6,69 586,7 10,88 5,32 594,4 11,35 5,62
Ценные бумаги 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Итого 598,9 13,79 6,88 596,8 11,01 5,48 626,2 11,05 5,76
Ресурсы в ЦА и филиалах 698 6,58 3,82 741,2 7,56 4,67 741,7 7,86 4,86
правительственные 0 0 0 0 0 0 0 0 0
нецелевые 48,4 0 0 22,2 0 0 15 0 0
корсчет 649,6 7,07 3,82 717 7,79 4,67 726,7 8,02 4,86
Итого размещено в доходных активах 1248,5 10,29 10,71 1338 9,1 10,15 1367,9 9,32 10,62
Размещено на нужды банка 225 х х 168,8 х х 160,9 х х
Итого размещено 1473,5 х х 1506,8 х х 1528,8 х х

Примечание. Источник: Собственная разработка