Данный расчет не претендует на анализ себестоимости платежей через РКЦ, так как он не учитывает множество фактов(неявных расходов, пример транспортные расходы на поездку в РКЦ и т.д.).
Хотелось бы выразить сожаление по поводу того, что РКЦ Усолье-Сибирское не работает с банками города по приему(отправке) документов в электронном виде.
Платежи по корреспондентскому счету открытому в АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" город Иркутск.
Между Банком и АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" подписан договор на техническое обслуживание клиринговых расчетов между филиалами АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК", в соответствии с которым открыт данный корреспондентский счет.
Основная функция корреспондентского счета открытого в АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" - осуществление платежей на его филиальную сеть, вследствие того, что филиалы АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" не имеют корреспондентские счета в РКЦ. Все межбанковские платежи филиалов осуществляются по кор. счетам открытым в головном АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК". В филиальную сеть по Иркутской области входит более 30 кредитных учреждений.
Перевод и поступление денежных средств осуществляется с корреспондентского счета № 167202. Особенность данной схемы расчетов заключается в том, что платежи по корреспондентскому счету осуществляются "день в день". Платежные документы, выписки по счету отправляются(принимаются) в(из) АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" в электронном виде в одно-сеансовом варианте . Бумажные приложения в банк - получатель платежа не доставляются.
С 900 до 1330 осуществляется прием и формирование платежных документов по кор. счету.
До 1400 осуществляется передача платежных документов в
АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК".
В 1630 Банк получает выписку о поступивших на него документов.
В течении дня осуществляются следующие проводки по банку:
На начало дня сальдо счета 167202 равно 0
Д Счет клиента плательщика - К 167202 - Списание денежных средств с счета клиента Банка
Д 167202 - Д Счет клиента получателя - Зачисление денежных средств на счет клиента Банка
На конец дня выводится сальдо по счету 167202 и разница списывается на счет 904. Если сальдо 167202 кредитовое, то на следующий день осуществляется электронный платеж(сч.871) на АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" в размере сальдо счета 167202. При дебетовом сальдо счета 167202 АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" осуществляет платеж в нашу сторону. Фактически при возникновении сальдо по счету 167202 осуществляется однодневное кредитование в размере сальдо счета.
Стоимость одного платежного документа определена АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" в размере 2000 рублей.
Ежемесячные расходы по платежам от нас =
= кол-во платежей * 2 000 руб. = 125 * 2 000 = 250 000 рублей
Ежемесячные расходы по платежам на нас =
= кол-во платежей * 2 000 руб. = 73 * 2 000 = 146 000 рублей
Всего ежемесячные расходы по платежам через сч.167202 = 396000 руб.
Расходы по платежам которые урегулирую сальдо счета не включены.
Расходы по приему - передачи информации в АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" Банк не несет, также отсутствует абонементная плата.
Платежи по корреспондентскому счету, открытому в ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК РОССИИ" город Иркутск.
Основные функции счета 167105 "корреспондентский счет "НОСТРО" открытого в ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК РОССИИ" это:
· проведение транзитных платежей на банки-корреспонденты ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК РОССИИ"
· проведение операций с ценными бумагами
· операции по конвертации средств в иностранную валюту и обратно
На счете 80001 хранятся денежные средства в иностранной валюте. По счету выполняются основные операции:
· осуществление банковских переводов в валюте
· конверсионные операции
· выдача средств наличными
Передача распоряжений по операциям со счетами, а также получение выписок по счетам осуществляется по сети SPRINT в формате SWIFT, в закодированном виде. Пополнение рублевого кор.счета осуществляется платежами по сч. 871.
Тарифы по операциям в рублях и иностранных валютах.
1.Ведение счета бесплатно
2.Начисление процентов на кредитовый остаток 5% годовых на
сумму свыше
500,0 млн.руб.
3.Начисление процентов на кредитовый остаток 3,1% годовых на
в иностранной валюте сумму свыше
100,0 тыс.д.США
4.Зачисление по транзитным переводам в пользу бесплатно
клиентов
5.Выполнение переводов по рублям бесплатно
(возмещение телекоммуникационных расходов) 20 долл. США
Переводы в иностранной валюте
1.Переводы в пользу банков как конечных бесплатно
бенефициаров
2.Переводы внутри Внешторгбанка бесплатно
3.Переводы в пользу клиентов других банков 0,2%
min 5 долл.США
max 200 долл.
4.Измененение условий, аннуляция перевода 40 долл.США
5.Переводы в пользу налоговых, таможенных, бесплатно
административных органов, а также в пользу
благотворительных фондов
6.Выдача клиенту дубликата платежного по-
ручения Внешторгбанка по письменному запросу 1 долл.США
Выдача иностранной валюты наличными с 0,5%
корреспондентского счета
Таблица №4
Тарифы по операциям с ГКО и ОФЗ-ПК
| Наименование операции | Сумма сделок за день, млн.руб. | Комиссионное вознаграждение % |
| Покупка на аукционе | до 500 включительно | 0,3 |
| свыше 500 по 1000 | 0,1 | |
| свыше 1000 по 5000 | 0,05 | |
| свыше 5000 по 20000 | 0,025 | |
| свыше 20000 | 0,01 | |
| Покупка/продажа на вторичных торгах | до 1000 включительно | 0,08 |
| выше 5000 по 20000 | 0,05 | |
| свыше 20000 | 0,01 | |
| Погашение ГКО | без ограничений | 0 |
Платежи по корреспондентскому счету, открытому в
АКБ "АВТОБАНК" город Москва.
Основные функции счета в Автобанке аналогичны кор.счету открытому в ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК РОССИИ" город Иркутск.
Основное отличие состоит в пополнении счета- это телеграфное авизование и тарифам по операциям в рублях, иностранных валютах и операциям с ценными бумагами.
Работа по счету осуществляется по сети SPRINT, отправляемые и получаемые документы шифруются и подписываются электронной подписью.
Тарифы по операциям в рублях и иностранных валютах.
1.Ведение счета бесплатно
2.Начисление процентов на кредитовый остаток 10% годовых
по Российским рублям
3.Начисление процентов на кредитовый остаток 3% годовых на
в иностранной валюте сумму свыше
200,0 тыс.д.США
4.Зачисление по транзитным переводам в пользу бесплатно
клиентов
5.Выполнение переводов по рублям бесплатно
Переводы в иностранной валюте
1.Переводы в пользу банков как конечных бесплатно
бенефициаров
2.Переводы внутри Внешторгбанка бесплатно
3.Переводы в пользу клиентов других банков 10 долл.США
5.Переводы в пользу налоговых, таможенных, бесплатно
административных органов, а также в пользу
благотворительных фондов
Выдача иностранной валюты наличными с 0,2%
корреспондентского счета
Тарифы по операциям с ГКО и ОФЗ-ПК
Объем сделок за предыдущий квартал до 5млрд. - 0,065%
Объем сделок за предыдущий квартал до 10млрд. - 0,055%
Объем сделок за предыдущий квартал до 30млрд. - 0,045%
При погашении ГКО и ОФЗ-ПК комиссия не взимается, открытие и ведение счета-депо - бесплатно.
Тарифы Автобанка, особенно, по операциям с ценными бумагами и по ведению кор.счетов благоприятнее тарифов ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК".
3.3.Рекомендации по улучшению схемы межбанковских расчетов
Как уже отмечалось выше в работе по межбанковским платежам выделяют два критерия : срок прохождения платежа и себестоимость, манипулируя этими критериями менеджер банка строит схемы прохождения собственных и клиентских платежей.
В предыдущей главе рассматривались схемы платежей существующие в АКБ ГРИНКОМБАНК, но поработав с Приложением №1 и №2 можно проанализировать поток платежей на регионы(города) и кор.счет банка открытый в РКЦ, и относительно этого составить оптимальную структуру платежей, что и сделаем сейчас:
Согласно Приложения №1 составим таблицу №5
Таблица №5
Поток платежей от АКБ ГРИНКОМБАНК
с 01.01.97г. по 30.04.97г. валюта Российские рубли
| Направление платежа | Кол-во платежей | Сумма (рублей) | Процент (%) |
| Платежи на Иркутскую обл. : | |||
| Города Иркутск,Ангарск, Усолье-Сибирское | 3703 | 52 254 863 049 | 66,9 |
| Другие города области | 13 | 483 987 288 | 0,6 |
| Платежи в г.Москва | 96 | 6 670 849 488 | 8,5 |
| Платежи в г.Омск | 20 | 7 282 524 000 | 9,3 |
| Другие города России | 161 | 17 971 883 280 | 14,7 |
| Итого | 3993 | 78 110 107 105 | 100 |
По Приложению №2 составим таблицу №6. Приложение №2 составлено за период с 01.03.97г по 30.04.97г., будем считать , что два месяца достаточно длительный срок и для простоты анализа приведем данные Приложение №2 к периоду в четыре месяца простым умножением на число два.