2.4 Анализ рынка пластиковых карт в г. Новокузнецке
Рынок финансовых услуг г.Новокузнецка поделен между 31 коммерческим банком. Все банки, работающие на финансовом рынке города, можно разделить: местные, региональные и московские. В таблице 5 приведен народный рейтинг доверия клиентов к пластиковым картам, эмитированным определенным банком на 01.05.2008 г.
Таблица 5 - Народный рейтинг доверия клиентов к пластиковым картам 01.05.2008 г
| Позиция | Название | Тарифы | АТМ | Отзывы | Популярность | Индекс |
| 1. | ВНЕШТОРГБАНК | 29.40 | 22.20 | 0.45 | 1.40 | 53.45 |
| 2. | БАНК МОСКВЫ | 29.10 | 8.70 | 1.95 | 8.60 | 48.35 |
| 3. | ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК | 21.00 | 17.40 | 5.40 | 8.30 | 52.10 |
| 4. | АЛЬФА-БАНК | 19.20 | 15.90 | 6.80 | 9.05 | 50.95 |
| 5. | СБЕРБАНК РОССИИ | 17.10 | 30.00 | 4.65 | 9.30 | 61.05 |
| 6. | АВАНГАРД | 16.20 | 8.40 | 4.50 | 9.60 | 38.70 |
| 7. | ТРАНСКРЕДИТБАНК | 15.60 | 18.90 | 2.85 | 9.80 | 47.15 |
| 8. | ПРОМСВЯЗЬБАНК | 15.60 | 15.60 | - | 8.10 | 39.30 |
| 9. | КОНВЕРСБАНК | 15.30 | н/д | - | - | 15.30 |
| 10. | ТАВРИЧЕСКИЙ | 14.70 | 8.10 | - | 3.90 | 26.70 |
| 11. | ПЕРВОЕ О.В.К. | 14.70 | 13.80 | - | - | 28.50 |
| 12. | ВОЗРОЖДЕНИЕ | 14.70 | 18.30 | 6.45 | 5.80 | 45.25 |
| 13. | СДМ-БАНК | 14.40 | 3.90 | - | 3.90 | 22.20 |
| 14. | МОСКОВСКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК | 14.40 | н/д | 0.45 | 0.35 | 15.20 |
| 15. | МДМ-БАНК | 14.40 | 14.10 | 6.85 | 9.15 | 44.50 |
| 16. | БИН-БАНК | 13.80 | 9.30 | 0.00 | - | 23.10 |
| 17. | ВНЕШТОРГБАНК 24 | 13.20 | н/д | 3.60 | 2.70 | 19.50 |
Из таблицы видно, что «ТрансКредитБанк» занимает 7 место в рейтинге, однако по некоторым показателям, таким как популярность пластиковых карт, банк занимает лидирующие позиции в сформированном списке. Более того, динамика данных показателей положительная, так как, по состоянию на 01.01.2006 «ТрансКредитБанк» занимал 21 место, а на 01.01.2007 г. – 15 место. Это свидетельствует о том, что банк развивает сектор банковских пластиковых карт, пересматривая условия выпуска карт, увеличивая количество сотрудничающих с банком компаний.
В таблице 6 приведен анализ предложений банков по карточным продуктам в г.Новокузнецке с точки зрения участия в платежных системах и технической оснащенности.
Таблица 6 - Анализ состояния технической оснащенности банков в г.Новокузнецке
| Наименование банка | Пластиковые карты | Техническая оснащенность |
| ОАО «ТрансКредитБанк» | Visa International/MasterCard | 34 банкомата,5 торговых терминалов |
| АКБ «Новокузнецкий Муниципальный Банк» ОАО | Золотая корона,EuroCard/Master Card | 75 банкоматов, 5 пунктов автоматического приема наличных, 190 торговых терминалов |
| Городское отделение №2363 Сбербанка России | АС-Сберкарт,Visa, EuroCard/Master Card, | 68 банкоматов, 203 торговых терминалов |
ОАО АКБ Кузнецкбизнесбанк | Золотая корона, EuroCard/Master Card | 71 банкоматов,190терминалов, 3 пункта автоматического приема наличных |
| АКБ Бизнес – Сервис -Траст | Visa,Аccord | 23 банкомата, 113 торговых терминалов |
| Новокузнецкое ОАО АКБ УРАЛСИБ | Visa, EuroCard/Master Card Accord Card | 22 банкоматов, 60 терминалов |
| Урса Банк КФ | Золотая корона | 25 банкоматов,6 пунктов автоматического приема наличных, 92 торговых терминала |
| ФАБК Московский деловой мир | Visa, EC/MC, Diners Club, American Express | 21 банкоматов,10 пунктов автоматического приема наличных96 торговых терминалов |
| Новокузнецкий филиал АКБ Банк Москвы | Visa, EuroCard/МasterCard, Cirrus Maestro, Union Card | 14 банкоматов |
| Новокузнецкий филиал ОАО «АЛЬФА-БАНК» | Visa, EuroCard/МasterCard, Cirrus Maestro | 7 банкоматов,4 пункта автоматического приема наличных |
| Новокузнецкий филиал «ВТБ 24» ЗАО | Visa, EuroCard/МasterCard, Cirrus Maestro, American Express ,Diners Club | 5 банкоматов |
Определяя место «ТрансКредитБанка» на рынке г. Новокузнецка с точки зрения участия в платежных системах и технической оснащенности можно сделать следующие выводы. По количеству банкоматов «ТрансКредитБанк» уступает лишь трем банкам АКБ «НМБ» ОАО, ГО №2363 СБ РФ и ОАО АКБ «КББ». В случае с АКБ «НМБ» ОАО и ОАО АКБ «КББ» явное лидерство обусловлено участием в платежной системе «Золотая Корона», которая развивается очень быстрыми темпами, захватываю все большую долю местного рынка банковских пластиковых карт. Лидирующие позиции Городского отделения Сбербанка России определяются необходимостью наличия развитой инфраструктурной сети, связанной с большим количеством зарплатных проектов на обслуживании, более того интерес к этому банку вызван консервативной направленностью мышления большинства жителей города.
Еще одним немаловажным фактором при выборе карты является стоимость обслуживания, плата за выпуск, перевыпуск, а также ставка процентов, начисляемых за остаток на счете. В приложение В приведена информация о банках по начислению процентов и обслуживанию карт для физических лиц.
Из таблицы 6 видно, что, проводя анализ стоимости выпуска и перевыпуска карты «ТрансКредитБанк» входит в тройку банков, которые взимают за это плату. Большинство же банков осуществляют выпуск бесплатно. Однако, «ТрансКредитБанк» бесплатно выпускает карты VisaElectron, Maestro, которые являются наиболее распространенными на сегодняшний момент. Что касается комиссии за снятие наличных, то в большинстве банков она удерживается, причем «ТрансКредитБанк» имеет достаточно низкий показатель среди остальных.
Еще одним решающим показателем является начисление процентов на остаток по карте. По данному показателю наш банк относится к группе большинства, которые не начисляют проценты. Явным лидером по начислению процентов является ОАО Уралсиб, чуть ниже проценты у Новокузнецкого Муниципального банка и Кузнецкбизнесбанка.
Подводя итог, можно отметить, что филиал ОАО «ТрансКредитБанка» в г. Новокузнецке стабильно занимает высокие позиции по предоставлению населению услуг по пластиковым картам. Активная работа по развитию операций с банковскими картами, создание разветвленной сети их обслуживания позволяет сохранить высокие темпы эмиссии: растет общее число выпущенных карт международных платежных систем. Распространению всех видов карт способствует развитие инфраструктуры их обслуживания, банк предлагает своим клиентам широкий комплекс современных услуг по обслуживанию пластиковых карт. Но, чтобы достичь уровня лидирующих в данном сегменте рынка банков (Сибирский банк РФ №2363, АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО), делающих ставку на развитие пластикового бизнеса, банку необходимо проведение эффективной клиентоориентированной политики, а также усовершенствование предлагаемых продуктов. К примеру, необходимо пересмотреть условия эмиссии и обслуживания кредитных пластиковых карт, так как предлагаемые банком условия не привлекательны для клиента, в результате чего в данный момент эмитирована лишь одна такая карта.
Список использованных источников
1. Ауриемма, Майкл Дж. Индустрия банковских пластиковых карточек [Текст] / Майкл Дж. Ауриемма. - М.: Финансы и статистика, 1997. – 175 с.
2. Виноградов А.В. Кредитные карты – найдите джокер [Текст] // Финанс. – 2007. - №20. - C. 24
3. Воронин, Д.В. Развитие банковского сектора России в первом полугодии 2007 г. [Текст] // Банковское дело. – 2007. – №10. – C.12 – 15.
4. Всероссийский профессиональный банковский форум [Электронный ресурс] / Всероссийский профессиональный банковский форум. - Электрон. дан. и прогр. – М. : Всероссийский профессиональный банковский форум, 2006-2008. - Режим доступа:www.bankir.ru , свободный. – Загл. с экрана. – яз. рус.
5. Захарова, А.Н. Платежное совершенство [Текст] // Финанс. - 2006. - №26. - C. 22.
6. Захарова, А.Н. Пластик с головой [Текст] // Финанс. - 2006. - №25. - C.20.
7. Изофенко, Р. Платежные карты вместо наличных расчетов [Текст] // Банковское дело. – 2007. - № 5.- С. 17-19.
8. Кутьин, В.М. Банковская система России в 2008 г. – разумная стабильность [Текст] // Банковское дело. – 2007. – №12. – C. 27 – 30.
9. Лаврушин, О.И. Банковское дело [Текст]: учеб. / О.И. Лаврушин - М.: Финансы и статистика, 2000. – 567с.
10. Латышева, Н.В. Некоторые аспекты развития платежных технологий в России и странах дальнего зарубежья [Текст] // Финансы и кредит. – 2007. - №12. – C. 30-33.
11. ОАО «ТрансКредитБанк» [Электронный ресурс] / ОАО «ТрансКредитБанк». - Электрон. дан. и прогр. – М. : ОАО «ТрансКредитБанк», 2001-2008. - Режим доступа:www.tkb.ru, свободный. – Загл. с экрана. – яз. рус.
12. Платежная система VisaInternational [Электронный ресурс] / Платежная система VisaInternational. - Электрон. дан. и прогр. – М. : VisaInternational, 2000-2008. - Режим доступа: http://www.visa.com, свободный. – Загл. с экрана. – яз. рус., англ.
13. Платежная система MasterCard [Электронный ресурс] / Платежная система MasterCard. - Электрон. дан. и прогр. – М. : MasterCard, 2000-2008. - Режим доступа:http://www.mastercard.com, свободный. – Загл. с экрана. – яз. рус., англ.
14. Поливцева, О.В. Путевки для дензнаков [Текст] //Эксперт-Сибирь. – 2007. - №16. - С. 26.
15. Поливцева, О.В. Рынок «козырных» карт [Текст] // Эксперт-Сибирь. - 2007. - №5. – С. 7-9.
16. Рейтинг банков: I полугодие – 2007 [Текст] // Эксперт – Сибирь. – 2007. – №34. – C.35 – 42.
17. Рубченко, М., Тальская, М. Сложная работа в сложных условиях [Текст] // Эксперт. – 2008. – №2. – C.38-42.
18. Семенов, С.К. Деньги: эволюция, современные виды и классификация [Текст] // Финансы и кредит. – 2007. - №6. – С. 29-32.С. Хорошев. Требуется комплексный подход [Текст] // Банковское дело. – 2008. – №01. – C.10 – 14.
19. Супрунович, В.М. Современные тенденции развития банковского бизнеса в России [Текст] // Финансы и кредит. – 2007. – №36. – C.22 – 26.