• воздействие ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения:
• военные действия, маневры или иные военные мероприятия;
• гражданская война, народные волнения всякого рода или забастовки
• изъятие, конфискация, реквизиция, арест или уничтожение застрп^ ванного имущества по распоряжению государственных органов. В случае если страховой случай наступил вследствие умысла страхов
ля, выгодоприобрегателя или застрахованного лица, то страховщик ос
бождается от выплаты страхового возмещения.
5. Страховая премия (страховой взнос) - это плата за страхование, кото| страхователь обязан внести страховщику в размере и порядке, предусу ренных договором. Договор страхования вступает в силу с момента ул." страховой премии или первого страхового взноса, если иное не предус.". рено самим договором.
6. Страховая сумма - это сумма, которую страховщик обязан выпл,] при наступлении страхового случая по договору личного страхования. ( ма, которую страховщик обязан выплатить при наступлении страхе случая по договору имущественного страхования, называется страх< возмещением. Размер страхового возмещения не может превышать дейс тельной стоимости застрахованного имущества (страховой стоимости '
7. Необходимым условием заключения договора имущественного страхования является наличие у страхователя страхового интереса. Это могут '' потери в застрахованном имуществе, неполучение ожидаемой приб возникновение имущественной ответственности, то есть те убытки, которые могут возникнуть у страхователя при наступлении страхового случая и от которых он страхуется. Запрещается страхование:
• противоправных интересов;
• убытков от участия в лотереях и пари;
• расходов, к которым лицо может быть принуждено для освобождения
заложяиков.
Для того чтобы застраховать имущество, страхователь должен иметь в отношении страхуемого имущества какие-либо права или обязанности (право собственности, право залога, обязанности по хранению и т. п.).
Договор имущественного страхования недействителен в той части, в которой страховая сумма превышает страховую стоимость (или, иначе говоря, страховой интерес}.
8. Страховщик не вправе разглашать полученные им в результате его деятельности сведения о страхователе, застрахованном лице и выгодоприоб-ретателе, состоянии их здоровья и имущественном положении.
ВОПРОС 74. Имущественное страхование
1. По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обя зуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) е пределах определенной договором страховой суммы.
2. Страховое возмещение не может быть больше страховой суммы, которая не может превышать действительную стоимость имущества.
Если установленная договором страховая сумма меньше страховой стоимости, то понесенные в результате страхового случая убытки страховщик обязан возместить в части, пропорциональной отношению страховой суммы и страховой стоимости. Договором страхования может быть предусмотрен и иной размер возмещения, например система первого риска, когда страховщик обязан возместить все убытки от наступления страхового случая, но в пределах страховой суммы.
3. Систематическое страхование разных партий однородного имущества на сходных условиях может осуществляться на основании генерального полиса В этом случае оформления страхования каждой партии имущества отдельным договором не требуется, однако страхователь обязан сообщать страховщику о каждой партии товара все предусмотренные генеральным полисом сведения.
4. При переходе права на застрахованное имущество от лица, в интересах которого заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по договору страхования переходят к лицу, к которому перешли права на имущество.
5. Договор страхования имущества в пользу выголоприобретателя может быть заключен без указания или имени выгодоприобретателя (страхование «за счет кого следует»).
Такой договор оформляется выдачей страхователю страхового полиса на предъявителя. При осуществлении страхователем или выгодоприобрета-телем своих прав необходимо предъявление этого полиса страховщику.
6. По договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других
лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на кого такая ответственность может быть возложена.
Если по договору застрахован риск ответственности иного лица, то страхователь вправе в любое время до наступления страхового случая заменить это лицо другим, письменно уведомив об этом страховщика, если договором страхователь не лишен этого права.
Выгодоприобретателем по такому договору всегда являечся потерпевший. Тем не менее он вправе предъявить требование о выплате страхового возмещения прямо страховщику только в случае, если:
• данное страхование является обязательным;
• это прямо предусмотрено законом;
• это прямо предусмотрено договором страхования.
Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица. В договоре же страхования ответственности за вред, причиненным имуществу, может быть условие, освобождающее в этом случае страхов щика от выплаты страхового возмещения.
В случае отсутствия в договоре условия о страховой сумме она считаете» равной причиненному в результате наступления страхового случая ущербу.
7. Страхование ответственности по договору (договорной ответственности допускается только в случаях, прямо предусмотренных законом (например обязательное страхование ответственности банков по вкладам граждан).
Страхователь вправе застраховать только риск своей собственной договор нон ответственности. Выгодоприобретателем всегда является то лицо, перед которым наступает ответственность страхователя по договору.
Предел страховой суммы может быть определен как реальный размер ответственности должника.
8. Предприниматель вправе заключить договор страхования собственного предпринимательского риска, который может состоять в риске неплатежей, убытков, вызванных перерывом производственной или коммерческой деятельности, и т. п.
9. Если договором страхования не предусмотрено иное, в имущественном страховании к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, несущему ответственность за возмещенные страховщиком убытки. Такой переход прав называется суброгацией прав страховщику.
Страховщик вправе осуществить такое право с соблюдением правил. регулирующих отношения между страхователем (Выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за убытки.Страховщик освобождается полностью или в соответствующей части от выплаты страхового возмещения, если он по вине страхователя лишился возможности осуществить свое право в отношении ответственного за наступление страхового случая лица либо страхователь (выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки.
Условие договора страхования, исключающее возможность суброгации страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему вред, ничтожно.
ВОПРОС 75. Понятие, стороны и объект договора
доверительного управления имуществом
1. По договору доверительного управления имуществом одна сторона (учредитель управления) передает другой стороне (доверительному управляющему) на определенный срок имущество в доверительное управление, а доверительный управляющий обязуется осуществлять управление этим имуществом в интересах учредителя управления или иного указанного им лица (выгодоприобретателя).
2. Характерные черты договора доверительного управления имуществом:
• договор доверительного управления имуществом не влечет перехода права собственности на имущество и доверительному управляющему;
• доверительный управляющий вправе совершать как юридические, так и иные действия по договору;
• доверительный управляющий должен осуществлять управление имуществом от своего имени, указывая, что он является доверительным управляющим;
./• договор доверительного управления является консенсуальным, двусторонним и, по общему правилу, возмездным;
,/ доверительное управление имуществом может возникнуть не только на основании договора, но и в силу закона (доверительное управление имуществом подопечного, безвестно отсутствующего и пр.).
3. Объекты доверительного управления:
^ недвижимое имущество;
^ ценные бумаги и права, удостоверенные бездокументарными ценными бумагами;
^ исключительные права;
^ иное имущество.
Не могут быть объектом доверительного управления нематериальные блага. Передаваемое в доверительное управление имущество должно быть обозлено от другого имущества учредителя управления и имущества самого >ерительного управляющего. Для этого оно отражается на отдельном ба-[се у доверительного управляющего, а для расчетов по нему открывает-отдельный счет.
Передача в доверительное управление денежных средств допускается, ько если доверительным управляющим является кредитная организа-\ либо иное юридическое лицо, получившее разрешение (лицензию) на ществление доверительного управления денежными средствами граж-| и юридических лиц.