Мир Знаний

Направления совершенствования банковского кредитования на примере АКБ Заречье ОАО (стр. 7 из 20)

1. Сумма зарегистрированного уставного капитала банка в размере 500 000 тыс. рублей не менялась на протяжении всего исследуемого периода.

2. АКБ «Заречье» (ОАО) по итогам работы в 2009 году существенно увеличил сумму активов. Так, по результатам года, этот показатель вырос на 6,2% и составил 3 322 763 тыс. рублей против 3 128 956 тыс. рублей годом ранее. В основном прирост активов произошел за счет средств кредитной организации в ЦБ РФ и средств банка в иных кредитных организациях. Стоит также отметить, что рост наблюдался и по итогам 2008 года - на 21,2% и составил 3 128 956 тыс. рублей против 2 583 221 тыс. рублей. Наращивание активов полностью отвечает стратегии развития кредитной организации, предусматривающей укрепление позиций на рынке финансовых услуг. Динамичный рост активов АКБ «Заречье» (ОАО) удалось продемонстрировать благодаря взвешенной политике, эффективной работе всех подразделений Банка. Результаты 2009 года говорят о том, что Банк обладает хорошей базой для дальнейшего успешного развития, совершенствования банковских продуктов и технологий обслуживания.

3. Объем собственных средств на 01.01.2010 составляет 721 028 тыс. рублей, что на 0,25% или на 1 808 тыс. рублей больше, чем за на 2008 год. Но стоит отметить, что в докризисном периоде (01.01.2008) объем собственных средств составил 728 496 тыс. рублей, что больше значения 2009 года на 1,0%.

4. Объем привлеченных средств за 2009 год составил 2 420 465 тыс. рублей, тогда как за 2008 год данный показатель насчитывал 2 370 768 тыс. рублей, прирост составил 2,1% или 49 697 тыс. рублей. Это говорит о том, что АКБ «Заречье» (ОАО) значительно усилил свои позиции на финансовом рынке Татарстана. Cудя по сумме привлеченных средств мировой финансовый кризис не оказал значительного влияния на кредитную организацию (за 2007 год этот показатель составил всего 1 626 036 тыс. рублей).

5. Вклады граждан за 2009 год составили 332 938 тыс. рублей, что на 24,1% больше (268 344 тыс. рублей), чем за 2008 год, и на 26,3% больше (263 610 тыс. рублей), чем за 2007 год. Это говорит о резком увеличении объемов вложенных населением средств, следовательно, АКБ «Заречье» (ОАО) считается надежным и устойчивым коммерческим банком. Это свидетельствует о сформировавшейся клиентской базе и сохраняющемся доверии к деятельности банка со стороны населения.

6. Сумма кредитных вложений АКБ «Заречье» (ОАО) за 2009 год составила 2 235 075 тыс. рублей, что на 23,1% больше (1 815 144 тыс. рублей), чем годом ранее, а за 2008 год увеличение составило 15,3% (1 574 244 тыс. рублей). Итак, темп роста кредитных вложений банка увеличивается с каждым годом, вне зависимости от кризисных явлений, охвативших Банковскую систему России.

7. Кредиты физическим лицам за 2009 год составили 32 972 тыс. рублей, что на 18,4% меньше (40 420 тыс. рублей), чем в за 2008 год, а сумма 2008 года на 10,1% меньше (44 938 тыс. рублей), чем за 2007 год. Следует отметить, что АКБ «Заречье» (ОАО) не кредитует физических лиц, кроме своих сотрудников. Так, доля коммерческого банка на рынке кредитов населению составляет 0,05%.

8. Далее, сумма кредитов предприятиям и организациям в 2009 году составила 1 417 912 тыс. рублей, что на 77,3% больше, чем в 2008 году, по за 2008 год данный показатель снизился с 846 949 тыс. рублей на 01.01.2008 до 799 655 тыс. рублей на 01.01.2009 на или 5,6%. Эти данные говорят о том, что кредитная организация по итогам 2009 года превысила докризисный уровень кредитования предприятий и организаций. Следует отметить, что доля коммерческого банка на рынке кредитов предприятиям и организациям составляет 0,43%, то есть 16 место среди кредитных организаций, представленных в Татарстане.

9. Прибыль АКБ «Заречье» (ОАО) за 2009 год составила 78 743 тыс. рублей, тогда как по итогам 2008 года – 44 322 тыс. рублей, т.е. произошло существенное повышение на 56,2% или на 34 421 тыс. рублей. Но необходимо заметить, что за 2007 год прибыль составляла 100 011 тыс. рублей, следовательно, здесь наблюдается снижение к концу 2008 года на 44,3% или на 55 689 тыс. рублей до 44 322 тыс. рублей. Таким образом, кредитная организация постепенно справляется с влиянием неблагоприятных факторов, которые были присущи всей банковской системе России.

10. Что касается рентабельности к собственным средствам и к активам, то данные показатели АКБ «Заречье» (ОАО) выросли по итогам 2009 года по сравнению с 2008 годом. В особенности наблюдается рост рентабельности кредитной организации к собственным средствам с 6,12% по итогам 2008 года до 10,88% в 2009 году, но в тоже время, данный коэффициент еще не достиг уровня 2007 года, когда он составлял 14,30%. Необходимо упомянуть, что по рентабельности к собственным средствам банк стоит на 4 месте среди кредитных организаций Татарстана.

Доля АКБ «Заречье» (ОАО) на рынке банковских услуг Татарстана не очень велика. Стратегия развития Банка достаточно консервативна и направлена главным образом на кредитование и обслуживание Казанского Вертолетного Завода и других постоянных клиентов.

АКБ «Заречье» (ОАО) имеет хорошую репутацию среди партнеров, предлагает качественные услуги для удовлетворения потребностей клиентов, и создает условия, подходящие обеим сторонам ( табл. 2.1.3)

Таблица 2.1.3

Доля АКБ «Заречье» (ОАО) на рынке банковских услуг Татарстана

(в процентах)

Средства Доля на 01.01.2008 Доля на 01.01.2009 Доля на 01.01.2010
Сумма активов 0,59 0,60 0,56
Собственные средства 1,42 1,29 1,06
Привлеченные средства 0,50 0,59 0,53
Из них вклады граждан 0,34 0,23 0,25
Сумма кредитных вложений 0,87 0,43 0,51
Кредиты физическим лицам 0,07 0,04 0,05
Кредиты предприятиям и организациям 0,52 0,58 0,43
Прибыль/убытки кредитной организации 1,10 0,41 1,08

Из таблицы становится ясным, что АКБ «Заречье» (ОАО) занимает не очень высокие позиции среди кредитных организаций Татарстана. Однако коммерческий банк постепенно справляется со сложной экономической ситуацией, и по уровню показателей приближается к докризисному периоду, что очень тяжело, особенно если учесть влияние мирового финансового кризиса.

Подводя итоги и опираясь на статистические данные банковской системы республики Татарстан в целом, а также принимая во внимание тот факт, что за 2009 год значения показателей и коэффициентов для АКБ «Заречье» (ОАО) являются достаточно высокими, можно утверждать, что по итогам года Банк показал себя с наилучшей стороны. Положение Банка, обеспечиваемое постоянной поддержкой основных акционеров, можно считать достаточно устойчивым и стабильным, следует ожидать дальнейшего устойчивого функционирования Банка, сохранения стабильности его развития и повышения эффективности его деятельности в будущем.

Следует также затронуть перспективы развития АКБ «Заречье» (ОАО) в 2010 году.

Одной из основных стратегических задач деятельности Банка продолжает оставаться увеличение размера собственных средств банка и обеспечение прибыльности развития.

В качестве стратегического ориентира развития видится поддержание кредитного портфеля корпоративных клиентов на уровне 1,4-1,6 млрд. руб.

Продолжится деятельность Банка на рынке МБК по размещению свободных ресурсов. Планируется увеличение количества контрагентов по сделкам межбанковского кредитования.

В связи с негативными событиями на мировых финансовых рынках Банк будет проводить консервативную политику по операциям на фондовом рынке с целью минимизации убытков, связанных с отрицательной переоценкой ценных бумаг и прочих воздействий проявления рыночного риска. Будет проводиться работа по минимизации отрицательного эффекта от проявления валютного риска, сбалансированное управление открытой валютной позицией Банка.

В 2010 году АКБ «Заречье» (ОАО) продолжает работать на рынке банковских услуг физическим лицам. Основным направлением данного сектора является прием вкладов, как в рублях, так и в иностранной валюте.

В одной из целей является поддержание на среднесрочную перспективу объема средств, привлеченных от физических лиц, примерно не ниже уровня в 300-340млн. руб.

Банком рассматриваются варианты расширения спектра услуг населению за счёт осуществления расчётных операций.

В 2010 году банку предстоит продолжить инвестирование средств в строительство высокотехнологичного холодильного логистического комплекса и к концу года завершить строительно-монтажные работы. Ввод в эксплуатацию комплекса запланирован на конец 2010 года. С этого же времени начнётся возврат произведённых инвестиций. Выход на проектные мощности существенным образом отразится на динамике и структуре денежных потоков банка, что в свою очередь положительно отразится на общей эффективности нашей деятельности. При 70% загрузке производственных мощностей окупаемость проекта составит 6 лет.

Как и в предыдущие периоды, Банк будет осуществлять кредитование Казанского Вертолетного Завода и других постоянных клиентов, а также продолжит работу по поиску новых высоконадежных клиентов, с целью оптимизации кредитного портфеля и ограничения негативного влияния кредитных рисков.

Главной задачей на текущий год, как и во все предыдущие годы, остается исполнение банком функций единого расчетного центра для завода и входящих в холдинг организаций. Значимой остается и задача финансирования технического перевооружения и оснащения предприятий холдинга [62, С. 23].

2.2 Оценка эффективности кредитования в АКБ «Заречье» (ОАО)

По данным о предоставленных кредитах за 2009 год (рис. 2.2.1.) АКБ «Заречье» (ОАО) находиться на 20 - м месте с суммой предоставленных кредитов равной 2,23 млрд. рублей (Ак Барс Банк стоит на первом месте (сумма выданных кредитов составляет 170,45 млрд. руб.)) [62, С. 53]. При этом нужно учесть, что темп роста к соответствующему периоду пошлого года у АКБ «Заречье» (ОАО) составил 23,1%. Можно сделать вывод, что мировой финансовый кризис почти не повлиял на объемы кредитования коммерческого банка.