Региональная валютная система – это организационно-экономическая форма отношений отдельной группы стран в валютной сфере, закрепленная региональными соглашениями.
Наиболее совершенной из всех региональных валютных систем является Европейская валютная система (ЕВС), которая была сформирована в 1979 г. в рамках Европейского Экономического Сообщества с целью содействия развитию интеграционных процессов стран Западной Европы. Эту систему можно рассматривать как составную часть мировой валютной системы, поскольку страны, входящие в ЕВС, являются членами МВФ.
Эволюция:
1аямировая валютная система (ПАРИЖСКАЯ) была основана на золотомонетном стандарте и юридически закреплена межгосударственным соглашением в 1867г. в Париже. Для нее характерны фиксированные валютные курсы. Валютные курсы могли колебаться вокруг монетного паритета в рамках золотых точек на величину стоимости пересылки золота.
Для периода Парижской валютной системы характерны относительная политическая стабильность в мире и быстрый экономический рост стран, сопровождающийся низким уровнем инфляции.
2аявалютная система (ГЕНУЭЗСКАЯ), сформированная в 1922г. была основана на золотодевизном стандарте. В качестве девиза выступала иностранная валюта в любой форме. Хотя статус резервной валюты не был закреплен ни за одной валютой.
В 1928 г. был принят закон, по которому все международные платежи должны были осуществляться в золоте.
3ая валютная система(БРЕТТОН-ВУДССКАЯ) основана в 1944 г. на ряде пр-пов:
Золото было признано основной мировой валютной системой; роль основных валют, представлявших золото в международных расчетах, была отведена доллару США и фунту стерлингов; установились твердые паритеты всех валют по отношению к доллару; была провозглашена задача отмены системы валютных ограничений и восстановления конвертируемости национальных валют; для регулирования мировой валютной системы был создан Международный валютный фонд (МВФ).
Основное противоречие, заложенное в основу Бреттон-Вудсской системы, между национальным характером доллара США и попыткой использования его, в качестве международного платежного средства. В 1971 г. была достигнута договоренность о расширении пределов колебаний курса. Однако уже ч/з год эта договоренность была отменена, и система перестала существовать.
4ая валютная система (ЯМАЙСКАЯ) была оформлена в 1976 г.на Ямайке. Принципы: с отменой официальной цены золота была узаконена демонетизация золота, но все же за золотом сохранилась роль чрезвычайных мировых денег и резервных активов; вместо фиксированного валютного курса, страны перешли к режиму плавающих валют. курсов; Международный валютный фонд получил полномочия по жесткому надзору за развитие валют. курсов и соглашении об их установлении.
Проблемы Ямайской валютной системы быстро проявились в несовершенстве плавающих валютных курсов. Возникшие проблемы усугубили финансовые и валютные кризисы 90-х годов.
27. Кредитная система и ее роль в современной эк-ке России и др. стран.
Кредит представляет собой форму движения денежного капитала, предоставляемого в ссуду. Когда речь идет о кредитной Си, то обычно подразумевают две ее стороны. Прежде всего, кредитная Си - это совок-ть кредит. отношений, форм и методов кредитования. Кроме того, это совок-ть банков, других кредитно-финансовых институтов, аккумулирующих свободные денеж.ср-ва и предоставляющие их в ссуду.
Современ кредит. С состоит из след. основных звеньев:
1) банковская Си:
2) парабанковская Си: специализированные небанковские кредитно-финансовые Учр-я: страх. компании, пенсион. фонды, инвестиц компании, финанс компании, благотворительные фонды, ссудо-сберегательные ассоциации, кредитные союзы.
В связи с образованием в 1991 г. РФ как самостоятельного гос-ва в России стала формироваться новая структура кредитной Си. В настоящее время она складывается из следующих двух уровней:
Первый уровень- ЦБРФ РФ. ЦБ РФ действует на основании ФЗ«О ЦБРФ» (Банке России) от 12 апреля 1995 г. Банк России является юр. лицом не регистрируется в налоговых органах. Он осущ-т свои расходы за счет собственных доходов, не отвечает по обязательствам государства, а государство не отвечает по обязательствам ЦБ РФ.
Второй уровень – коммерч. банки и другие финансово-кредитные организации, осуществ-щие отдельные банковские операции.
Коммерч.банки – это кредит. Орг, кот. имеет право одновр-но осущ-ть 3 вида операций:
- право привлекать временно свобод ден. ср-ва физ.и юр лиц на усл-х плат-ти, сроч-ти, возвр-ти;
- выдавать кредиты физ.и юр лиц на усл-х плат-ти, сроч-ти, возвр-ти;
- открытие, ведение и закрытие счетов физ.и юр лиц – расчетно-касс. обслуживание;
Кредитная организация не отвечает по обязательствам государства и Банка России, а государство и ЦБ не отвечают по обязательствам кредит. организации. Органы законодат и исполнит власти и органы МСУ не вправе вмешиваться в деят-ть кредит. организаций.
Новая структура кредитной системы России стала в большей степени отражать потребности рыночного хозяйства, она строится на тех же принципах, что и в странах с развитой рыночной экономикой, все больше приспосабливается к процессу проводимых экономических реформ. В то же время процесс становления новой кредитной системы пока развивался сложно и противоречиво, он выявил определенные недостатки во всех ее звеньях. Исходными причинами, вызвавшими кризис банковской системы России в августе 1998 года, является неудовлетворительное состояние реального сектора экономики и государственных финансов, которое выразилось в спаде производства и хроническом дефиците государственного бюджета.
Необходимость кредита:
Необходимость обеспечивать кругооборот капитала, кредит необходим как орудие контроля, необ-ть опред-ся особенностями организации оборотных средств и необходимостью регулир-ия денежной массы.
28. Формы и виды кредита. Алгоритм процесса кредитования.
Кредит представляет собой форму движения ссудного капитала, т.е. денежного капитала, предоставляемого в ссуду.Срочность, возвратность и платность - принципиальные характеристики кредита.
В процессе кредитования используются различные формы кредита. Они отличаются друг от друга составом участников, объектом ссуд, динамикой, величиной процента и сферой деятельности.
· Коммерческий кредитпредоставляется в товарной форме продавцами товаров их покупателям в виде рассрочки платежа за проданные товары или предоставленные услуги. Коммерческий кредит применяется с целью ускорить реализацию товаров и оформляется в виде долгового обязательства - векселя, оплачиваемого через коммерческий банк. Объектом коммерческого кредита выступает, как правило, товарный капитал, который обслуживает кругооборот промышленного капитала, движение товаров из сферы производства в сферу потребления. Особенность коммерческого кредита состоит в том, что ссудный капитал здесь сливается с промышленным. Главная цель такого кредита - ускорить процесс реализации товаров, а значит, ускорить получение заключенной в них прибыли. Важно отметить, что процент по коммерческому кредиту, входящий в цену товара и сумму векселя, как правило, ниже, чем по банковскому кредиту. Субъектами коммерческого кредита являются предприятия, выступающие в качестве заемщика.
· Банковский кредитпредоставляется в виде денежных ссуд коммерческими банками и другими финансовыми учреждениями (финансовыми компаниями, сберегательными кассами и др.) юридическим лицам (промышленным, транспортным, торговым компаниям), населению, государству, иностранным клиентам. Банковский кредит превосходит границы коммерческого кредита по размерам, срокам, направлениям. Он имеет более широкую сферу применения.
· Потребительский кредитпредоставляется, как правило, торговыми компаниями, банками и специализированными кредитно-финансовыми институтами для приобретения населением товаров и услуг с рассрочкой платежа. Потребительский кредит может предоставляться как в денежной, так и в товарной формах: товар приобретается в кредит или в рассрочку в розничной торговле. Денежную ссуду получают в банке с использованием средств в потребительских целях. С помощью такого кредита реализуются товары длительного пользования (автомобили, мебель, холодильники, бытовая техника). Срок кредита составляет до трех лет, процент - от 10 до 25%. В случае неуплаты по нему имущество изымается кредиторами.
Ипотечный кредитвыдается на приобретение или строительство жилья либо покупку земли. Его предоставляют банки и специализированные кредитно-финансовые институты. Кредит также выдается в рассрочку. Процент по кредиту
· колеблется в зависимости от экономической конъюнктуры и составляет от 15 до 30% и более.
· Государственный кредит, при котором заемщиком (кредитором) выступают государство или местные органы власти, а кредит приобретает вид государственного займа, реализуемого, прежде всего, через Центральный банк. Этот вид кредита следует разделять на собственно государственный кредит и государственный долг. В первом случае кредитные институты государства кредитуют различные секторы экономики. Во втором случае государство заимствует денежные средства у банков и других финансово-кредитных институтов на рынке капиталов для финансирования бюджетного дефицита и государственного долга. При этом, кроме кредитных институтов, гос. облигации покупают население, юридические лица.