Місце та роль кредитних спілок на фінансовому ринку України (стр. 7 из 21)

- кредитні спілки досягли вищого рівня організаційної та системної інтеграції через участь у всеукраїнських та місцевих асоціаціях, утворення об’єднання кредитних спілок “Програма захисту вкладів”, подальший розвиток мережі об’єднаних кредитних спілок, утворення нових елементів сервісної інфраструктури;

Таблиця 2.2

Загальні показники діяльності небанківських фінансових установ у 2006 - 2008 роках [48]

- започатковано проекти, що сприяють зростанню прозорості та відкри-тості діяльності кредитних спілок, підвищенню рівня економічної освіченості та захисту прав їх членів, впровадженню у кредитних спілках міжнародних кооперативних принципів в сфері управління, внутрішнього контролю та роз-криття інформації.

На кінець 2007 року до Державного реєстру фінансових установ було внесено інформацію про 834 кредитні установи, в тому числі 800 кредитних спілок, 7 інших кредитних установ та 27 юридичних осіб публічного права (табл.2.3).

Таблиця 2.3

Кількість кредитних установ у Державному реєстрі фінансових установ на 01.01.2008 [32]

Як і в попередні роки, кількість кредитних установ продовжувала збіль-шуватися (за 2007 рік на 53 одиниці, або на 7%), що свідчить про зростання-інтересу споживачів до цього сектора фінансового ринку та привабливість-системи кредитної кооперації і мікрокредитування для середньозабезпечених-верств населення завдяки їх певним перевагам над банківським кредитуванням.

Протягом 2007 року кількість членів кредитних спілок збільшилася майже на 34% і на 31.12.07 становила 2 млн. 391,6 тис. осіб, з яких 561,5 тис. осіб, або 23,5%, мають чинні кредитні договори та 245,3 тис. осіб (10,3%) мають внески на депозитних рахунках у кредитних спілках (рис. 2.8).

Рис.2.8. Динаміка кількості членів КС [32]

Як видно з графіків рисунка 2.8, за 2007 рік відбулася незначна зміна в структурі членів кредитних спілок. Так, за рахунок зменшення частки кількості членів кредитнихспілок, які мають чинні кредитні договори, відбулося збіль-шення часток членів, які мають чинні депозитні договори та інших, які на даний момент не користуються послугами кредитних спілок, але залишаються їх членами.

Як свідчить діаграма поділу кредитних спілок за кількістю членів станом на кінець 2004 року (рис.2.9) , серед КС переважали спілки з відносно невели-кою кількістю членів – до 100 осіб (35%) та від 100 до 500 осіб (32%). Частка великих КС, що об’єднують більше 5 тис.осіб, становить лише 4%.

Рис.2.9. Групування КС за кількістю членів станом на кінець 2004 року[30]

Рис.2.10. Групування КС за кількістю членів станом на кінець 2006 року [31]

За результатами 2006 - 2007 року (рис.2.10 -2.11) , як і раніше, більшість кредитних спілок об’єднувала відносно невелику кількість членів – до 1000 осіб. На кінець 2007 року за кількістю членів кредитні спілки розподілилися таким чином: більшість кредитних спілок (61%) об’єднують до 1 тис. осіб; третина спілок – від 1 тис. до10 тис. осіб, біля 5% кредитних спілок залучили від 10 до 100 тис. членів і 4 спілки об’єднують понад 100 тис. членів (рис.14).

Рис.2.11. Групування КС за кількістю членів станом на кінець 2007 року[32]

Протягом І півріччя 2008 року кількість членів кредитних спілок збільшилася на 135 тис. осіб, або на 5,6%, і на 30.06.08 становила 2 526,6 тис. осіб, з яких 645,9 тис. осіб, або майже 25,6%, – члени КС, які мають чинні кредитні договори, та 169 тис. осіб (6,7%) – члени спілок, які мають внески на депозитних рахунках (рис.2.12 -2.13).

За результатами звітного періоду (1 півріччя 2008 року), як і раніше, більшість кредитних спілок об’єднувала відносно невелику кількість членів – до 1000 осіб. На кінець ІІ кварталу 2008 року за кількістю членів кредитні спілки розподілилися таким чином: більшість кредитних спілок (59%) об’єднують до 1 тис. осіб; трохи більше третини спілок – від 1 тис. до 10 тис. осіб, біля 5% кредитних спілок залучили від 10 до 100 тис. членів і 4 спілки об’єднують понад 100 тис. членів (рис.2.13).

Ринок кредитних спілок продовжує розвиватися і показує позитивні тенденції. На кінець ІІІ кварталу 2008 року до Державного реєстру фінансових установ України було внесено інформацію про 864 небанківські кредитні установи, в тому числі про 819 кредитних спілок, 16 інших кредитних установ та 29 юридичних осіб публічного права.

Протягом 9 місяців 2008р. кількість членів кредитних спілок збільшилася на 10,8% і на 30.09.08 становила 2 млн. 649 тис. осіб, з яких 632,0 тис. осіб, або майже 23,9% – члени КС, які мають чинні кредитні договори, та 174 тис. осіб (6,6%) – члени спілок, які мають внески на депозитних рахунках (рис. 2.14).

Як видно з графіків рисунка 2.14, за 9 місяців 2008 року відбулася незначна зміна в структурі членів кредитних спілок. Так, відбулося збільшення частки кількості членів кредитних спілок, які мають чинні кредитні договори, та інших членів, які на даний момент не користуються послугами кредитних спілок, але залишаються їх членами. Водночас зменшилася частка членів, які мають чинні депозитні договори.

За результатами звітного періоду (3 квартали 2008 року), як і раніше, більшість кредитних спілок об’єднувала відносно невелику кількість членів – до 1000 осіб. На кінець ІІІ кварталу 2008 року за кількістю членів кредитні спілки розподілилися таким чином: більшість кредитних спілок (59%) об’єднують до 1 тис. осіб; трохи більше третини спілок – від 1 тис. до 10 тис. осіб, біля 5% кредитних спілок залучили від 10 до 100 тис. членів і 4 спілки об’єднують понад 100 тис. членів (рис.2.15).

Загальний обсяг активів кредитних спілок протягом 2003 (Рис.2.16) – 2007 (рис.2.17) років зріс зрівня 760 млн.грн. в 7,5 разів та становив на кінець року 5 261 млн. грн., з яких 4 802,4 млн. грн., або 91,3% – це продуктивні‡ та решта 8,7% (458,2 млн. грн.) – непродуктивні активи.

У цілому система кредитних спілок України демонструє високі темпи зростання всіх основних показників діяльності (рис.2.16 -2.17). Так, загальний обсяг капіталу кредитних спілок зріс протягом 2007 року на 41,3% і станом на 31 грудня 2007 року становив 1 552 млн. грн. Найбільшу питому вагу в його складі складає пайовий капітал (1 112,9 млн. грн.).

Рис.2.16. Динаміка основних показників системи кредитних спілок у 2003 -2004 роках [30]

Рис.2.17. Динаміка основних показників системи кредитних спілок у 2005 -2007 роках [32]

Аналізуючи результати розвитку ринків небанківських фінансових послуг України за І півріччя 2008 року [48], можна відмітити, що у секторі кредитних спілок спостерігається стабільне зростання основних показників. Тут має місце не лише зростання активів, а й збільшення чисельності членів кредитних спі-лок, що свідчить про сталий системний розвиток цього сектора фінансового ринку та підвищення довіри споживачів до нього.

Продовжує користуватися широким попитом послуга кредитних спілок щодо залучення внесків своїх членів на депозитні рахунки. Так, станом на І півріччя 2008 року кредитними спілками залучено 4 011,0 млн. грн., що на 16% перевищує суму коштів, залучених на кінець 2007 року (рис.2.18).

Зросли також обсяги кредитування своїх членів кредитними спілками. Так, станом на І півріччя 2008 року кредитними спілками видано кредитів на суму 5 376 млн. грн., що на 19% більше, ніж на початок 2008 року.

Рис.2.18. Динаміка основних показників системи кредитних спілок станом на 30.06.2008 року [48]

Загальний обсяг активів кредитних спілок протягом 9 місяців 2008 року зріс на 19,3% та становив на кінець періоду 6 279 млн. грн., з яких 5 657,6 млн. грн., або 90,1% – це продуктивні1 та решта 9,9% (621 млн. грн.) – непро-дуктивні активи. У цілому система кредитних спілок України демонструє темпи зростання всіх основних показників діяльності (рис.2.19).

Рис.2.19. Динаміка основних показників системи кредитних спілок станом на 30.09.2008 року [49]

Загальний обсяг капіталу кредитних спілок зріс протягом півріччя на 10,7% і станом на 30 вересня 2008 року становив 1 718 млн. грн. Найбільшу питому вагу в його складі становить пайовий капітал (1 158,1 млн. грн.).

Протягом 9 місяців 2008 року кредитні спілки надали своїм членам 580,1 тис. кредитів на загальну суму 5 257,6 млн. грн.

Загальна сума заборгованості 632 тис. членів КС, що мали чинні станом на кінець ІІІ кварталу кредитні договори, становила 5 608,7 млн. грн., тобто в середньому кожен член - позичальник кредитної спілки на кінець кварталу мав 8,9 тис. боргу по кредиту.

Разом з кредитними спілками динамічно розвиваються інші кредитні установи. Так, активи інших кредитних установ за 9 місяців 2008 року зросли на 151,7% і на 30.09.08 становили 2 866,8 млн. грн. (активи на кінець 2007 року – 1 138,9 млн.грн.). Капітал кредитних спілок зріс у 5 разів і дорівнює 131,3 млн.грн. (на кінець 2007 року –– 25,15 млн.грн.). Протягом 9 місяців 2008 року іншими кредитними установами було надано 293 756 одиниць кредитів загальним обсягом 218,2 млн. грн.

Разом із зростанням кількості кредитних спілок відбувається зростання всіх їх основних показників (табл.Г.1 –Г.4 Додатку Г).

2.2 Аналіз депозитної та кредитної діяльності кредитних спілок

Аналіз депозитної та кредитної діяльності кредитних спілок України за 2004 -2008 роки показує наступну динаміку та структуру цих фінансових про-цесів.

Загальний алгоритм діяльності кредитної спілки полягає в [37]:

а) ресурсному наповненні джерел фінансування кредитних операцій: