Рис 16
До непримусових заходів впливу належать:
Лист із зобов'язаннями, письмове попередження
Лист із зобов'язаннями може застосовуватись за наявності проблем у діяльності комерційного банку незалежно від його фінансового стану
Лист із зобов'язаннями — це письмове визнання комерційним банком своїх проблем і недоліків у роботі та допущених порушень, який також має містити перелік заходів, що банк зобов'язується вжити для їх вирішення і усунення, із зазначенням конкретних строків виконання цих заходів Крім того, у листі із зобов'язаннями комерційний банк має передбачити періодичність і строки подання до відповідного рівня системи банківського нагляду Національного банку України звітів про поетапне виконання зобов'язань, передбачених листом
Строки виконання листа із зобов'язаннями встановлюються індивідуально, з урахуванням характеру проблем та допущених порушень, а також оцінки відповідного рівня системи банківського нагляду щодо реального строку, необхідного для виконання комерційним банком своїх зобов'язань без загрози погіршення його фінансового стану Лист із зобов'язаннями погоджується Правлінням та Радою комерційного банку, підписується головами Правління та Ради комерційного банку і оформлюється відповідним протоколом
Лист із зобов'язаннями застосовується тоді, коли відповідний рівень системи банківського нагляду вважає що проблеми банку усвідомлюються Правлінням та Радою комерційного банку, що комерційний банк спроможний і буде вживати необхідних заходів для вирішення проблем Відповідний рівень системи банківського нагляду вносить пропозиції про те, які заходи повинен містити лист із зобов'язаннями, що буде найкраще сприятиме вирішенню проблем банку в кожному окремому випадку Лист із зобов'язаннями може прийматися на нараді за участю Національного банку України та Правління і Ради комерційного банку, згідно з якою оформлюється протокол рішення спільного засідання
Лист із зобов'язаннями може включати такі заходи
складання та виконання бізнес-плану або плану з відновлення капіталу банку
розроблення та запровадження положень і механізму щодо поліпшення практики кредитування
зобов'язання щодо проведення зовнішнього аудиту фінансового стану банку,
прийняття рішення про тимчасове обмеження на збільшення активів банку,
прийняття рішення про обмеження розміру позик, які надаються дочірнім компаніям чи інсайдерам банку
прийняття рішення стосовно тимчасового обмеження розміру відсотків, які банк може виплачувати за депозитами, що залучаються,
тимчасове припинення виплати дивідендів,
прийняття рішення про обмеження розміру суми, яку банк може виплачувати своїм працівникам у формі заробітної плати та премій,
інші виправні заходи
Контроль за виконанням листа із зобов'язаннями здійснюється шляхом аналізу звітів комерційного банку, проведення нарад чи перевірок Національний банк України на підставі ретельного аналізу вжитих заходів припиняє дію листа із зобов'язаннями, якщо банк виконав усі зобов'язання або загальний стан банку значно покращився і банк працює стабільно
Дія листа із зобов'язаннями припиняється листом повідомленням відповідного рівня системи банківського нагляду Національного банку України до комерційного банку
Розглянемо наступний вид непримусових заходів впливу — письмове попередження
Якщо банк не виконує свої зобов'язання, або якщо проблеми банку є настільки серйозними, що можуть призвести до підвищення ризику діяльності, втрати платоспроможності та несуть загрозу інтересам вкладників і кредиторів банку, відповідний рівень системи банківського нагляду Національного банку України надсилає до комерційного банку письмове попередження У письмовому попередженні Національний банк України повідомляє комерційному банку про своє занепокоєння станом його справ, вказує на конкретні заходи, яких необхідно вжити комерційному банку для виправлення порушень або розв'язання інших проблем вказує на конкретні коригуючи ди, що має вжити банк для виправлення небезпечної або неправильно) банківської практики конкретних порушень пруденційних правил банківської справи та строки їх усунення
Цим листом Національний банк України також попереджає комерційний банк про можливість застосування примусових заходів у разі недотримання банком вимог письмового попередження Письмове попередження підписується заступником Голови Правління Національного банку України (куратором системи банківського нагляду) на підставі висновків та пропозицій відповідного рівня системи банківського нагляду
У разі якщо письмове попередження складається на підставі матеріалів інспектування, воно надсилається до комерційного банку разом із звітом про інспектування Письмове попередження може вміщувати її ж рекомендації, що й звіт про інспектування, або, залежно від конкретних обставин, у письмовому попередженні може виписуватися вимога щодо застосування більш конкретних заходів, ніж ті, що зазначені у звіті Письмове попередження може надсилатися банку також під час інспектування, якщо відповідний рівень системи банківського нагляду виявить факти, що вимагають невідкладного застосування такого заходу Письмове попередження надсилається Правлінню та Раді комерційного банку, які повинні у 3-денний строк надати Національному банку відповідь У відповіді на письмове попередження комерційний банк зобов'язаний повідомити строк, протягом якого він має виправити проблеми, зазначені у попередженні
Розглянемо наступну форму заходів впливу, що застосовується Національним банком України — примусову
Примусові заходи впливу застосовуються Національним банком України у разі, якщо діяльність комерційних банків та їх установ характеризується високим рівнем ризику, якщо комерційні банки та установи комерційних банків порушують чинне законодавство, економічні нормативи, порядок, строки та технологію виконання банківських операцій, допускають несанкціоновану емісію, не виконують нормативні акти Національного банку, не подають звітність чи подають недостовірну звітність, якщо діяльність їх збиткова і створює становище, що загрожує інтересам вкладників та кредиторів банку, перешкоджає антимонопольним діям чи праву клієнта вільно вибирати банк, або якщо застосування непримусових заходів впливу є недостатнім для вирішення проблем банку
Розглянемо вид примусових заходів впливу — зупинення дії ліцензії
Дія ліцензії на здійснення банківських операцій (окремих або всіх) зупиняється за поданням відповідних департаментів Національного банку України у разі
виявлення недостовірних даних, на підставі яких була надана ліцензія,
затримки початку проведення діяльності, на яку надана ліцензія, більше ніж на один рік з моменту надання ліцензії,
виникнення становища, яке загрожує інтересам кредиторів та вкладників банку,
виявлення порушень, допущених банком щодо вимог банківського і антимонопольного законодавства та нормативних актів Національного банку України,
порушення економічних нормативів, які встановлені Національним банком України, протягом трьох місяців підряд або шести місяців протягом року,
здійснення операцій, на які не було надано ліцензії,
надання недостовірної інформації та звітності або несвоєчасне їх подання,
невиконання у встановлений термін вимог Національного банку України щодо діяльності банку та умов, на підставі яких була надана ліцензія,
порушення уповноваженими банками або установами уповноважених банків порядку і умов торгівлі валютними цінностями на міжбанківському валютному ринку України, встановлених Національним банком,
відмови купівлі та продажу іноземної валюти на міжбанківському валютному ринку України за дорученням і за рахунок резидентів з метою забезпечення виконання зобов'язань резидентів
Рішення про зупинення дії ліцензії на право здійснення окремих банківських операцій приймається Комісією з питань нагляду і регулювання діяльності банків Національного банку України У разі прийняття Комісією рішення про зупинення дії ліцензії на право здійснення окремих банківських операцій комерційний банк повинен в день отримання зазначеного рішення припинити здійснення відповідних операцій та забезпечити виконання зобов'язань банку за банківськими операціями, за якими відкликано ліцензію, перед кредиторами і вкладниками, згідно з договорами, що укладені до дати, з якої припинена дія ліцензії на здійснення окремих банківських операцій. Відповідне територіальне управління Національного банку України зобов'язане забезпечити отримання комерційним банком цього рішення в день його прийняття Комерційному банку необхідно у 3-денний термін повернути до територіального управління Національного банку раніше отриману ліцензію для заміни на ліцензію з іншим переліком операцій
Відповідні рівні системи банківського нагляду Національного банку України зобов'язані вести постійний контроль за дотриманням комерційним банком вимог Національного банку України щодо припинення здійснення операцій, за якими зупинено дію ліцензії У разі, якщо банк не припинив здійснення банківських операцій, на які було зупинено дію ліцензії, Правління Національного банку України може прийняти рішення про зупинення дії ліцензії на право здійснення всіх банківських операцій Рішення про зупинення дії ліцензії на право здійснення всіх банківських операцій приймає Правління Національного банку України У разі прийняття рішення про зупинення дії ліцензії на право здійснення всіх видів банківських операцій Правління Національного банку України одночасно приймає рішення про ліквідацію комерційного банку Зазначені рішення оформлюються однією постановою Рішення Правління Національного банку України про зупинення дії ліцензії комерційного банку на право здійснення всіх банківських операцій повідомляється всім банкам України