внести необхідні зміни в систему управління підрозділами центрального апарату банку та його установами, запровадити прогнозування і планування роботи із залучення та розміщення кредитних ресурсів, забезпечити своєчасне доведення планів і лімітів до установ банку,
переорієнтувати діяльність банку на прибуткові види послуг, припинити нарахування та виплату дивідендів акціонерам (учасникам),
припинити нарахування та сплату відсотків за депозитами працівників банку і членів їх родин,
викуп власних акцій в акціонерів банку і здійснення розрахунків у національній валюті та інвестицій проводити через прямі кореспондентські рахунки відповідно до вимог Положення Національного банку України «Про міжбанківські розрахунки в Україні».
У разі переведення комерційного банку у режим фінансового оздоровлення ним проводиться детальний аналіз адміністративно-господарських витрат, складається кошторис витрат та здійснюються обґрунтовані заходи, спрямовані на їх скорочення. Також проводиться аналіз витрат, які фінансуються за рахунок балансового прибутку банку, та вживаються заходи щодо їх скорочення. Кошторис витрат разом з програмою фінансового оздоровлення надсилається до відповідного рівня системи банківського нагляду Національного банку України для затвердження та подальшого контролю.
Комерційному банку, який переведений у режим фінансового оздоровлення, забороняється:
залучення вкладів фізичних осіб, відкриття нових депозитних рахунків та поповнення діючих;
проведення подальшої емісії цінних паперів та розширення кола фізичних і юридичних осіб — клієнтів банку з обслуговування їх операцій на ринку цінних паперів, у тому числі пов'язаних з веденням рахунків депозитарного обліку;
розміщення коштів у статутні фонди інших юридичних осіб;
надання гарантій, поручительств та бланкових кредитів, а також надання пільгових кредитів;
проведення нових довірчих операцій (залучення та розміщення коштів, управління цінними паперами) за дорученням клієнтів на період фінансового оздоровлення;
нарахування та сплата відсотків за кредитами, наданими установами одного банку.
При переведенні комерційного банку у режим фінансового оздоровлення Національний банк України:
відкликає у комерційного банку ліцензію на проведення операцій з касового виконання державного бюджету, в тому числі ведення бюджетних рахунків клієнтів та рахунків державних позабюджетних фондів;
може відкликати ліцензію на проведення банківських операцій, пов'язаних з випуском цінних паперів та обслуговуванням відповідних операцій клієнтів. У разі відкликання ліцензії на проведення банківських операцій, пов'язаних з випуском цінних паперів, комерційному банку надається право на ведення відповідних рахунків тих клієнтів, з якими вже укладені угоди. Укладення нових угод з клієнтами не допускається.
Крім того, Національний банк за результатами аналізу стану виконання програми фінансового оздоровлення може відкликати ліцензію на право здійснення інших окремих банківських операцій.
Комерційному банку, який переведений у режим фінансового оздоровлення, за наявності його клопотання та пропозицій територіального управління Національного банку України може бути надана стабілізаційна позика.
Стабілізаційна позика — це позика, яка може надаватись Національним банком України комерційному банку на визначений Правлінням Національного банку України строк для оперативного забезпечення його платоспроможності і ліквідності та підтримки виконання заходів фінансового оздоровлення. Стабілізаційна позика може надаватися тільки за умови її забезпечення заставою високоліквідними активами комерційного банку або під гарантію чи поручительство інших фінансове стабільних банків.
Стабілізаційна позика може надаватися комерційним банкам за такими варіантами:
позика надається фінансове стабільному банку за умови цільового використання позики і оформлення договору з Національним банком України про заставу високоліквідних активів (державні цінні папери, банківські метали, власні споруди — після здійснення експертної оцінки вартості останніх) та за плату на рівні облікової ставки Національного банку України з відповідним оформленням договору про переведення боргу банку-боржника, що знаходиться в режимі фінансового оздоровлення (за згодою кредиторів банку-боржника);
позика надається комерційному банку, який звернувся з клопотанням про надання стабілізаційної позики, під заставу високоліквідних активів (державні цінні папери, банківські метали, власні споруди — після здійснення експертної оцінки вартості останніх) та за плату на рівні облікової ставки Національного банку України;
позика надається комерційному банку, який звернувся з клопотанням про надання стабілізаційної позики, під гарантію фінансове стабільного банку або інших юридичних осіб, які, виходячи з їх фінансового стану, достатності власних коштів, можуть забезпечити взяті на себе зобов'язання за плату на рівні облікової ставки Національного банку України.
Рішення про надання стабілізаційної позики комерційному банку приймає Правління Національного банку України на підставі експертної оцінки програми фінансового оздоровлення, здійсненої територіальним управлінням Національного банку України, та пропозицій відповідного департаменту Національного банку України. У рішенні визначаються строки надання позики, порядок її погашення і оплати відсотків за користування позикою. Надання стабілізаційної позики оформлюється кредитною угодою між Національним банком України та комерційним банком, в якій зазначаються строки надання позики, порядок її погашення і сплати відсотків за користування позикою.
Комерційний банк, який працює у режимі фінансового оздоровлення і якому надана стабілізаційна позика, може бути переведений в особливий режим контролю за його діяльністю.
Контроль за виконанням заходів фінансового оздоровлення здійснюється всіма рівнями системи банківського нагляду Національного банку України.
Комерційний банк, який переведений у режим фінансового оздоровлення, подає до системи банківського нагляду Національного банку України додатково встановлену відповідним рівнем системи банківського нагляду звітність про хід виконання програми фінансового оздоровлення. За результатами нагляду щодо виконання комерційним банком програми фінансового оздоровлення територіальні управління Національного банку України щомісяця надають до відповідних департаментів системи банківського нагляду свої висновки та пропозиції щодо подальшої діяльності комерційного банку, який діє у режимі фінансового оздоровлення.
Під час дії режиму фінансового оздоровлення, у разі незадовільного виконання його заходів та виникнення загрози невиконання банком своїх зобов'язань перед клієнтами, вкладниками і кредиторами, Правління Національного банку України може прийняти рішення про переведення комерційного банку на особливий режим контролю за його діяльністю в період фінансового оздоровлення. Порядок здійснення та контролю початкових платежів банків, які знаходяться на особливому режимі контролю за їх діяльністю в період фінансового оздоровлення, затверджено постановою Правління Національного банку України від 22.02.96 р. № 43.
У разі встановлення особливого режиму контролю за діяльністю комерційного банку в період фінансового оздоровлення запроваджується проведення всіх початкових платежів від такого банку через відповідальних виконавців територіального управління Національного банку України з використанням спеціального програмного забезпечення «АРМ юридичної особи». Крім того, комерційному банку забороняється безпосередній зв'язок з територіальними розрахунковими палатами для здійснення міжбанківських розрахунків. Зв'язок здійснюється тільки через територіальне управління Національного банку України.
Після закінчення встановленого періоду фінансового оздоровлення комерційного банку територіальне управління Національного банку України зобов'язане надати відповідному департаменту системи банківського нагляду конкретні пропозиції з висновками про подальшу діяльність цього банку.
У разі ефективного виконання заходів, передбачених програмою фінансового оздоровлення, поліпшення фінансового стану та дотримання економічних нормативів діяльності комерційного банку, який діє у режимі фінансового оздоровлення, банк переводиться у загальний режим роботи. Підставою для завершення фінансового оздоровлення комерційного банку є досягнення ним необхідного рівня обсягу капіталу, що має підтверджуватись матеріалами звітності та актами інспекторських перевірок. Рішення про відміну режиму фінансового оздоровлення і переведення комерційного банку у загальний режим діяльності приймається Правлінням Національного банку України за поданням відповідного департаменту системи банківського нагляду на підставі клопотання відповідного територіального управління Національного банку України (або без наявності такого) та оформлюється відповідною постановою.
У разі якщо програма фінансового оздоровлення не виконана протягом встановленого строку і основні показники діяльності банку не покращились або погіршились, Правління Національного банку України за поданням відповідного департаменту системи банківського нагляду та на підставі висновку територіального управління Національного банку України приймає рішення про відміну режиму фінансового оздоровлення та про ліквідацію комерційного банку.
Головні цілі банківського регулювання та нагляду — підтримка стабільності банківської системи ринкового типу, захист інтересів вкладників та кредиторів.