Богатый пата. Бедный папа (стр. 15 из 40)

Образец восприятия дома как инвестирование, и философия будто рост жалования позволяет купить больший дом, тратить больше — это фундамент общества сегодняшнего дня, завязшего в долгах. Процесс увеличения трат бросает семьи в еще большие долги, порождая финансовую неопределенность, даже если люди продвигаются по службе регулярно и регулярно имеют прибавку к жалованию. Низкое финансовое образование подвергает жизнь среднего класса большему риску.

Массовая потеря работы в 90-х годах — развал бизнеса в фирмах средней руки - высветил тот факт, сколь шатким является финансовое положение среднего класса. Начались и продолжаются проблемы с пенсиями. Социальное обеспечение в плачевном состоянии, люди пенсионного возраста не могут на него полагаться. Паника поселилась в среднем классе. Хорошо хотя бы то, что многие из представителей среднего класса видят существенные проблемы и начали покупать в инвестиционных фондах открытого типа процентные бумаги. Рост инвестирования среднего класса вызвал ответную реакцию рынка акций, оживление на биржевом рынке. Сегодня для среднего класса, дабы удовлетворить его запросы, создается больше и больше инвестиционных фондов открытого типа. Эти фонды популярны так как гарантируют безопасность финансов. Те, кто покупает в них процентные бумаги, изо всех сил работают, чтобы платить налоги, закладную, откладывать детям на колледж, покрыть кредитные карточки. У них нет времени учиться как инвестировать, и они полагаются на опыт менеджера фонда, связанного с ценными бумагами. Поскольку инвестированные фонды открытого типа бывают различными о типам инвестирования, средний класс полагает, что их деньга в большей безопасности, так как вложены в разные предприятия. Средний класс сплошь образованный, веря в эту догму с ценными бумагами, играет на руку брокерам этих фондов и специалистам финансового планирования. Лейтмотив прежний действуй наверняка, избегай риска.

Настоящая трагедия заключается в том, что отсутствие раннего финансового образования и есть фактор, порождающий риск, с которым тесно сталкивается средний класс. Причина, почему средний класс должен действовать наверняка лежит в том, что его финансовые позиции хиленькие. Нет баланса доходов и расходов, актива и пассива. Средний класс перегружен пассивом, не имея реальных активов, генерирующих доход. Типична ситуация, когда единственный источник дохода среднего класса, его представителя — денежный чек. Люди из среднего класса, их уровень жизни в значительной степени зависит от работодателя. И даже когда у человека из среднего класса есть шанс провернуть сделку всей своей жизни, он не может извлечь предоставляющихся выгод из возникшей возможности. Он должен действовать наверняка, не забывая о налогах, которые надо платить, о долгах.

Как я уже говорил в начале главы, очень важно знать разницу между активом и пассивом. Как только поймете эту разницу, то сконцентрируйте свои усилия на приобретении лишь тех активов, которые станут генерировать доход. Это наилучший способ, как вступить на тропу к богатству. Делайте это, и ваша графа «актив» будет расти. Сосредоточьтесь на снижении пассива и расходов, так вы сможете больше денег направить в графу «актив». И вскоре фундамент вашего актива будет столь глубок, что вы сможете себе позволить примеряться к более выгодным инвестированиям, тем, которые, может быть, принесут 100% прибыли. А может быть инвестиции в 5 тысяч долларов вскоре превратятся в 1 миллион долларов и более. Это те инвестиции, которые средний класс называет слишком рискованными. Инвестирование - не рискованное мероприятие. А вот отсутствие финансовой разумности, начинающейся с финансовой грамотности, и порождает рискованность в инвестировании. Если вы станете делать то, что делают все, вы получите следующую картинку.

Как работник, который еще и домовладелец, вы направляете свои трудовые усилия на следующее.

1. Вы работаете на кого-то. Большинство людей, работающих за денежный чек, делают богаче владельца предприятия, где работают, и тех, чьи акции покупают. Ваши усилия и ваш успех помогают обеспечить успех владельца, дают отличную пенсию.

2. Вы работаете на правительство. Правительство забирает свою долю из вашего денежного чека прежде, чем вы чек получаете. Работая усерднее, вы просто увеличиваете сумму налогов, забираемых правительством - большинство людей работают с января по май исключительно на правительство.

3. Вы работаете на банк. После налогов, ваши последующие крупнейшие расходы — это обычно ваша закладная и долг по кредитным карточкам.

Проблема с просто усердным вкалыванием в том, что каждый из трех пунктов отбирает значительную долю ваших возросших усилий. Вам надо научиться тому, как свои трудовые усилия направлять в свою пользу, на благо семьи.

Если вы решили нацелиться на обдумывание своего собственного бизнеса, какие приоритеты вы установите для себя? Для большинства людей они будут следующие: обязательно держаться за свою профессию, рассчитывать на зарплату, которая пойдет на приобретение актива. А если актив станет расти, как оценить размер успеха?

Когда человек понимает, что богат, имеет богатство? Имея собственные определения для актива и пассива, я также имею собственное определение для богатства. Честно говоря, я позаимствовал определение у человека по имени Бакминстер Фуллер. Некоторые называют его шарлатаном, другие — настоящим гением. 40 лет назад он заставил шуметь всех архитекторов, так как решил в 1961 году запатентовать нечто под названием «геодезический купол». Но в заявке Фуллер говорил также и о богатстве. Сначала никто ничего не мог понять Чем это он, но после неоднократного прочтения смысл в Формуле богатства прояснился: «Богатство — это способность человека оставаться на плаву как можно дольше... или если я прекратил работать сегодня, как долго я бы мог продолжать существовать?»

В отличие от собственного капитала, где разница между пассивом и активом часто заполнена чьими-то дорогостоящими товарами и мнениями, почему они столько стоят — определение Фуллера создает возможность для создания тонной системы мер, критерия для оценки чьего-то финансового положения, своего финансового положения. Сегодня я мог бы реально оценить, чего добился на финансовом фронте.

В собственном капитале мы встречаемся с активом, не продуцирующим денег, т. е. всякой величиной, купленной и сваленной в гараже, тогда как богатство оценивается тем, сколько денег приносят ваши деньги, следовательно, ваши финансовые возможности.

Богатство — это критерий оценки денежного потока в графе «актив» в сравнении с графой «расход» (с денежным потоком из этой графы).

Возьмем пример. Скажем, я имею денежный поток из графы «актив» — 1 000 $ в месяц. И я имею месячные расходы в 2000$ в месяц. Ну и что, я богач?

Вернемся к определению Бонкминстера Фуллера. Используя его определение - на какой срок наперед я могу себя обеспечить так, чтобы выжить? Возьмем месяц, т. е. тридцать дней. По определению Фуллера, у меня достаточно денег лишь на полмесяца, 15 дней.

Вот когда мой месячный денежный поток будет равняться 2000$ из графы «актив», тогда я буду богатым. Нет, я еще не богат буквально, но я — состоятельный человек. Я сейчас имею доход, генерируемый из актива каждый месяц, который полностью покрывает месячные расходы. Если я хочу увеличить расходы, я сначала должен увеличить мой денежный поток из актива, чтобы поддержать уровень своей состоятельности. При правильном раскладе я перестаю зависеть от своей зарплаты. Моя нацеленность и успех в строительстве графы «актив» делают меня финансово независимым. Если я сегодня оставлю свою работу, я буду в состоянии покрыть свои месячное расходы денежным потоком из моего актива.

Моей следующей целью стало бы добиться того, чтобы больше денег попадало в графу «актив», чтобы эта графа росла. Чем больше вырос бы мой актив, тем больше стал бы мой денежный поток. А как только мои расходы станут меньше, чем денежный поток из актива, я начну богатеть, получая доход все больше и больше из источников иного характера, чем мой физический труд. Я бы сделал все для того, чтобы процесс реинвестирования денег из актива в колонку «актив» не прекращался — это стало бы дорогой к богатству. Я не думал бы о том, что можно стать слишком богатым. Помните лишь следующие положения:

• богатые приобретают актив;

• бедные лишь несут расходы;

• средний класс приобретает пассив, который считают активом.

Итак, как начать планировать собственный бизнес? Каков ответ на этот вопрос? Послушайте основателя Мак Дональда.

Глава IV. УРОК 3

Думайте о своем собственном бизнесе

В 1974 г. Рей Крок, основатель Мак Дональдз, был приглашен в университет Техаса в Остине выступить перед студентами. Мой близкий друг Кит Канингем был среди тех студентов. После мощного, вдохновляющего разговора в конце встречи, студенты спросили Рея, не присоединится ли он к ним, чтобы пропустить пару бутылочек пива в известной студенческой забегаловке. Рей с благодарностью принял приглашение.

— В каком я бизнесе? — спросил Рей студентов, когда все они взяли по бутылке пива.

Все засмеялись. Большинство студентов посчитали, что Рей просто дурачит их, и промолчали, а Рей еще раз задал вопрос: «Как вы думаете, в каком я бизнесе?». Студенты снова засмеялись, но, наконец один смельчак выкрикнул: «Рей, кто ж не знает, что вы в гамбургеровом бизнесе».

Рей хихикнул. «Я так и думал, что вы это скажете». Выдержав паузу, он быстро сказал: «Дамы и господа, я не в гамбургеровом бизнесе. Мой бизнес — недвижимость». Кит рассказал, что Рей весьма долго объяснял свою точку зрения. В бизнес-плане, Рей этого не отрицал, первоначальная нацеленность бизнеса была на продажу гамбургеровых франчайзов, но что Рей никогда не упускал из вида — это участок под каждый франчайз. Он знал, что недвижимость и ее местоположение крепко связаны между собой, что местоположение недвижимости — наиболее важный фактор в успехе каждого франчайза. В сущности, человек, который покупал франчайз, платил и за землю под франчайзом организации Рея Крока. Мак Дональдз сегодня крупнейший в мире владелец недвижимости №1, и недвижимость Мак Дональдз больше по размерам, чем общая недвижимость католической церкви. Сегодня Мак Дональдз владеет одними из наиболее ценных точек пересечения улиц в разных частях света.